Rostoucí popularita on-line investičních poradenských platforem, jinak známých v oboru jako "robo-poradci", udržuje mnoho finančních poradců na špičce, přemýšlel, jestli pomalu ztratí většinu svého podnikání algoritmus.Jejich strach, někteří říkají, nejsou dobře-založený.Budý management majetku drží asi 27 bilionů dolarů v aktivech, ale on-line poradenské programy jsou již odštěpit pryč na tuto sumu.Tyto webové poradenské služby se skutečně staly stále více kteří se dnes domnívají, že by rada měla být levná nebo levnější než to, o čem ji prodává průmysl hospodaření s bohatstvím, podle nedávné zprávy, kterou zveřejnila síť Fox Financial Planning.

Online poradenské firmy obvykle pracují tím, že se novým klientům ptají na řadu otázek týkajících se jejich financí, cílů a tolerance vůči riziku. Pomocí počítačových modelů pak mohou doporučit různé investiční možnosti, které nejlépe vyhovují danému investorovi. portfolia, které tyto programy naznačují, mohou být také automaticky vyvažovány za příplatek. (Pro související čtení viz: Proč by nejlepší finanční poradce mohl být .)

Přizpůsobení se realitě Robo-poradce

Navzdory snadnosti a rostoucí popularitě těchto on-line platforem existuje stále mnoho kroků, které mohou poradci učinit, aby se ujistili, že zůstávají relevantní pro mladší klienty (kteří by se nakonec mohli stát staršími, bohatšími klienty). Jedním jistým způsobem požáru je, aby poradci snížili poplatky, které účtují za služby správy investic a vyrovnají ztráty zvýšením poplatků, které účtují za další specializované služby, jako je daňové poradenství a plánování majetku. Je to proto, že on-line platformy účtují jen zlomek částky poplatků, které dělají osobní finanční poradci. Ve skutečnosti je třeba, aby se odvětví jako celek stalo transparentnějším ohledně cenových postupů a dostalo se na palubu s nižšími sazbami poplatků, podle zprávy. (Pro související čtení viz: 7 kroků k vyhodnocení finančního poradce .)

Tradiční společnosti zabývající se správou majetku obvykle účtují poplatek ve výši 1% spravovaného majetku za účelem řízení investic klienta a poradenství v oblasti plánování majetku a jiných finančních otázek, jako je pojištění. Poplatky robo-poradců naopak typicky přicházejí asi na třetinu. Takže je to strmá křivka, kterou musí poradci bohatství překonat. Dalším bodem poplatků, které si poradci pamatují, je, že použití algoritmických modelů není novým jevem v oboru správy majetku. Poradci klientů s vysokou čistotou mohou a měli by také využívat specializované modely.

Zavedení robotického štítu

Příchod robo-poradců také vedl k novému průmyslovému termínu "robo štít", který vytvořil Deborah Fox, zakladatel Fox Financial Planning Network.Jedná se o zjednodušení, personální a praktické změny, které by firmy měly provádět, aby ochránily své podnikání před konkurencí, kterou zastupují robo-poradci.

Jedna cesta Fox naznačuje, že poradci mohou vytvořit takový štít, je zvýšením jejich využívání technologií tak, aby byly efektivnější a vytvořením operační efektivnosti, která zlepší klientské služby. Doporučuje například, aby poradci přijali technologie, které nabízejí on-line portály pro klienty, aby si mohli kdykoli prohlížet své účty. Pomocí těchto portálů budou mít také poradci možnost sledovat klientské účty a být schopni tyto klienty upozornit na případné změny jejich portfolia. ( >

Pokud nemůžete porazit Em, připojit se

Poradci by měli rovněž zvážit vztah s online poskytovatele poradenských platforem s cílem nabídnout služby "Tier 2" potenciálním klientům, kteří hledají poradenství, ale nesplňují minimální požadavky na investiční poradenství, jako jsou děti klientů. Tim Welsh, předseda konzultační poradkyně Nexus Strategy, který pomohl při vývoji zprávy Fox, poznamenává, že prostřednictvím white-labelu robo-poradce platformy služby, poradce může být schopen poskytnout nižší-end nabídnout klientům spíše než mít poskytovatel platformy poskytne některé z těchto služeb zdarma. Jednou z těchto služeb je služba Jemstep Advisor Pro, která nabízí automatizovanou spolupráci s klientem, platformu na palubě a službu. Dalším je Institucionální inteligentní portfolia Charles Schwab, která umožňuje poradcům dát svou vlastní značku na digitální platformu. Obsahuje zhruba 200 ETF vylosovaných z 28 tříd aktiv, výkazy výkonnosti, automatické vyvažování, integrace se systémy společnosti Schwab a vypořádání daňových ztrát na účtech přes 50, 000 dolarů.

