Dvě věci jsou zaručeny v životě: daně a smrt. Zatímco nemůžete ovládnout smrt, můžete řídit, kolik zaplatíte v daních. To platí zejména pro investory na dividendy. Koneckonců, pokud nechcete spravovat vaši daňovou expozici, příjmy, které získáte z dividend vyplácených akcií, byste mohli snížit své investiční zisky.

Zatímco se nikdo nemůže vyhnout placení daní dohromady, existují některé daňové důsledky, na které mají investoři investovat dividendy. Od umístění investic do nesprávného účtu k tomu, aby nedocházelo k využití daňových ztrát při sklizni, je zde pohled na některé daňové dopady investování dividend. (Přečtěte si více zde: Průvodce pro začátečníky k daňově efektivnímu investování .

Udržujte investice do daňově zvýhodněných účtů

Jednou z výhod distribučních dividend je to, že svým investorům platí určitou hotovost. To je velmi atraktivní pro investory hledající příjmy v prostředí s nízkou úrokovou sazbou. Koneckonců tradiční příjmové investice, jako jsou dluhopisy, nevidí značné zisky v současném prostředí, a proto se investoři obracejí na dividendy. Pokud však tyto dividendy nejsou na daňovém zvýhodněném investičním účtu jako 401 (K) nebo IRA, zisky budou zdaněny. To by mohlo být velké, zvláště pro bohaté investory, kteří jsou v jedné z vyšších daňových pásem.

Pokud jde o dividendy, existují dvě daňové úpravy. Příjem je buď zdaněn jako kvalifikovaná dividenda nebo jako běžná. Kvalifikovaná dividenda bude atraktivnější, protože je zdaněna nižšími sazbami. Aby mohla být kvalifikovaná dividenda, musí být vydána společností ve Spojeném království nebo v zahraničí, která obchoduje na velké burze v USA a musíte mít akcie více než 60 dní v držení. Pokud jste v 35% daňové pásmo, kvalifikovaná dividenda bude zdaněna na 15%. Pokud se však jedná o běžnou dividendu, bude se s ní pohlížet jako s běžným příjmem, což znamená, že daňový zásah je stejný jako každý jiný příjem. Takže pokud jste byli v 35% daňové pásmo, budete čelit 35% daňovému úpadku. V obou případech je lepší strategie udržet dividendy platit investice ze zdanitelných účtů a držet je v důchodových účtech, aby se zabránilo velké daňové události. (Přečtěte si více zde: Pochopení způsobu zdanění dividend .)

Reinvestované dividendy mohou vytvořit daňovou událost

Některé společnosti, které nabízejí investorům dividendy, jim také umožní, aby automaticky použily dividendy na nákup více akcií ze zisku, místo aby obdržely hotovostní platby. Investice, jejichž dividendy jsou reinvestovány do více akcií na akcii, nebudou nazývány reinvestice dividend. Je to proto, že dividendy z akcií obvykle nejsou zdanitelné až do okamžiku prodeje akcií.Pokud je však dividenda reinvestována a investor získává hotovostní výplatu namísto akcií, vytvoří daňovou událost. Pokud existuje možnost volby mezi hotovostí nebo akciemi, pak je investor vystaven daňové události i při výběru akciových dividend. (Přečtěte si více, zde: Návrhy na reinvestování dividend .)

Kapitálové zisky mohou ublížit vašim výnosům

Celá myšlenka investice je vydělat peníze a výplata dividend může pro vás . Ale mohou také vytvořit daňovou událost z kapitálových výnosů, která sníží zisky, které si uvědomíte. To je důvodem, proč může být daňová ztráta důležitá daňová strategie. Při sběru daňových ztrát vám prodáte ztrátu, která kompenzuje zisky, které jste získali z prodeje vítězného akcií. Existují některá pravidla, která investoři potřebují mít na paměti. Například, nemohou prodávat a koupit stejný akcie znovu do 30 dnů od prodeje, protože to je považováno za umývání. A zatímco mnoho lidí se na konci roku věnuje daňové ztrátě, je to něco, co se může dělat pravidelně po celý rok. (Více zde: Ztráta daní: Snížení investičních ztrát .)

Bottom Line

Investoři by neměli přijímat rozhodnutí založená pouze na daních, ale měli by vědom potenciálu daňové události z jejich rozhodnutí, zejména pokud jde o dividendy. Aby se zajistilo, že váš daňový zásah nebude ztratit vaše zisky, investoři by měli investovat do kvalifikovaných dividend, udržovat příjmy z investic do daňově zvýhodněných investičních účtů a zapojit se do sklizně daňových ztrát, aby vyrovnali vítěze s poraženými.