Profese finančního plánování se rychle rozšiřují v mnoha směrech. Složitost správy peněz na moderním trhu vedla k houkající poptávce po finančním vzdělávání a poradenství, které nevykazují žádné známky zpomalení, a mnozí spotřebitelé hledají označení CFP®, když si vyberou svého poradce. Toto pověření je důkazem toho, že poradce splnil přísné akademické a etické požadavky a měl potřebné odborné znalosti, aby pomohl klientům splnit jejich finanční cíle.

Způsob, jakým byl
Ve většině 20. století investovali finanční investoři, kteří potřebovali finanční produkty a poradenství, bankéři, obchodníci s cennými papíry, pojišťovací agenty a účetní. Většina sofistikovaných produktů a služeb, které existovaly, byla k dispozici pouze bohatým klientům a nižší a střední třídě byly jako investiční nástroje ponechány s výběrem jednotlivých akcií, dluhopisů, peněžní hodnoty životního pojištění a CDS a spořicích účtů.

Mezi odborníky došlo také k malé nebo žádné koordinaci, pokud jde o správnou integraci daní z pojištění, investic a daní z příjmů, a finanční odvětví bylo téměř zcela řízeno prodejem. Mnoho finančních odborníků prostě jestřábalo svůj specifický produkt nebo službu bez ohledu na skutečné potřeby nebo okolnosti spotřebitele a koncept nezaujatého finančního poradenství nebo vzdělání byl neslýchaný.

Finanční regulační orgány se v té době zaměřovaly především na přímé podvody a přestupky v dané oblasti, jako je zpronevěra nebo přímá manipulace s cenou cenného papíru. Jediné skutečné etické kritérium, které se v té době mělo setkat většina maloobchodních poradců, bylo standardem vhodnosti, který pouze požadoval, aby daná transakce nebo investice musely být pro zákazníka vhodné. Toto pravidlo však neposkytlo ochranu zákazníkům před nepřímými negativními důsledky, které by mohly být důsledkem mnoha z těchto transakcí, jako je zbytečné zdanění transakce, které by bylo možné vyhnout, kdyby byla strukturována jinak. Vyšší úroveň praxe v průmyslu byla zjevně zapotřebí.

Narození profesí
Profesionální finanční plánování, jak ho známe dnes, se stalo těsně před jedním z nejhorších trhů medvědů v historii Spojených států. Skupina 13 finančních odborníků se shromáždila v Chicagu dne 12. prosince 1969, aby projednala rostoucí veřejnou potřebu komplexních, nestranných rad a plánování, které zahrnovaly všechny oblasti osobních financí. Toto setkání vedlo k vytvoření Mezinárodní asociace finančních plánovačů (IAFP) a Akademie pro finanční plánování v Denveru.

O tři roky později se první skupina studentů zapsala na vysokou školu, aby studovala nově vytvořené učební osnovy pro certifikaci CFP.Tato skupina absolventů pak vytvořila Institut certifikovaných finančních plánovačů v roce 1973. Vysoká škola pokračuje v produkci nové absolventské třídy certifikátů CFP® každý rok, ale jak plynul čas, bylo zřejmé, že vysoká škola nebyla schopna účinně fungovat řídící orgán pro označení.

Rada standardů Certified Financial Planner Board byla vytvořena v roce 1985, aby mohla tuto funkci plnit, a nyní si zachovává pravomoc a autoritu nad značkou a jejími certifikáty. V roce 2008 představenstvo značně upgradovalo své standardy profesionálního chování a pověřilo, aby všichni certifikanti splňovali fiduciární standard odpovědnosti ve svých postupech.

Výhody značky CFP®
Finanční poradci, kteří dnes obdrželi pověření CFP®, mohou očekávat, že obdrží nepřetržité potvrzení z hlavních zpravodajských míst. Finanční média povzbudila spotřebitele, aby v uplynulých několika letech hledali pomoc odborníkům z oblasti CFP® a Rada CFP® také zahájila rozsáhlou kampaň zaměřenou na zvyšování povědomí veřejnosti zaměřenou na propagaci veřejnosti.

Značka CFP® je jediným finančním pověřením, které má ochrannou známku a vyžaduje, aby její certifikátoři dodržovali fiduciární etický kodex. Toto rozlišení poskytuje klientům hmatatelné ujištění, že poradce, který tuto značku nese, musí v každém okamžiku jednat v nejlepším zájmu. Požadavky na vzdělání a zkušenosti značky CFP® se také promítly do spokojenější klientely. Průzkum provedený radou CFP ukázal, že 87% klientů, kteří najímají certifikáty CFP® pro poradce, je s plánovači velmi spokojeno, ve srovnání s pouze 72% těch, kteří najali poradce bez této značky. Platnost ochranné známky CFP® byla dokonce potvrzena rozhodnutím Nejvyššího soudu v roce 1994, které přinutilo státní radu účetnictví, aby umožnila jednomu z jejích členů zveřejnit tuto značku poté, co ji získala.

Nosení značky CFP® může také poskytnout více praktických výhod mnoha poradcům. Certifikanti mají přístup k marketingovému nástroji, který je k dispozici na webových stránkách rady CFP®. Tato sada obsahuje velké množství zdrojů, včetně publikací z rady CFP®, průvodce sociálními médii a samostatné sady nástrojů pro kampaň zaměřenou na informování veřejnosti, která zahrnuje reklamy na televizi, tisk a banner, vzorové dopisy klientů a výsledky průzkumu finančního plánování domácností za rok 2012 .

Rada CFP® také zveřejnila statistiky, které uvádějí, že certifikátoři CFP® vydělávají až o 40% více než jejich neoprávněné protějšky. Ve skutečnosti průzkum z roku 2008 ukázal, že průměrné roční příjmy těch, kteří buď pracují pro velké firmy, nebo mají své vlastní postupy, se obvykle pohybují od 110 000 do 160 000 dolarů.

Existuje také řada států, které osvobozují investiční poradce Zástupci (IAR) se musí registrovat jako takoví na státní úrovni, pokud jsou jejich pověření CFP® v dobrém stavu. Tato výjimka může ušetřit poradce při potížích a výdajích na získání licence řady 65, aby mohla podnikat v tomto státě.

Bottom Line
Většina amerických rodin a jednotlivců nemá žádný komplexní finanční plán. Rostoucí poptávka po nestranném a kompetentním poradenství v této oblasti představuje obrovskou příležitost pro ty, kteří nesou značku CFP®, neboť jsou typicky schopni poskytnout úroveň profesionality, která je obtížná pro jejich duplicitu. Ačkoli to není jediné respektované pověření o finančním plánování v průmyslu, je snad nejvíce široce uznávané médii. Další informace o tom, jak vám pověření CFP® může pomoci při dalším rozvoji vaší kariéry, naleznete na webových stránkách Rady CFP®.