To znamená, že poradci by byli moudří, kdyby si uvědomili, nejlepších online služeb, s nimiž se setkáváme, protože nejsou všichni robo-poradci vytvořeni rovní. Aby pomohli najít nejlepší zápas, by poradenské firmy měly konzultovat zprávu společnosti Fox, neboť nabízejí nějaké informace o tom, které firmy online mohou být nejschopnější spolupracovat s poradcem.

Iniciativy ke zlepšení vašeho podnikání

Zpráva sítě Fox Planning také přichází s seznamem 20 iniciativ, které mohou poradci přijmout za účelem lepšího překonání konkurenčních robo-poradců. Některé z těchto postupů zahrnují systematizaci a standardizaci služebních cest, automatizaci postupů pracovního postupu, snížení poplatků za správu a přidání roční rezervy. Mezi další dobré nápady patří přijetí sociálních médií, stává se známým pro poskytování služeb a vytvářením kultury uvnitř firmy, která vždy kladla nejprve zájmy klientů.

Další myšlenkou, kterou je třeba mít na paměti, je, že je skutečně mýtus, že poradci s vysokou čistotou a on-line investiční poradci jsou protivníci. Pravdou je, že správci majetku a poskytovatelé online služeb skutečně respektují kvalitu nabídek druhé strany.Prozatím jsou robo-poradci stále schopni nabídnout mnoho služeb, které mohou nabídnout lidští poradci, jako jsou významné služby v oblasti daní, majetku a pojištění. Takže společná práce může být ideální situací.

Hrozba je skutečná Zpráva od společnosti MyPrivateBanking uvádí, že mnoho tradičních firem pro správu majetku není stále připraveno na hrozby, které nyní představují robo-poradci. Čísla však neleží, a ve skutečnosti ukazují, že robo-poradci spotřebovávají více a více aktiv. Podle zprávy MyPrivateBanking jsou spravované aktiva pro všechny registrované investiční poradce nyní kolem 5 bilionů dolarů a robošní poradci nyní disponují zhruba 14 miliardami těchto aktiv. V budoucnu by průmysl mohl vidět ještě větší množství aktiv, které se pohybují online, neboť nižší počet účtů a rostoucí popularita on-line platforem se stávají stále oblíbenější u dnešních technicky vyspělejších mladých profesionálů. (Pro související čtení viz: Šest věcí špatných finančních poradců

.

Nižší investiční prahové hodnoty

Existuje také stále větší množství investorů, kteří dávají přednost použití technologií nebo Web- a to i přesto, že mají dostatok aktiv, aby se dostali do tradiční kategorie klientů s vysokou čistotou. Na druhou stranu by se online platformy mohly stát bránou pro investory, kteří se "prosazují", kteří se pravděpodobně přestěhují do manažerů bohatství, když mají více peněz na investice. To je důvod, proč bohatí poradci mohou také chtít zvážit otevření svých poradenských služeb investorům, kteří mají nyní méně než jejich minimální investiční limit, jako způsob, jak pokračovat v budování svého podnikání.

V současné době většina obchodů směřujících k robo-poradcům stále přichází od těch investorů, kteří otevírají účty ve výši 20 000 dolarů. A přestože je pravděpodobné, že se více klientů s mnohem větším bohatstvím může jednoho dne přesunout do on-line modelu, mohou-li poradci zjistit lepší způsoby, jak jim sloužit - tím, že nabízejí více specializované a nuancované přístupy, měli by být schopni udržet a pokračovat přitahují svou typickou klientelu.

Je to všechno o vztazích Dalším způsobem, jakým poradci mám i nadále přitahovat klienty, je oddělení služeb, snížení některých poplatků, pokračování v nabídce sofistikovaných nástrojů a modelů a setkání s klienty tváří v tvář. Nikdo nikdy nedokáže podceňovat hodnotu budování silných vztahů, zejména když má investor otázku ohledně svého portfolia nebo obavy o finanční budoucnost a chce, aby odpověděl okamžitě; je to lidský poradce, ne online program, který tam bude pro ně. Více informací naleznete v dokumentu: Finanční poradci potřebují tuto skupinu hledat

.)

Bottom Line Pokud poradci chtějí chránit své podniky před konkurencí robo-poradců, poplatky, zvýšit jejich využívání technologií a poskytovat více specializované a osobní služby. Měli by také zvážit využití jednoho z automatizovaných poradců pro poradce, kteří by doplňovali své služby a shromažďovali klienty, kteří by mohli být bohatí v budoucnu.( více, viz: Peníze návyky tisíciletí

)