Úroveň rizikové expozice, kterou podniká investor, je zásadní pro celý investiční proces. Navzdory tomu investoři často tuto problematiku špatně pochopí a jak makléři, tak i investoři mohou věnovat příliš malý čas určení vhodných rizikových úrovní.
Existují články, knihy a koláče, které se zabývají kategorizací rizika pro praktické investiční účely. Mnoho investorů však tuto literaturu nikdy nevidělo nebo v době investice tomu nerozumělo. V důsledku toho mnozí lidé prostě zkontrolují formu "středně rizikového", přemýšleli, zcela pochopitelně, že někde mezi těmito dvěma extrémy "by mělo být pravda".

AD:

To však není pravda, protože produkty jsou často zkresleny jako středně rizikové nebo nízké riziko. Navíc příslušná kategorie pro investora závisí na několika faktorech, jako je věk, postoj k riziku a úroveň aktiv, které investor vlastní. V tomto článku vás seznámíme s rizikem portfolia a ukážeme vám, jak se ujistit, že nepřebíráte větší riziko, než si myslíte. (Další informace naleznete v části Určení rizik a rizikové pyramidy .)

AD:

Jak funguje v praxi?
Velmi málo lidí je skutečně vysoce rizikovými investory. Pro většinu tedy není celé portfolio akcií vhodné ani žádoucí. Diskontní příjmy mohou být určitě uvedeny na burze, ale i když nepotřebujete tyto peníze přežít, může být stále obtížné vidět nadbytečné prostředky zmizet spolu s prudkým poklesem.

V důsledku toho, bez ohledu na výši disponibilního důchodu, je mnoho lidí spokojeno s vyváženým portfoliem, které funguje důsledně, spíše než s rizikovým portfoliem, které mohou buď vyskočit nebo zasáhnout dolů. Středně až nízkorizikové portfólio, které se skládá z akcií mezi 20% a 60%, je pro většinu lidí optimální. Portfólio všech kořenů vajec v jednom se 75% + akciemi je vhodné pro několik málo. ( Význam diverzifikace , Hlavní chyby v konstrukci portfolia a Průvodce tvorbou portfolia

AD:

Nejdůležitější je pochopit, že podíl portfolia, který vstupuje do akcií, je klíčovým faktorem při určování jeho rizikového profilu. Většina zdrojů uvádí nízkonákladové portfolio jako složené z 15-40% akcií. Střední riziko se pohybuje od 40 do 60%. Vysoké riziko je obecně od 70% směrem nahoru. Ve všech případech se zbytek portfolia skládá z nižších rizikových tříd aktiv, jako jsou dluhopisy, fondy peněžního trhu, majetkové fondy a hotovost.

Někteří prodejci se snažili své štěstí … a vy!
Existují firmy a poradci, kteří by mohli navrhnout portfolio rizikového rizika - pokud ano, dejte si pozor. Je teoreticky teoreticky možné, aby portfolio bylo tak dobře spravováno, že se skládá převážně z akcií a má střední riziko.Ale ve skutečnosti se to nestává velmi často a procento akcií v celkovém portfoliu odhalí úroveň rizika poměrně spolehlivě.
Obecně platí, že pokud vaše investice někdy poklesnou o hodnotu 20-30%, jedná se o vysoce rizikovou investici. Je tedy možné měřit úroveň rizika tím, že se podíváte na maximální částku, kterou byste mohli ztratit u konkrétního portfolia.

AD:

To je zřejmé, když se podíváte na bezpečnější investice, jako je dluhopisový fond. V nejhorších časech může dojít k poklesu o zhruba 10%. Opět existují extrémy, když je to více, ale celkově kolísání je daleko nižší než u akcií.

Proč tedy lidé skončí s vyššími úrovněmi rizika, než chtějí? Jeden z možných problémů je, že průmysl často vydělává více peněz z prodeje rizikových aktiv, což vytváří pokušení poradců doporučit je. (Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si Váš makléř jedná v nejlepším zájmu? )

AD:

Také investoři mohou snadno potěšit obrovské výnosy, které lze získat na býčích trzích. Nemají tendenci přemýšlet o možných ztrátách a mohou považovat za samozřejmé, že jejich správci fondů a makléři budou mít nějaký způsob, jak minimalizovat nebo předcházet ztrátám.

I přes potenciální vzestup, když klesnou akciové trhy, většina investic založených na akciích klesá. Z tohoto důvodu je nejdůležitějším a nejspolehlivějším způsobem zabránění ztrátám a nepříjemným překvapením zachovat základní pravidla rozdělení aktiv a nikdy dát více peněz na akciový trh, než odpovídá úrovni rizika, která je vhodné pro vás. (Pro další čtení zkontrolujte Dosažení Optimal Asset Assignment a Asset Allocation Strategies .)

AD:

Rizikové dělící čáry jsou dost jasné
Pokud existuje jedna věc, kterou musí investoři dosáhnout, je to rozhodnutí o tom, kolik jde na akciový trh, na rozdíl od bezpečnějších a méně volatilních investic . Mezi kategoriemi vysokého, středního a nízkého rizika existují jasné dělící čáry. Pokud se ujistíte, že úroveň rizika vašeho portfolia odpovídá požadované míře rizika, budete na správné cestě.