a:

Jedním z největších nástrojů v plánování nemovitostí je označení příjemce. Výpis primárních a podmíněných příjemců je často požadavek na pojistky životního pojištění a kvalifikované důchodové účty a tyto pokyny pro obcházení názvů jsou stanoveny na vůli jednotlivce. Primární příjemci jsou na prvním místě, aby získali výnosy z pojistného životního pojištění nebo zůstatku penzijního účtu, jakmile pojistka nebo majitel účtu odjede. Pokud by primární příjemce nebyl k dispozici k tomu, aby dostával zůstatky na účtu nebo dávky v případě úmrtí, podmíněný příjemce obdrží výplatu. Ve většině případů pojišťovny a sponzory penzijního plánu vyžadují od příjemce, aby podal žádost o přijetí majetku; neaktivně informují potenciálního příjemce, že výplata je splatná.

Podání žádosti

Většina pojišťoven požaduje, aby potenciální příjemce požádal o získání pojistného na úmrtí a proces je pro každého dopravce obdobný. Příjemce je povinen vyplnit formulář žádosti společnosti, který požaduje informace o pojištěném. Jméno, datum narození, datum úmrtí a čísla pojistných smluv jsou společnými požadavky uvedenými na formuláři žádosti. Další informace, jako je příčina úmrtí, jméno příjemce a adresa nebo kopie původní pojistné smlouvy, mohou být také požadovány při podání pohledávky. Ve všech pojistných případech musí být doklad o úmrtí pojištěného předložen jako důkaz, že výplata může být splatná. Příjemce zašle veškeré doklady o nároku zpět pojišťujícímu dopravci faxem nebo poštou.

Poté, co pojišťovna obdrží tiskopisy žádosti a úmrtní list, přezkoumá informace, aby určil, zda je výplata zaplacena podmíněnému příjemci. Pokud souhlasí s reklamací, může podmíněný příjemce očekávat výnosy z pojistky do jednoho až dvou měsíců. Avšak ne všechny žádosti jsou schváleny. Pojišťovny popírají žádosti o výplatu z řady důvodů, včetně nedávného obnovení, vyloučení z důvodu úmrtí nebo významné nesprávnosti ze strany pojištěného. Příjemce, který se domnívá, že společnost nevhodně odmítla nárok, může najímat advokáta, aby případ přezkoumal.

Pokyny pro vlastníky zásad a majitele účtu

Vzhledem k tomu, že pojišťovny nejsou aktivní při komunikaci s primárními nebo podmíněnými příjemci, je důležité, aby vlastníci politik naplánovali další kroky. Za prvé, vlastník politiky by měl informovat osoby označené jako primární nebo potenciální příjemci v pojistném životním pojištění nebo penzijním účtu. Důležité je také, aby byly údaje o příjemcích aktualizovány a byly v souladu s cíli plánování majetku pojištěného.

Je také nutné, aby držitelé pojistných smluv a majitelé účtů vedli evidenci všech pojistných smluv a důchodových účtů na bezpečném místě, jako je bezpečnostní schránka, jako digitální soubor nebo s důvěryhodným finančním poradcem nebo právníkem pro plánování majetku . Člen rodiny nebo registrovaný příjemce by měl vědět, kde jsou dokumenty uchovávány a pokud je to nutné, mají k nim snadný přístup. S těmito klíčovými aspekty plánování majetku v předstihu dělá podání a přijímání nároků mnohem jednodušší proces pro příjemce.