Mnoho finančních plánovačů se zaměřuje pouze na vytváření komplexních finančních plánů pro své klienty. Zaměřují se na vyvíjení úspor a investičních cílů a pomáhají lidem zjistit, kdy mohou odejít do důchodu, pokud splní určité mezníky na cestě. Ale co se stane, když klienti zkrátí a nezachrání dostatečně? Co se stane, když proti nejlepšímu poradci plánovače lidé dělají špatná rozhodnutí s jejich investicemi a skončí s menším hnízděním vejcem, než se očekávalo? Pro mnohé je jedinou možností, jak pokračovat v práci a pokračovat v získávání a zachování příjmů. Toto rozhodnutí může představovat výzvy jak pro klienty, tak pro jejich poradce, a je důležité pochopit, jak aktualizovat finanční plány, když klienti pokračují v práci.

Jak změnit finanční plán

Když potřebujete změnit finanční plán pro klienta, který nadále pracuje místo odchodu do důchodu, je třeba vzít v úvahu určité faktory. Sociální zabezpečení by mohlo být jednou z největších oblastí změny plánu. "Musíte se ujistit, že jsou si vědomi dopadu práce na sociálním zabezpečení," říká Jamie Block, certifikovaný finanční plánovač (CFP) a poradce pro bohatství Důchodové služby v oblasti designu "Zvýší se mzdy, které přispívají k jejich pracovnímu výsledku, což může zvýšit jejich případné sociální zabezpečení. Klient si také musí být vědomi omezení mezd při výběru sociálního zabezpečení před plněním věku odchodu do důchodu. (Další informace viz: Nižší pracovní doba během odchodu do důchodu .)

Alex Yeager, CFP a zakladatel společnosti Everlong Financial, tvrdí, že finanční plánovači mohou navrhnout flexibilitu v novém plánu. "Klient, který je flexibilní se svými cíli a ochoten vzdát se některých cílů, aby uspokojil potřebné potřeby může mít úspěšný odchod do důchodu, "vysvětluje." Musí si pamatovat, jaké věci mohou ovládat - načasování odchodu do důchodu, diskreční výdaje v důchodu, práce na částečný úvazek při odchodu do důchodu, snižování jejich bydliště - a to, , jako tržní výnosy, očekávaná délka života. "

Alternativy k práci na plný úvazek

Někteří klienti nemusí být schopni pokračovat v práci na plný úvazek pro svého zaměstnavatele, ať už chtějí nebo ne. Pokud tomu tak je, ale stále potřebují příjmy k doplnění toho, co zachránili a investovali, poradci jim mohou pomoci najít alternativy. "V takovém případě se diskuse zaměřují na pracovní příležitosti na částečný úvazek nebo na koníčky, které mají rádi což by mohlo potenciálně přinášet nějaký příjem na straně, "vysvětluje Erik O. Klumpp, zakladatel a prezident společnosti Chessie Advisors." Může mít smysl odejít do zaměstnání na částečný úvazek, aby se jejich úspory zvětšily o něco dál, schopni si užívat poloprůchod, zatímco jsou stále schopni."(Pro více informací viz:

funguje déle než životaschopný důchodový plán? ) Blok říká, že poradci mohou pomoci klientům v této situaci tím, že jsou proaktivní" Setkáte se s klienty nejméně dvakrát ročně. Mluvit o plánech odchodu do důchodu a o tom, jak se jim líbí práce, aby získali míru štěstí, "říká." Pokud klient není šťastný ve své práci, bude s největší pravděpodobností chtít odejít do důchodu dříve než klienti, kteří si vychutnávají svou práci. "

Výběr určité formy práce pomůže udržet klienty mimo své současné úspory a investice, a dokonce i dávky sociálního zabezpečení. Čím déle mohou zpozdit čerpání výhod, tím víc obdrží. Pokud klient může pokračovat v práci a žije z příjmů, které vydělávají, může jen pár let znamenat velký rozdíl v celkovém plánu odchodu do důchodu. (Více viz:

Jak poradci mohou řídit vývoj důchodu .) Odchod do důchodu

Pokračování v práci nemusí být nutné, v závislosti na tom, jak flexibilní klient je ochoten být. "Pokud klient odstoupí a nedosáhne jeho úspor "Tvrdí, že poradci mohou pomoci svým klientům se strategií, která je známá jako" plánování financí " dynamické výběry. "Předpoklad je založen na flexibilitě výdajů klienta," vysvětluje. "Když se trh stane, můžete strávit trochu víc. Když trh klesá, musíte být schopni popruh zpřísnit. Vzhledem k tomu, že trh funguje mnohem víc než ne, vytváří to větší příliv pro důchodce. "(Pro více viz:

Top Retirement Hack - Začněte se změnami životního stylu .) Yeager říká, že poradci by měli být připraveni mít nějaké obtížné rozhovory s klienty, když se nacházejí v této situaci. "Možná bude muset rekvalifikovat životní náklady a eliminovat každoroční dovolenou nebo snížit počet nocí na jídlo," vysvětluje. "To může znamenat snížení a tahání (

poradci: mají klienty zkusit odchod do důchodu na velikost . spodní linie

Úprava plánu pro klienta, který pracuje namísto často se jedná o způsoby, jak omezit výdaje nebo co nejlépe maximalizovat trvalý příjem.Klientům je třeba přizpůsobit očekávání a cíle a odpovědnost finančního plánovače je navádět na inteligentní rozhodnutí, aby se mohli dostat zpět na cestě s odchodem do důchodu, který opravdu chtějí. <9 99> "Nejste odměňováni k tomu, abyste byli jen klientem klienta," doporučuje Yeager. "Budete placeni, abyste poskytli poradenství a poradenství. Někdy je tato rada těžká. Máte však zodpovědnost vůči svým klientům, abyste měli tyto rozhovory tak, aby měli nejlepší příležitost buď zlepšit svou situaci, nebo přizpůsobit své očekávání."(Další informace naleznete v části:

Když je odchod do důchodu kolem rohu

.)