Vaše čistá hodnota je částka, kterou vaše aktiva překračují vaše závazky. Jednoduše řečeno, čistá hodnota je rozdíl mezi tím, co jste vlastní a co jste dlužíte . Pokud váš majetek překročí vaše závazky, máte kladný čistý majetek. Naopak, pokud jsou vaše závazky vyšší než vaše aktiva, máte zápornou čistou hodnotu.

Vaše čistá hodnota poskytuje momentálně přehled o vaší finanční situaci. Pokud vypočítáte svou čistou hodnotu dnes, uvidíte konečný výsledek všeho, co jste získali a vše, co jste strávil až do teď. Zatímco toto číslo je užitečné - například může poskytnout budící hovor, pokud jste zcela mimo dráhu nebo potvrzení "dobře provedené práce", pokud se vám daří - sledování vaší čisté hodnoty v průběhu času nabízí smysluplnější pohled na vaše finance. Při pravidelném výpočtu může být vaše čistá hodnota zobrazena jako karta s finančními výkazy, která vám umožní zhodnotit vaše současné finanční zdraví a pomůže vám zjistit, co potřebujete k dosažení vašich finančních cílů.

Čistá hodnota = aktiva - pasiva
Vaše aktiva jsou cenné věci, které vlastníte a které lze převést na hotovost. Příklady zahrnují peníze, nemovitosti a osobní majetek. Vaše závazky na druhou stranu představují vaše dluhy, jako jsou půjčky, hypotéky, dluhy z kreditních karet, zdravotnické účty, služby a studentské půjčky.

Jedním z problémů při výpočtu čisté hodnoty je přiřazení přesných hodnot všem vašim aktivům. Je důležité vytvářet konzervativní odhady při uvádění hodnoty na určitá aktiva, aby se zabránilo nafukování vaší čisté hodnoty (tj. Mít nerealistický pohled na vaše bohatství). Váš domov, například, je pravděpodobně vaše nejcennější aktivum a může mít významný dopad na vaše čisté hodnoty. Stanovení přesné hodnoty vašeho domova, porovnáním s podobnými domy ve vaší oblasti, které byly nedávno prodány, nebo konzultací s kvalifikovaným odborníkem v oblasti nemovitostí vám pomůže vypočítat realistickou čistou hodnotu.

Co to znamená?
Vaše čistá hodnota vám může říct mnoho věcí. Pokud je číslo záporné, znamená to, že dlužíte víc než vlastní. Pokud je číslo kladné, vlastníte více, než dlužíte. Například pokud vaše aktiva jsou $ 200,000 a vaše závazky jsou $ 100,000, budete mít kladnou čistou hodnotu $ 100,000 ($ 200,000- $ 100,000 = $ 100,000). A naopak, pokud vaše aktiva jsou 100 000 dolarů a Vaše závazky jsou 200 000 dolarů, budete mít zápornou čistou hodnotu 100 000, - 000, - 100, 000, - 000, - 000. Záporná čistá hodnota nemusí nutně znamenat, že jste finančně nezodpovědní; to jen znamená, že - právě teď - máte více dluhů než aktiva.

Podobně jako akciový trh vaše čisté jmění kolísá. Nicméně, stejně jako akciový trh, je to důležitý trend .V ideálním případě vaše čisté jmění nadále stoupá s věkem - když splácíte dluh, stavíte vlastní kapitál ve svém domě, získáte více aktiv a tak dále. V určitém okamžiku je normální, že vaše čistá hodnota klesá, jak začnete využívat vaše úspory a investice do penzijního důchodu.

