Nikdo nemá rád, aby musel vystřelit někoho, ať už je to zaměstnanec nebo osoba, která vám poskytla službu. Pokud tak učiníte, může to být nepříjemná situace a může mít za následek některé nepříjemné pocity a výměny.

Nicméně, někdy to musí být provedeno. Nikdo nechce - nebo neměl - platit za špatnou službu a nikdo nechce mít pocit, že ztrácí své peníze za kompromitovaný nebo špatný produkt nebo službu. Stejná pravidla se vztahují i ​​na najímání a vypouštění finančního poradce.

Podívejme se na to. Někteří finanční poradci prostě nejsou tak dobří. Oni nemusí věnovat dostatečnou pozornost potřebám svých klientů, mohou dát špatnou radu nebo nejspíše nejdříve nejdůležitějším zájmům svých klientů. Všechny tyto scénáře by mohly být důvodem pro vypalování poradce. Pravdou je, že si klienti zaslouží získat ty nejlepší služby za své peníze a měli by se s nimi zacházet spravedlivě as respektem. Pokud se klient obává, že nedostává nejlepší rady, bylo by moudré uvažovat o přechodu na nového finančního odborníka. (Pro více informací viz: 6 špatných finančních poradců )

Zde jsou některé běžné důvody, proč někteří finanční poradci nakonec dostanou boot.

Nepokládají se dostatečné dotazy

Klienti často ptají své poradce na mnoho otázek a očekávají, že dostanou úplné odpovědi. Moudrý poradce potřebuje čas potřebný k tomu, aby učil klienty o tom, jaký a jakýkoli investiční produkt, o který má zájem, se dozvědět - ať už jde o podílové fondy nebo ETF -, stejně jako odpovědi na jakékoli dotazy, které může klient mít ohledně investování do jeho nebo jejího 401 (k) plánu nebo IRA.

Ale co je stejně důležité, je, aby se poradce zeptal klienta na otázky, aby mohl správně vypracovat konkrétní plán pro budoucnost klienta. Mnoho prvních klientů nezná správné otázky, které se mají zeptat nebo co poradce řeknou o své finanční situaci. Takže by měl být na poradce, aby zjistil informace a fakta o životě a portfoliu klienta, které mohou být relevantní pro finanční plánování.

Některé klíčové oblasti, které by se poradci měli zaměřit ve své řadě dotazování, je, zda má klient spoustu dluhů z kreditních karet, zda mají nějaké úspory a zda dokončili vůli nebo ne. Jakmile klient začne mluvit, další dotazy by měly bubliny a poskytnout hlubší pochopení potřeb klienta. Je také dobrý nápad sestavit každoroční přehled portfolia klienta, abyste mohli společně vyhodnotit, jak investice dělají a kde chce klient jít s jeho finančním plánováním. (Pro související čtení viz: Proč by mělo trvat čas na trzích? )

Jejich struktura poplatků není jasná

Finanční poradci jsou placeni různými způsoby, většinou však využívají buď strukturu založenou na poplatcích nebo poplatek. Poradci na základě poplatků vydělávají provizi za prodej akcií, dluhopisů a podílových fondů. Mohou také účtovat poplatek na základě procenta spravovaných aktiv (AUM), které klient drží. Naopak, poradci pouze na základě poplatků mohou účtovat poplatek za hodinovou nebo předběžnou úhradu nebo znovu účtovat poplatek na základě procentuálního podílu AUM klienta. (Pro více informací viz: Placení vašeho investičního poradce - poplatky nebo provize? )

Co je důležité v tomto ohledu je, že poradce jasně vysvětluje klientům, jak bude účtovat a jaký typ struktury, kterou používají. Poradce by měl zajistit, aby odpověď byla jasná a že klient plně chápe, jak to funguje. V opačném případě existuje prostor pro zmatek a překvapení, když přijde plat. Pokud se klient domnívá, že jeho poradce nebyl v předstihu ohledně poplatků, může se dobře podívat na jiného poradce, který je.

Nejsou tam, kde je potřeba

Klienti chtějí mít pocit, že jejich finanční poradce je k dispozici a je jim přístupný, když potřebují projednat problém nebo položit otázku. Chtějí vědět, že někdo přijme telefon, když zavolá, nebo že jejich zpráva bude vrácena včas, nejlépe do 24 hodin. Pokud bude poradce nedostupný, měl by se ujistit, že asistent bude kolem, aby přijal nějaké zprávy, které přijdou, nebo odpověděl na obecné otázky. (Pro související čtení viz: Plutvy druhých názorů pro klienty finančního poradenství. )

Poradce by měl také provést záložní plán, kdy bude dovolenka nebo bude nedosažitelné. Pokud chce klient v určitý den provést změny svého účtu, měl by existovat způsob, jak to udělat, a to i v případě, že poradce není v okolí. (

Bottom Line

Není důvod, aby klient zůstal u finančního poradce, který nesplňuje své potřeby. Poradci by se měli přihlásit s klienty, aby se ujistili, že nabízejí nejlepší možné služby, odpovídají na všechny otázky a zaměřují se na cíle klientů a úplné finanční potřeby. (Pro související čtení viz: Nejlépe odchod do důchodu - začít se změnou životního stylu. )