Řízení rizika klientů je pravděpodobně jedna z nejtěžších úkolů, s nimiž se většina poradců potýká ve svých každodenních rutinách. Když trh klesá, klienti se zeptat, proč ztrácejí peníze. Když trhy rostou, volají, když chtějí vědět, proč se jejich portfolia nedaří, stejně jako hlavní indexy nebo portfolio někoho jiného. Existují však nyní nové nástroje, které mohou poradci využít k tomu, aby svým klientům pomohli vidět, jak velké riziko berou nebo potřebují. Riskalyze je služba, která poskytuje poradcům a jejich klientům jasnou představu o tom, kde se nacházejí v rizikové hranici a kde musí být.

Jak funguje

Poradci se tradičně snažili stanovit tolerance rizik svých klientů pomocí dotazníků a diskusí, které pomohly jejich vyhlídkám vyčíslit míru rizika, které chtějí přijmout k dosažení svých cílů. Realita je však v tom, že deset různých poradců by mohlo postavit deset velmi rozdílných portfolií, o kterých každý z nich má za to, že má určitou míru rizika. Riskalyze jde o krok dále s využitím dotazníku i samostatného nástroje, který dováží všechny aktuální portfolia klientů z každé z jejich platforem. Tento modul pak analyzuje historickou výkonnost každého z těchto holdingů pomocí výkonného motoru, který agreguje všechna technická čísla v portfoliu, jako je standardní odchylka a beta, a pak produkuje jedno číslo od 1 do 99 (1 bez tržního rizika) který zákazníkovi informuje, kde jsou na základě těchto informací opravdu na stupnici rizik. Tento motor je schopen analyzovat každou veřejně obchodovanou akcii, podílový fond a ETF, asi 10 000 správců peněz třetích stran, stejně jako nesčetné množství neobchodovaných alternativních nabídek a REIT, a dokonce i investiční nabídky na zakázku. Jakmile analytický engine dosáhne své práce, promítne do budoucna pravděpodobný výnos portfolia v rámci daného rozsahu procent. (Další informace naleznete v části Tipy pro posouzení tolerance rizika klienta .) Všechny rozpětí pravděpodobnosti portfolia jsou vypočteny z intervalu spolehlivosti 95%. Například Riskalyze vypočítá, že existuje 95% pravděpodobnost, že portfolia zůstane někde v tomto rozsahu v 6měsíčním okně. Nerovnává to dále do pravděpodobnosti zisku proti ztrátě, protože pokud to ukazuje, že existuje 70 nebo 80 procentní šance, že portfolio získá peníze a ztratí hodnotu, to klientovi zklamá zklamání (a nespokojenost s poradce). Zatímco nemůže předpovědět, kde to bude spadat, existuje 95% statistická pravděpodobnost, že klesne někde uvnitř tohoto rozsahu.Cílem je udržet rozsah v místě, kde je klient spokojen s výsledky, i když skončí ztrátou. Program v konečném důsledku předpokládá, že dlouhodobé budoucí výnosy z trhu budou přibližně odrážet dlouhodobé výnosy z minulosti a také ukazují, kolik by jejich portfoliové ztrácely v zásadní korekci, stejně jako kolik by udělali býčí trh.

Výhody pro poradce

Poradci, kteří používají Riskalyze, mohou zefektivnit své postupy a vypořádat se s menším počtem bolesti hlavy u klientů, protože se mohou odvolávat na výkaz rizika, který byl vytvořen programem. Mohou svým klientům říci, že jejich úkolem je vypořádat se s množstvím a druhy rizik, které spadají do rozsahu poskytovaných pravděpodobnostních rizik, a ujistit se o tom, že portfólio klienta roste podle toho. Mohou také ukázat klientům, kteří volají v době, kdy jsou jejich portfolia v porovnání s jinými benchmarky na býčím trhu nižší, jak výkon jejich portfolia je normální vzhledem k míře rizika, které podniknou. Mohou využít srovnávání vedle sebe, aby ukázaly výši ztráty, kterou by mohly udržet, aby dosáhly určité úrovně návratnosti. Tato šikovná čísla mohou potlačit starosti mnoha neklidných klientů, když to bude těžké. (Více viz: Jak poradci mohou pomoci zákazníkům Volatilita žaludku .

Program také umožňuje poradcům, aby klientům ukázali, jak přidání nebo odečtení konkrétních aktiv ovlivní jejich rizikový profil a jak budou muset změnit své pozice, aby udrželi svou předchozí úroveň rizika. Je třeba poznamenat, že i když analýza Riskalyze může být použita a vytištěna jako prohlášení o investiční politice, není tato služba v žádném smyslu komplexním plánem. Nicméně informace, které obsahuje, lze snadno importovat do mnoha běžně používaných programů finančního plánování, jako je například Emoney. Program také umožňuje klientům vzdáleně se přihlásit s poradcem, aby mohli hladce prohlédnout data a ilustrace na stejné obrazovce. Snad největší výhodou, kterou tato služba nabízí, je pocit naléhavosti, který může vést k vyhlídkám, kteří zjistí, že ve svých portfoliích berou mnohem větší riziko než si uvědomují. (Více viz: 5 poradců v oblasti životních dotazů by se měli zeptat na nové klienty ).

Bottom Line

poradci mohou držet krok s rostoucí poptávkou po radách s programy jako Riskalyze. Společnost Fast Company označila Riskalyze za jednu z deseti nejvíce inovativních firem ve finančním průmyslu a Morningstar Advisor je uvedl, že má nejlepší technologii v podnikání. Více informací o tomto programu najdete na webové stránce společnosti Riskalyze na adrese www. riskovat. com. (Další informace naleznete: Jak být nejlepším finančním poradcem .