Generace tisíciletí je první, kdo opravdu vyrostl vedle technologie. Facebook, který byl zahájen počátkem roku 2004, změnil způsob, jakým lidé vzájemně komunikují; e-commerce umožnilo nakupovat cokoli online a smartphony umožnily tyto věci realizovat odkudkoliv. Nové technologie se vyvíjely tak, aby kladly sociální souvislosti do jádra podnikání a významně změnily chování spotřebitelů při nákupu.

Není tedy překvapením, že tisíciletí mají také vliv na finanční poradenství. V tomto článku se podíváme na to, co hledají klienti tisíciletí ve finančním poradci a jakým způsobem je poradci nejlépe oslovují. (Pro více, viz: Peníze návyky tisíciletí )

Proč tisíciletí záležitost

Existuje více než 15. 5 milionů bohatých tisíciletí žijících ve Spojených státech s nejméně 100 dolary , 000 v investovatelných aktivech mimo nemovitostně označené Affluent Millennials - podle nedávného white paperu LinkedIn. V nadcházejících letech generace zdědí téměř 60 bilionů dolarů v osobním bohatství, které bude muset být spravováno. To znamená významnou příležitost pro finanční poradce rozšířit svůj cílový klientský trh na mladé publikum před přílivem kapitálu.

Bílá kniha charakterizovala Affluent Millennials jako nezávislé a otevřené optimisty, které jsou sociálně orientované a mají hlad. Téměř tři čtvrtiny věří, že oběti, které učiní, budou v budoucnu splatit, zatímco více než třetina ušetří většinu jejich výplaty. Navíc je 70% otevřeno pro používání finančních služeb pro nefinanční služby a téměř polovina je velmi loajální vůči institucím, se kterými se rozhodli banku.

Podle průzkumu Corporate Insights za rok 2015 je pouze překvapením, že pouze 30% finančních poradců aktivně hledá klienty mladší 40 let. Vzhledem k tomu, že starší generace Baby Boomers mají 22krát více aktiv než ti mladší než 35 let, finanční poradci, kteří jsou placeni na základě procentního podílu aktiv, se nezaměřili na tuto mladou generaci. Ale selhání cílů generace tisíciletí na počátku by mohlo být nákladnou chybou v příštích letech.

Tisíceletí mají zdědit značné množství bohatství; jsou také mnohem pilnějšími spořiteli než předchozí generace. Zatímco možná nemají tolik energie jako generace X, Millenniálové viděli, že jejich bohatství rychle roste v průběhu let, protože starší generace začínají utrácet své hnízdo vejce. Vztahový poradce, který se brzy připravuje s bohatými tisíciletími, by mohl připravit dividendy po silnici, protože generace bude ještě bohatší.(Pro související čtení viz: Jak milovníci mohou být nejbohatší generací někdy )

Co tisíciletí chtějí

Tisíciletí se při hodnocení poskytovatelů finančních služeb nezabývají stejnými faktory jako generál X. Například Gen Xer může být náchylnější k tradiční reklamě, zatímco tisíciletí mají tendenci spoléhat na sociální spojení. Tisíciletí také mají tendenci zkoumat on-line recenze společnosti, aby identifikovali problémové oblasti a dokonce zjistili, zda sociální mise společnosti odpovídají svým vlastním hodnotám - stále důležitějším faktorem při rozhodování o koupi.

Podle bulletinu LinkedIn obsahují některé klíčové milénie:

• Má společnost silnou společenskou přítomnost?
• Mají již se společností vztah?
• Používají někteří členové rodiny společnost?
• Má společnost pozitivní recenze online?
• Má společnost společenské poslání, které sladí?

Samostatná studie neziskového pojištěného důchodového ústavu a Centra generační kinetiky zjistila, že 88% tisíciletí hledá větší transparentnost, pokud jde o poplatky. Tyto faktory naznačují, že tisíciletí také mají tendenci hradit poplatky, ačkoli se mohou více zabývat průhledností než hledáním nejnižších možných poplatků. Jinými slovy nechtějí mít pocit, že jsou využíváni.

Jiné průzkumy ukázaly, že Millennials hledají moderní technologie, jako jsou klientské portály a mobilní aplikace, aby sledovaly své finance odkudkoli. (Pro související čtení viz: 4 Společné bankovní návyky tisíciletí )

Jak se připojit k tisíciletí

LinkedIn whitepaper doporučuje několik strategií pro spojení s bohatými tisíciletími a vytvořením praxe z nich v budoucnu. Prvním krokem je budování vztahů se vznikajícími bohatými tisíciletími, které by jim oslovily přesvědčivou nabídku. Rychlý nástup robo-poradců slouží jako skvělý model pro tradiční poradce v tom, že nabízejí online a mobilní služby s transparentními poplatky a nepřetržitým přístupem. Finanční poradci by měli zvážit zavedení podobných technologií při budování svých webových a sociálních médií se zaměřením na vzdělávání tisíciletí o úsporách a investicích.

Druhým krokem je poskytnutí odborných rad, aby byla zajištěna důvěra a umožněna nezávislost. Vzhledem k tomu, že klienti z tisíciletí mají méně prostředků, mnozí poradci se rozhodli outsourcovat správu portfolia robo-poradcům a soustředit se na přidávání hodnot v jiných oblastech. Velkým příkladem je pomáhat tisíciletí upřednostňovat platby dluhů a důchodové investice, což je praktická služba, kterou robo-poradci nemohou nabídnout. (Další informace viz: Přilákat tisíciletí zákazníci tím, že se zaměří na jejich potřeby .)

Posledním krokem je vytvoření společné vize a provádění strategie pro odchod do důchodu. Často to znamená vytvořit komplexní plán pro odchod do důchodu a udržovat ho aktualizovaný. Nástroje pro posouzení rizik mohou být v tomto procesu užitečné, aby se zajistilo, že investor má portfolio s odpovídající mírou rizika pro svou situaci.A čtvrtletní aktualizace jsou užitečné (společně s uživatelsky přívětivým klientským portálem) pro udržení a aktualizaci klientů.

Spodní hranice

Tisíceletí nemusí být pro finanční poradce nejvýnosnější demografickou skupinou, ale v nadcházejících letech budou mít v bohatství téměř 60 bilionů dolarů. Vzhledem k tomu, že tito klienti vykazují silný smysl pro věrnost, poradci by měli zvážit zaměření na Affluent Millennials nyní, aby vytvořili vztahy, které budou trvat, když se stanou podstatně výnosnějšími. Strategie popsaná výše může pomoci s tímto procesem a umístit praxi k úspěchu v budoucnu. (Pro více informací viz: Jak Millennials využívají Tech a sociální média k investování )