a:

Podmíněným příjemcem je osoba určená k získání výhod pojistné smlouvy nebo penzijního účtu, pokud primární příjemce již zemřel. Dlouhodobé a celoživotní pojistné smlouvy mají podmíněných příjemců. Účty penzijního připojištění, jako jsou účty 401 (k) a IRA, také využívají podmíněných příjemců, pokud jejich majitel zemřel před vybíráním dávek.

Když si člověk zakoupí životní pojištění, určí někoho, kdo obdrží výhody této politiky, pokud zemře, když je politika v platnosti. Tato osoba je známá jako hlavní příjemce politiky. Pojistník určí jinou osobu, která obdrží dávky, pokud ji primární příjemce před smrtí předchází; tato osoba je podmíněným příjemcem.

Dvě hlavní typy pojistných smluv, životní a celoživotní, mají potenciální příjemce. Dlouhodobá pojistná smlouva pojišťuje pojistníka po pevně stanovený počet let a pak končí, zatímco celoživotní pojištění ho po celý život zajišťuje, za předpokladu, že bude držet pojistné. Vzhledem k tomu, že pojistné smlouvy o životním pojištění platí pouze v případě, že pojistník zemře v určitém počtu let, jejich pojistné jsou výrazně nižší než pojistky za celý život. Mnoho lidí používá termínové životní podmínky, aby zajistilo pokrytí, dokud se jejich děti nevyrábějí nebo jim nedojde k jejich důchodovému požitku.

Důležitým prvkem pojistky životního pojištění je, zda jsou příjemci odvolatelní nebo neodvolatelní. Pokud má pojistná smlouva odvolatelnou možnost, může pojistník změnit své primární a podmíněné příjemce. Pokud jsou jeho příjemci neodvolatelní, pojistník musí ponechat příjemce na místě, který určí při uzavření pojistky.

Zatímco neexistují pojistné smlouvy, penzijní účty, jako jsou účty 401 (k) a IRA, využívají podmíněných příjemců. Když někdo otevírá jeden z těchto účtů, určí potenciálního příjemce, který obdrží výhody v případě, že zemře, než účet dosáhne splatnosti a vyplácí se jeho požitky. Na rozdíl od životních pojištění mají důchodové účty vždy odvolatelné příjemce; může majitel účtu změnit svého potenciálního příjemce tolikrát, kolikrát si přeje.

Další nástroj plánování majetku, který využívá kontingentních příjemců, ačkoli jiným způsobem, je důvěryhodným účtem. Tento typ účtu se nejčastěji používá k vyloučení peněz pro nezletilé děti. S důvěryhodným účtem není podmínkou pro získání výhod nikdo jiný než umírá, ale příjemce sám dosáhne určitého mezník, jako je změna 18 let nebo absolvování střední školy. Cílem pojistné události v tomto scénáři je, aby držitel účtu kontroloval, kdy příjemce obdrží výtěžek z účtu a maximalizuje tak šanci, že je dostane, když dosáhne životního bodu, ve kterém je schopen co nejlépe využít peníze.