Freemium business model zachytil páru v posledních několika letech, zejména mezi začínajícími softwarovými společnostmi, které chtějí dosáhnout kritického množství. Tím, že poskytují bezplatnou základní úroveň služeb, tyto společnosti doufají, že zvýší své zákazníky na špičkovou úroveň služeb a budou generovat tržby z dlouhodobého hlediska. Některé z těchto společností se dokonce odvážily do odvětví finančního plánování.

Stroje, které přebírají finanční poradenství, by neměly být překvapením, protože většina obchodů umístěných na velkých burzách je již realizována algoritmy pro vysokofrekvenční obchodování. S mnoha poradci, kteří nabízejí poradenství 1% ​​až 2% spravovaných aktiv, existuje také vjem, že technologie by mohla pomoci investorům lépe zefektivnit průmysl, zejména investory, kteří mají méně peněz na investice (alespoň zpočátku). (Pro související čtení viz Kdo vyhrál Robo-Advisors? )

Tzv. Robo-poradci mají za cíl vyplnit prázdnotu bezplatnými finančními poradci pro klienty, kteří mají méně peněz na investice, a zároveň nabírají bohatším klientům za jejich služby mírný poplatek, který zahrnuje řadu prémiových funkcí . Myšlenka spočívá v tom, že klienti freemia nakonec shromáždí dost bohatství, aby ospravedlnili prémiovou službu, kterou nakonec zaplatí, aby získali další výhody. (Pro seznam robo-poradců klikněte zde.)

Rychle se rozvíjející průmysl

Dvěma největšími společnostmi robo-poradce jsou Wealthfront (2 miliardy dolarů v AUM) a Betterment ($ 1,6 miliardy v AUM). Zatímco tyto dvě společnosti jsou průkopníky, větší společnosti jako Vanguard Group (3 bilióny dolarů v AUM) a Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44, 64-0, 40% Vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 < ) ($ 2, 5 bilionů v AUM) hodili své klobouky do kroužku pomocí hybridních softwarových řešení a automatizovaných portfolií. (Pro více informací viz: Jak se liší Robo-poradci? )

Jako by to nestačilo, existuje také množství menších konkurentů v prostoru, včetně FutureAdvisor, Personal Capital a SigFig, které soutěží s různými cenovými schématy a funkcemi. Zatímco tyto společnosti jsou v porovnání s malými podniky stále malé, znamená to, že trh je stále otevřen pro konkurenci, a to zejména při experimentování s novými a inovativními způsoby, jak dosáhnout stejných cílů.

Většina těchto robo-poradců používá desetiletí starou finanční matematiku, která není pro profesionální investory nic nového. Klíčovým rozdílem je to, že tyto služby odvádějí investory od běžných předpojatostí, které podporují nepřiměřené riziko, a zároveň využívají okázalé uživatelské rozhraní, aby je motivovaly k tomu, aby pravidelně přispívaly k růstu svého hnízda vejce v průběhu času.(

Průvodce výběrem nejlepšího robo-poradce )

Investoři se stávají

Investoři jsou stále více motivováni k těmto robo-poradcům kvůli jejich nízkým nákladům a minimálním investicím . Společnost Wealthfront například účtuje 0% až 0,25% a Betterment za služby 0. 15% až 35%, což je podstatně nižší než 1% až 2% účtované mnoha finančními poradci. Volná úroveň služeb je vyhrazena pro menší portfolia s hodnotou nižší než 100 000 USD a zahrnuje méně funkcí. (Viz další: Robo-Advisors a Human Touch: Better Together? )

Například FutureAdvisor vyžaduje 30 000 dolarů v AUM za účelem přístupu k službám, jako je sběr daní, ačkoli Wealthfront nedávno rozšířila podobnou službu na účty všech velikostí. Mnoho tradičních finančních poradců považovalo sklizeň daňových ztrát za "hru miliardářů" kvůli příslušným dokumentům, ale papírování se nyní automaticky stará o počítačový algoritmus.

Kromě přesunu k nižším poplatkům bylo mnoho osob nuceno odvézt do důchodu do vlastních rukou, než aby se spoléhalo na důchody a jiné programy sponzorované společností. Robo-poradci poskytují skvělý nástroj pro tyto investory, aby "zapínali a zapomněli" své příspěvky, protože vědí, že důsledně šetří směrem k dlouhodobému cíli odchodu do důchodu, je zodpovědným způsobem. (Pro více informací viz: Co je nového pro Robo-Advisor Space? )

Here to Stay

Vzestup robo-poradců znamená pokračující trend proti aktivní správě - čas na trhu výběrem specifických cenných papírů - a k rozdělení inteligentních aktiv a nízkým poplatkům umožněným automatizací. S rostoucí popularitou a snižujícími se výdajovými poměry fondů obchodovaných na burze (ETF) se tyto automatizované nástroje rychle uchylují mezi spousty individuálních investorů, kteří šetří za účelem odchodu do důchodu. Klíčem k úspěchu pro tyto společnosti bude udržení investorů v okolí, aniž by bylo nutné poskytovat alfa

- nebo přebytky výnosů přes trh. S lidskou tendencí pronásledovat se, někteří investoři se mohou rozhodnout hledat jinde, aby se pokoušeli porazit trh místo toho, aby se drželi toho, co matematika naznačuje, že může být nejlepší možností akumulace dlouhodobého bohatství. Rovněž stojí za zmínku, že robo-poradci se nezabývají mnoha dlouhodobými rozhodnutími o životě, které musí lidé nesouvisí s jejich investičními portfólii. Například rozhodnutí připravit se na vzdělání dítěte může záviset na rozpočtu více než návratnost investic, což znamená, že tradiční finanční poradce (pravděpodobně na základě poplatků) může stát za peníze za účelem vypracování plánu. (Pro související čtení viz:

je pro vás vhodný finanční poradce? ) Spodní linie

Finanční poradenství Freemium poskytované robo-poradci se stalo oblíbeným trendem, zejména při řízení odchodu do důchodu portfolia. Pro mnoho jednotlivců jsou tyto automatizované algoritmy pravděpodobně lepší řešení než finanční poradci.Investoři by však měli vědět, že nejsou úplnou náhradou za finančního poradce a musí být spokojeni pouze s tržními výnosy. (Pro související čtení viz:

Jak mohou finanční poradci přizpůsobit Robo-Advisors. )