Vzhledem k tomu, že finanční situace a cíle každého člověka jsou jedinečné, je obtížné stanovit obecnou "ideální" čistou hodnotu, která platí pro všechny. Místo toho musíte určit ideální čistou hodnotu - kde chcete být v blízké a dlouhodobé budoucnosti. Pokud nemáte tušení, kde začít, někteří lidé najdou následující pomůcku při určování cílové čisté hodnoty:

Čistá hodnota = [Váš věk - 25] X [Hrubý roční příjem ÷ 5]
Například , 50 let starý s hrubým ročním příjmem 75 000 dolarů by mohl mít za cíl čistou hodnotu 375 000 dolarů ([50 - 25 = 25] X [75, 000 ÷ 5 = 15, 000 dolarů]). To neznamená, že všechny 50leté děti by měly mít stejnou čistou hodnotu. Vzorec lze použít pouze jako výchozí bod. Vaše ideální čistá hodnota může být mnohem více nebo mnohem nižší než částka uvedená v pokynech, v závislosti na vašem životním stylu a cílech.

Proč vaše čistá hodnota je důležitá
Když vidíte finanční vývoje v černé a bílé na výkazy čisté hodnoty, jste nuceni čelit realitě tam, kde stojíte finančně. Kontrola výkazů čisté hodnoty v průběhu času vám pomůže určit 1) kde jste, a 2) jak se dostat tam, kde chcete být. To vám může povzbudit, když směřujete správným směrem (tj. Snižováním zadlužení při zvyšování aktiv) a poskytnutím hovoru, pokud nejste na správné cestě.

Strávit moudře
Znalost vaší čisté hodnoty je důležitá, protože vám může pomoci identifikovat oblasti, kde utrácíte příliš mnoho peněz. Jenom proto, že si něco dovolíte, neznamená, že je musíte koupit. Chcete-li, aby se dluh zbytečně nezvyšoval, zvažte, zda je něco, co potřebujete nebo chcete, než uskutečníte nákup. Chcete-li omezit zbytečné výdaje a dluhy, vaše potřeby by měly představovat většinu výdajů. (Mějte na paměti, že si můžete špatně racionalizovat chuť jako nutnou potřebu. Ten pár padesáti dolarů splňuje potřebu - oděv - ale levnější pár může udělat dobře a udržet vás v pravém finančním směru).

Úhrada dluhu
Kontrola aktiv a pasiv vám může pomoci vytvořit plán splácení dluhu. Můžete například získat 1% podíl na účtu peněžního trhu při splácení dluhu z kreditních karet ve výši 12% úroků. Možná zjistíte, že použití hotovosti na splacení dluhu z kreditní karty má v dlouhodobém horizontu význam. Pokud máte pochybnosti, zkraťte čísla, abyste zjistili, zda je finančně rozumné zaplatit určitý dluh, a to s přihlédnutím k dopadu, kdy už nemáte přístup k této hotovosti (tj. Je dobré držet hotovost v hotovosti pro případ nouze).

Uložit a investovat
Údaje o čistém jmění vás mohou motivovat k úsporám a investování peněz. Pokud vaše prohlášení o čisté hodnotě ukazuje, že jste na správné cestě k dosažení vašich finančních cílů, může vás povzbudit, abyste pokračovali v tom, co děláte.A naopak, pokud vaše čistá hodnota naznačuje prostor pro zlepšení (například v průběhu času máte klesající majetek a rostoucí závazky), může to poskytnout potřebnou jiskru motivace k agresivnějšímu přístupu k úsporám a investicím vašich peněz.

Spodní linie
Bez ohledu na vaši finanční situaci může znalost vaší čisté hodnoty pomoci zhodnotit vaše současné finanční zdraví a plánovat finanční budoucnost. Tím, že zjistíte, kde stojíte finančně, budete lépe informováni o vašich finančních aktivitách, lépe ochotni rozhodnout se o finančních rozhodnutích a pravděpodobněji dosáhnout vašich krátkodobých a dlouhodobých finančních cílů. Chcete-li ušetřit nějaký čas při sledování čisté hodnoty, použijte bezplatný nástroj Net Worth Tracker , který vám umožní bezplatně vypočítat, analyzovat a zaznamenat čistou hodnotu.