a:

Při změně pracovních míst je pravděpodobné, že dostanete stoh papírny na orientaci, z nichž některé se mohou týkat plánu 401 (k) vaší nové společnosti. Existují v podstatě čtyři možnosti pro vypořádání se svým starým účtem 401 (k): likvidace a příjem hotovosti; přejít na plán nové společnosti; přejít na IRA; nebo opustit účet tam, kde je. Vyhodnoťte všechny možnosti opatrně, abyste zjistili, zda je pro vás to nejlepší.

Minulým zaměstnancům byla poskytnuta možnost likvidace svých aktiv plánu 401 (k) po oddělení zaměstnání. Zatímco se to může zdát jako odstupný bonus, platíte daň z příjmů a možná i peněžitou částku za rozdělení hotovosti, pokud si zvolíte tuto možnost. Účastníci ve věku do 59 let obvykle čelí pokutě 10% předčasné úhrady výběru. Rovněž je povinné, aby plán odmítl minimálně 20% za srážky daně z federálních úřadů plus jakýkoli požadavek na zadržení státu. Nejlepší je zvážit ponechání peněz na důchodovém účtu nějakého druhu, pokud nejste blízko věku odchodu do důchodu.

Chcete-li udržet fondy, které pracují ve svůj prospěch při odchodu do důchodu, je moudřeji přehodnotit plán 401 (k) od svého předchozího zaměstnavatele na plán 401 (k) u nového zaměstnavatele. Tímto způsobem jsou všechna vaše aktiva plánu spojena a mohou růst společně; je snadné je sledovat, když jsou všichni na stejném místě. Informace o způsobilosti pro převrácení zjistíte u administrátora nového plánu, protože některé plány takové transakce neumožňují. Volba převzetí nového plánu nepodléhá žádnému zdanění příjmů ani předčasnému splacení a udržuje peníze pro vaši budoucnost.

Pokud plán nového zaměstnavatele neumožňuje převrácení, nebo se vám nelíbí možnosti fondu v novém účtu 401 (k), můžete převést zůstatek starého účtu na tradiční IRA. Jakmile jsou finanční prostředky v účtu IRA, můžete provést investiční volby v širším měřítku a dokonce můžete zvážit konverzi na Roth IRA. Jakmile jsou finanční prostředky z 401 (k) přeneseny do IRA, nemohou být obecně převedeny na jiný plán 401 (k), pokud přijímací plán nepřijme převrácení IRA - a většina z nich ne.

Nakonec můžete jednoduše nechat 401 (k) plán se starým zaměstnavatelem neporušený. Některé plány vám umožňují udržovat účet tak, jak je, a udržovat stejné prostředky a poskytovatele účtu. Jiné plány poskytují pouze určitý časový rámec pro přesun aktiv. Pokud má být aktivum přemístěno, společnost, která drží aktiva plánu, obecně umožňuje účastníkům vkládat aktiva plánu 401 (k) do tradiční IRA v rámci společnosti. Pokud si zvolíte, můžete aktivitu později přesunout později.