Při odchodu do důchodu není vaším úkolem darovat IRS, ale dávat to, co je dlužno - a ne penny víc. Při odchodu do důchodu vám správné pochopení daňového řádu pomůže najít nejlepší strategii, jak udržet daně nízké a optimalizovat příjem.

Podívejme se na daňové otázky týkající se sociálního zabezpečení a zvážíme několik způsobů, jak udržet daně co nejnižší, a zároveň zkoumat různé scénáře příjmů z důchodu. (Pro více informací viz: Vytvořte portfolio odchodu do důchodu pro jiný svět. )

Porozumět daňovým otázkám

Sociální zabezpečení je obvykle největší část vašeho důchodu. Chcete-li tuto důležitou anuitu využít co nejvíce, měli byste pochopit, jak mohou být výnosy zdaněny. Stejně jako u většiny vládních programů jsou výpočty daní sociálního zabezpečení složité. Tento přehled vám poskytne základní informace o tom, jaké druhy daní jsou zdaněny a na jaké úrovni.

Osmdesát pět procent je maximální zdanitelná část dávky sociálního zabezpečení. Bez ohledu na výši vašich příjmů je 15% vašich sociálních dávek bez daně. Základ daně vašeho sociálního pojištění je stanoven celkovým příjmem. IRS. Publikace 915 uvádí podrobnosti s pracovními listy k dokončení výpočtu.

(999) Použijte tuto rovnici ke spuštění:

Upravený hrubý příjem z IRS Formuláře 1040 (Zahrnuje mzdy, příjmy ze samostatné výdělečné činnosti, dividendy, úroky, kapitálové zisky, důchodové platby, výnosy z pronájmu a minimální výplaty v důchodu atd.) (Více viz:

Jak je vypočítána daň z přidané hodnoty

? ) + Netýká se úroků Výhody zabezpečení

= Kombinovaný příjem

Jakmile máte svůj příjem, můžete určit, zda a kolik z tohoto příjmu podléhá zdanění. Například Ricardo je jediný s kombinovaným příjmem mezi 25 000 a 34 000 dolary. Až 50% jeho dávek sociálního zabezpečení je zdanitelné.

Olivia a Robert se oženili a podali společně. Pokud se jejich kombinovaný příjem pohybuje mezi 32 000 a 44 000 USD, mohou být také zdaněni maximálně ve výši 50% svých dávek sociálního zabezpečení. Pokud jsou jejich příjmy vyšší než 44 000 dolarů, až 85% jejich dávek sociálního zabezpečení je zdanitelné.

Bez ohledu na to, zda jsou vaše dávky sociálního zabezpečení zdanitelné nebo nikoliv, možná budete chtít zvážit jejich zpoždění až do věku 70 let, kdy přínosy dosáhnou nejvyšší úrovně. (Pro související čtení viz:

Strategie sociálního zabezpečení "Start, Stop, Start"

.) Nejlepší daňové strategie pro odchod do důchodu Podívejte se na tyto pokyny pro minimalizaci daní při odchodu do důchodu: > Zvažte vyčerpání finančních prostředků IRA dříve, než přijmete dávky sociálního zabezpečení

Pokud jste během pracovních let sestavili jednu nebo více IRA, možná budete chtít tuto strategii zvážit.Čekat na delší dobu nárok na dávky sociálního pojištění každoročně zvyšuje počty, které po ukončení věku odchodu do důchodu čekáte.

Zpožděný odchod do důchodu

Ročník

Kredit za rok

1925-26
3. 5%	1927-28
4. 0%	1929-30
4. 5%	1931-32
5. 0%	1933-34
5. 5%	1935-36
6. 0%	1937-38
6. 5%	1939-40
7. 0%	1941-42
7. 5%	1943 a později
8. 0%	Zdroj: // www. ssa. gov / oact / quickcalc / early_late. html
Pokud žijete dlouhou dobu, můžete obdržet větší dávky po celou dobu života tím, že budete čekat nárok, dokud maximální platba sociálního zabezpečení nedosáhne ve věku 70 let. Rovněž s nižšími zůstatky IRA ve věku 70,5 let, RMD), budete muset od vašeho IRA stáhnout menší částku. To může snížit nebo eliminovat případné daně z dávek sociálního zabezpečení. Další výhodou čerpání odčerpání IRA před sociálním zabezpečením je, že může přinést vyšší celkový výdělečný důchodový příjem.	Volba odložení sociálního zabezpečení je prospěšná jen tehdy, pokud žijete natolik dlouho, dokud nebudete obětovat finanční prostředky a čekáte, až začnete dávat své dávky do věku 70 let. Také, pokud strávíte Roth IRA, který nemá RMD, zbavte se možnosti předání tohoto majetku vašim dědicům. (Pro více viz:
Může moje dítě mít IRA / Roth IRA?

)

Konvertovat tradiční IRA do Roth IRA Existuje několik výhod této strategie. Vzhledem k tomu, že IRA Roth již byly zdaněny, jejich vyřazení nepřispívá k vašim společným příjmům a nebude se počítat do daňových výpočtů sociálního zabezpečení, pokud se rozhodnete použít fondy Roth IRA při odchodu do důchodu. Navíc neexistují žádné RMD pro Roth IRAs. Ve skutečnosti mohou vaši dědicové užívat vašeho Roth IRA, což mu umožňuje růst a sloučení po mnoho let.

Největší nevýhodou tohoto přístupu je to, že když konvertujete tradiční IRA na Roth IRA, musíte zaplatit daň z nezdaněných prostředků. Tento okamžitý daňový zásah může překonat potenciální dlouhodobý daňový prospěch z účtu Roth IRA.

Použijte Roth IRA fondy ve vysokých daňových letech

Pokud máte relativně vysoký výdělečný rok, možná budete chtít využít Roth IRA pro další finanční prostředky. Vzhledem k tomu, že jste již zaplatili daň z příspěvků Roth IRA, stáhnutí jsou bez daně. Tyto peníze mohou snížit potenciální daně na dávky sociálního zabezpečení a také minimalizovat částku potřebnou k čerpání z tradiční IRA.

Samozřejmě, že tradiční stažení IRA lze minimalizovat, jakmile je splněn limit RMD. Jednoduché podhodnocení RMD z tradičního důchodového účtu stojí 50%, kromě dlužných daní.

Bottom Line

Pokud jde o daně, rozvody sociálního zabezpečení a plánování na odchod do důchodu, můžete ušetřit nějaké peníze tím, že se setkáte s kvalifikovaným finančním poradcem. Rozhodnutí týkající se těchto důchodových aspektů může mít dlouhodobé finanční dopady. Finanční poradce a / nebo daňový odborník, který sleduje zákony, vám může ušetřit peníze a pomoci vám minimalizovat daně a maximalizovat příjem v důchodu.(Pro více informací viz:

Získáváte nejlepší rady pro odchod do důchodu?

)