a:

Jednou z nejčastějších chyb v plánování majetku není udržování označení příjemců v aktuálním životním pojištění nebo penzijních účtech. Postupem času se vztah mezi primárním příjemcem nebo podmíněným příjemcem a pojištěným může drasticky změnit, což má za následek, že vybraný příjemce již není vhodnou nebo nejlepší volbou k přijetí výtěžku poté, co pojištěný odjede. Obvykle se příjemci, kteří jsou vybráni, když je pojištěný mladý, často již nejsou naživu, a proto nemohou obdržet dávky životního pojištění nebo zůstatky na účtu převedené od vlastníka.

Pokud primární příjemce není živý, aby získal výtěžek držitele účtu, potenciální příjemce obdrží aktiva. Není-li ani primární, ani podmíněný příjemce živý nebo dostupný k získání dědictví, jsou majetek automaticky převeden na pozůstalého manžela / manželku pojištěného a v některých státech na pozůstalé dědice. Pokud neexistuje žádný pozůstalý manžel / manželka nebo dědicové, výnosy z životních a důchodových účtů se stanou součástí majetku pojištěného a vyplácejí se tak, jak to soud považuje za vhodné.

Rozdíly mezi primárními a podmíněnými příjemci

U účtů, jako jsou životní pojistky a penzijní plány, mají jednotlivci možnost pojmenovat primární a podmíněný příjemce. Primárním příjemcem je osoba, která je na prvním místě, aby získala majetek, zatímco potenciálním příjemcem je osoba, která obdrží finanční prostředky, pokud primární pojištění není v době pojištění dosaženo. Majitelé účtů nejsou povinni poskytnout označení podmíněného příjemce, pokud je uveden primární účet. Pojmenování kontingentu se však obecně doporučuje pro efektivitu plánování celkového majetku.

Držitel účtu může vybrat tolik primárních a podmíněných příjemců, jak je to nutné nebo požadované, a může rozdělit výnosy jakýmkoli způsobem, který považuje za vhodný pro své konkrétní potřeby plánování majetku. Jednotlivci, svěřenectví nebo účetní jednotka mohou být označeny jako primární nebo podmíněné, ačkoli některá omezení jsou stanovena zákonem o státních zákonech. Některé státy vyžadují, aby hlavní příjemcem byla manželka majitele účtu. Je-li vybrána jiná osoba nebo entita, může být od manžela požadována, aby podepsal dokument, který se vzdá svého práva být zařazen jako primární příjemce.

Jak změnit nebo aktualizovat označení příjemce

Komplexní plánování nemovitostí je nejefektivnější, když je revidováno každých několik let. Patří sem aktualizace primárních a podmíněných označení příjemců v pojistných smlouvách životního pojištění, penzijních účtech, jako jsou IRA a plány sponzorované zaměstnavateli, a důvěryhodné dokumenty.Označení lze měnit tak často, jak si přeje majitel účtu, pokud je počáteční výběr označen jako odvolatelný příjemce. Neodvolatelný primární nebo podmíněný příjemce nelze kdykoli změnit. Pojišťovací dopravci a správci penzijního plánu často vyžadují, aby písemně předložili formulář změny pro příjemce s cílem aktualizovat změny v názvech.