Děti štěňátek nemají boty. Tato stará fráze popisuje současného profesionála, který je tak zaneprázdněn v práci, že zanedbává uplatnění svých profesních dovedností na svůj vlastní život a životy svých blízkých. Je to malíř domu, jehož vlastní dům potřebuje malířskou práci, účetní, který nedokáže včas doručit své daňové přiznání, a někdy i finančního odborníka, který své finance nese. (Více viz: Potřebujete finanční poradce? )

Finanční analytik, který stráví své dny, které hodnotí výkonnost akcií, dluhopisů a jiných druhů investic, potřebuje finanční poradce, aby udržel svůj vlastní dům v pořádku? Odpověď je často ano. (Pro související čtení viz: Co potřebujete vědět o finančních analytikách .)

Finanční analytik vs. finanční poradce

Finanční analytici jsou zpravidla zaměstnáni makléřskými firmami, investičními poradci nebo podílovými fondy. Obvykle se specializují na specifické odvětví nebo odvětví, které produkují komplexní výzkum v této oblasti, a většinou tráví většinu času při pohledu na větší obrázek. (Další informace naleznete: Staňte se finančním analytikem .

Finanční poradci jsou na druhé straně věnováni velkému obrazu. Poskytují poradenství v oblasti investic a finančních trhů, jakož i krátkodobé a dlouhodobé stanovování cílů a plánování daní, majetku a penzijního připojištění. (Pro více informací viz: Co dělají finanční poradci? )

Poradce pracuje přímo s - a pro vás, zatímco analytik pracuje za zákulisí.

Měly by analytici najímat poradce?

Často si dokonce finanční odborníci potřebují pomoc s osobními financemi a zde jsou některé okolnosti, které mohou naznačovat, že finanční analytik potřebuje finanční poradce:

1. Analytik zanedbává celkové rozpočtování, úsporu a investování plánování ve svém vlastním životě. Analytik může mít sílu mozku, aby zvládl svůj vlastní finanční život, ale postrádá to naklonění. Náklady na zanedbávání finančního plánování mohou být vysoké a poradce může nastavit analytika na správnou cestu k životnosti finanční stability. (Pro více informací viz: 7 kroků k vyhodnocení finančního poradce .)
2. Analytik nemá potřebné znalosti o plánování daní, kolejí, majetku a penzijního připojištění. Finanční analytici obvykle nejsou experty na osobní finanční plánování navzdory obrovské znalosti investic a fungování trhů. Analytik může být moudrý zaplatit za odborné znalosti poradce za účelem dosažení dlouhodobých finančních výhod a úspor nákladů. (Pro související čtení viz: Tipy pro plánování nemovitostí pro finanční poradce .)
3. Analytik nemá čas. Zaneprázdněný a úspěšný finanční analytik nemusí mít čas na řízení svých osobních záležitostí, zvláště pokud jsou komplikováni dědictvím nebo dvěma vysokými příjmy.(Pro související čtení viz: Finanční plánování: Je to víc než peníze .)

Pokud se analytik rozhodne spravovat své vlastní finance, může být užitečné zapojit poradce pro rychlé druhé stanovisko. Je snadné přehlédnout chyby, které by mohly být v průběhu času nákladné. Navíc by poradce mohl doporučit nástroje finančního řízení navržené tak, aby maximalizovaly úspory, o kterých analytik - protože to není její oblast odborných znalostí - si neuvědomuje. (Více viz: Jak finanční poradci vyberou klientské investice .)

Bottom Line

Finanční analytici jsou tržní experti a mají rozsáhlé znalosti o tom, jak fungují investice. To se však nemusí přenést na řízení osobních financí a stejně jako mnozí z nás mohou finanční analytici využít poradenství finančního poradce. (Pro související čtení viz: Proč investiční bankéři potřebují finanční poradce .