Bankovní sektor nabízí širokou škálu individuálních i obchodních zákazníků. Banky a družstevní záložny zaměstnávají soukromé bankéře, aby poskytovaly dodatečnou úroveň služeb pro klienty s vysokým a ultra vysokým čistým jménem (UHNW). Pokud jde o finančního poradce, soukromý bankéř poskytuje hloubkovou analýzu o finanční situaci jednotlivce nebo společnosti a vydává doporučení založená na konkrétních investičních, majetkových plánech a charitativních cílech. Soukromí bankéři jsou obvykle zaměstnáni u velké finanční instituce, zatímco finanční poradci nebo manažeři bohatství slouží mimo bankovní prostředí.

Popis práce

Nejrozšířenější pracovní poměr soukromého bankéře spravuje finanční situaci svých klientů se zaměřením na udržování silného vztahu mezi klientem a bankou. Soukromí bankéři začnou spravovat komplexní finanční záležitosti klientů tím, že vyhodnotí jejich současnou finanční situaci. Toto přezkoumání zahrnuje shromažďování informací o celkových aktivech, jako jsou majetkové a obchodní zájmy, zůstatky bankovních účtů a hodnota všech investičních portfolií. Soukromí bankéři účtují dlužné závazky klienta a osobní finanční cíle.

Po shromáždění a vyhodnocení informací o finanční situaci klienta vypracuje soukromý bankéř doporučení, jak umístit investice a úspory, aby bylo dosaženo cílů klienta. Tato doporučení často zahrnují podrobné pozice portfolia pro investiční účty klienta a rozdělení aktiv mezi vkladové certifikáty (CD), konvenční spořicí účty a další netradiční alternativy určené k zachování kapitálu. Doporučení soukromých bankéřů se mohou také zaměřit na potřeby plánování majetku, jako je založení důvěry pro manžela či dědice nebo získání odpovídající částky životního pojištění za účelem ochrany dědiců před placením nadměrných daní z nemovitostí.

HNWI často potřebují snížit daňové povinnosti. Soukromí bankéři proto vytvářejí návrhy týkající se daňové efektivity v krátkodobých a dlouhodobých investicích a výdělcích. Aby soukromí bankéři pomohli vyrovnat určitou daňovou povinnost, často naznačují, že klienti zvažují finanční přínos filantropie. Někteří soukromí bankéři také prozkoumali charity, aby zajistily, že dárcovství by poskytlo daňový odpočet.

Soukromí bankéři jsou typicky přiděleni klientům konkrétní pobočky banky. Na rozdíl od finančních poradců nesou odpovědnost za neustálé vyhledávání. V případě menších bank nebo družstevních záložen však může soukromý bankéř telefonovat nebo jinak oslovit významné osoby nebo podniky, aby přilákali nové klienty HNWI do finanční instituce.Soukromí bankéři, kteří jsou ve spolupráci s bankou a jsou jí podporováni, mohou být zodpovědní také za realizaci ocenění klientů, aby byla zajištěna vysoká úroveň udržení banky.

Vzdělávání a školení

Většina finančních institucí vyžaduje, aby soukromí bankéři měli alespoň bakalářský titul. Bakalářská práce, která se nejlépe hodí pro kariéru v soukromém bankovnictví, se zaměřuje na účetnictví, finance nebo podnikání, avšak míra marketingu může také prospět kariéře. Pozice ve finančních institucích s velkým počtem klientů UHNWI mohou vyžadovat magisterský titul v oblasti financí, účetnictví nebo obchodu. Probíhá průběžná odborná příprava na pracovišti, která je obecně zastoupena tím, že pracuje s soukromým bankéřem nebo manažerem majetku ve finanční instituci.

Vzhledem k tomu, že soukromí bankéři často poskytují podrobné rady týkající se investičního portfolia klienta, mohou být v pozicích vyžadovány licence NASAA ze strany FINRA nebo North American Administrators Association (NASAA). Licences FINRA obvykle vyžadované pro poskytování investičních rad a realizace investičních strategií zahrnují Series 6 a Series 7, zatímco pokyny pro licencování NASAA mohou vyžadovat licenci řady 63 nebo Series 65. Každá z licencí FINRA a NASAA zahrnuje dokončení proktorové zkoušky spolu s průběžnými požadavky na další vzdělávání.

Průmyslová označení a profesionální certifikáty pomáhají při vytváření důvěryhodnosti u klientů HNWI. Institut pro správu majetku a Globecon Institute nabízejí certifikační programy. Institut pro správu majetku nabízí certifikát WMI v soukromém bankovnictví, který vyžaduje dokončení dvouměsíčních tréninkových modulů. Institut Globecon nabízí certifikační program operací v investičním bankovnictví a trzích s cennými papíry, jakož i certifikační program Private Banking and Wealth Management. Každý certifikát vyžaduje dokončení finančních školení po dobu čtyř a devíti měsíců.

Dovednosti

Největší odpovědností soukromého bankéře je udržovat vztahy s HNWI, aby se zajistilo, že jejich majetek zůstane u finanční instituce. Jednotlivec, který pracuje jako soukromý bankéř, musí rychle navázat vztah s jednotlivci a budovat důvěru s potenciálními nebo současnými klienty. Proto jsou vyžadovány interpersonální a komunikační dovednosti. Dále soukromí bankéři musí být schopni analyzovat finanční informace při vytváření a provádění doporučení. Silné porozumění finančních trhů a ekonomických podmínek je také součástí dovedností, které jsou nezbytné k tomu, aby byly úspěšné jako soukromí bankéři.

Salary

Podle GlassDoor se národní roční plat soukromého bankéře pohybuje od 55 000 dolarů do 144 000 dolarů s mediánem platu 85, 667 dolarů. Soukromí bankéři s malou knihou klientů mají tendenci získat nižší příjmy než soukromé bankéři s rozsáhlou, zavedenou knihou podnikání. Stejně tak jsou soukromí bankéři, kteří pracují v regionálních bankách nebo družstevních záložnách, méně pravděpodobné, že budou na vyšší úrovni platové stupnice než ti, kteří pracují pro větší vnitrostátní finanční instituce.Odškodnění soukromého bankéře se obvykle skládá z základního platu plus provizí na základě poplatku za správu aktiv (AUM).