a:

Velkou část rizika souvisí s hypotékami typu subprime. Vzhledem k tomu, že hypotéky jsou specificky určeny pro osoby, které nesplňují požadavky na primární hypotéku (což obvykle znamená, že dlužník bude mít obtížný čas platit ji zpět), organizace nebo banka půjčující peníze mají právo účtovat vysoké úrokové sazby, aby poskytly dodatečný podnět pro dlužníka k zaplacení včas.

Subprime hypotéky jsou v podstatě půjčky, které jsou poskytovány lidem s nižšími ratingy, obvykle pod 600. Vzhledem k nižším ratingům dlužníků zvyšují banky nebo věřitelé úrokové sazby. Když lidé, kteří již v minulosti měli potíže s vyplácením půjček, tyto půjčky uzavřeli, čelí složitější (a dražší) budoucnosti než ti, kteří mají dobré kreditní skóre a mohou si půjčovat s rozumnějšími úrokovými sazbami.

Přestože půjčky na úvěry s vysokým rizikem zvyšují počet lidí, kteří si mohou koupit domovy, snáze to pro tyto lidi sniží a zvyšují šance, že půjde na úvěry. Selhání poškozuje jak dlužníka (z hlediska úvěrového ratingu), tak věřitele (který nedostává své peníze zpět).

Východiska hypoteční krize

Krize hypoték hypotečních úvěrů v letech 2007 až 2010 se začala kvůli nárůstu půjček na subprime úvěry, přičemž hypotéky financovaly věřitelé tím, že je spojily a poté je prodávaly investorům. Velký nárůst počtu lidí, kteří by si náhle mohli dovolit hypotéky, vedl k nedostatku na trhu s bydlením, což zvýšilo ceny bydlení. Pokud je méně bydlení, více lidí chce zbývající bydlení, takže zbývající bydlení se stává dražší.

Nevýhodou bylo, že půjčky byly vypláceny lidem, kteří je nemohli vrátit. Když obrovské množství z nich začalo selhat v hypotékách, věřitelé ztratili všechny peníze, které půjčili. Jako výsledek, oni šli z obchodu.