a:

Podmíněným příjemcem je osoba určená k získání výhod pojistné smlouvy nebo penzijního účtu, pokud primární příjemce již zemřel. Dlouhodobé a celoživotní pojistné smlouvy mají podmíněných příjemců. Účty penzijního připojištění, jako jsou účty 401 (k) a IRA, také využívají podmíněných příjemců, pokud jejich majitel zemřel před vybíráním dávek.

Když si člověk zakoupí životní pojištění, určí někoho, kdo obdrží výhody této politiky, pokud zemře, když je politika v platnosti. Tato osoba je známá jako hlavní příjemce politiky. Pojistník určí jinou osobu, která obdrží dávky, pokud ji primární příjemce před smrtí předchází; tato osoba je podmíněným příjemcem.

AD:

Dvě hlavní typy pojistných smluv, životní a celoživotní, mají potenciální příjemce. Dlouhodobá pojistná smlouva pojišťuje pojistníka po pevně stanovený počet let a pak končí, zatímco celoživotní pojištění ho po celý život zajišťuje, za předpokladu, že bude držet pojistné. Vzhledem k tomu, že pojistné smlouvy o životním pojištění platí pouze v případě, že pojistník zemře v určitém počtu let, jejich pojistné jsou výrazně nižší než pojistky za celý život. Mnoho lidí používá termínové životní podmínky, aby zajistilo pokrytí, dokud se jejich děti nevyrábějí nebo jim nedojde k jejich důchodovému požitku.

AD:

Důležitým prvkem pojistky životního pojištění je, zda jsou příjemci odvolatelní nebo neodvolatelní. Pokud má pojistná smlouva odvolatelnou možnost, může pojistník změnit své primární a podmíněné příjemce. Pokud jsou jeho příjemci neodvolatelní, pojistník musí ponechat příjemce na místě, který určí při uzavření pojistky.

Zatímco neexistují pojistné smlouvy, penzijní účty, jako jsou účty 401 (k) a IRA, využívají podmíněných příjemců. Když někdo otevírá jeden z těchto účtů, určí potenciálního příjemce, který obdrží výhody v případě, že zemře, než účet dosáhne splatnosti a vyplácí se jeho požitky. Na rozdíl od životních pojištění mají důchodové účty vždy odvolatelné příjemce; může majitel účtu změnit svého potenciálního příjemce tolikrát, kolikrát si přeje.

AD:

Další nástroj plánování majetku, který využívá kontingentních příjemců, ačkoli jiným způsobem, je důvěryhodným účtem. Tento typ účtu se nejčastěji používá k vyloučení peněz pro nezletilé děti. S důvěryhodným účtem není podmínkou pro získání výhod nikdo jiný než umírá, ale příjemce sám dosáhne určitého mezník, jako je změna 18 let nebo absolvování střední školy. Cílem pojistné události v tomto scénáři je, aby držitel účtu kontroloval, kdy příjemce obdrží výtěžek z účtu a maximalizuje tak šanci, že je dostane, když dosáhne životního bodu, ve kterém je schopen co nejlépe využít peníze.