Ne všechny banky jsou přístupné veřejnosti. Za předními dveřmi největších národních bank jsou jen málo známé soukromé banky, které jsou k dispozici pouze jednotlivcům s vysokou čistou hodnotou (HNW).

Chcete-li s těmito bankami mluvit, budete potřebovat aktiva ve výši 3 miliony dolarů nebo více. Pokud to není problém, pokračujte v čtení, pokud jde o dolování na těchto bankách. Pokud tomu tak nejsi, podívejte se. Když uděláte své první 3 miliony dolarů, budete vědět, kam jít.

Proč používat soukromou banku?

Jak se vaše čistá hodnota zvyšuje, váš finanční obraz se stává složitějším. Osoby s vysokou čistou hodnotou nezachovávají svůj majetek na jednom bankovním účtu. Jedná se o investice, relativně nelikvidní aktiva, jako například obchodní nebo nemovitý majetek, důvěru nebo jinou formu dědictví a samozřejmě hotovost.

Soukromá banka je zřízena tak, aby se zabývala širokým spektrem služeb, které má někdo s vysokými potřebami čistého kapitálu, aby spravoval větší částky peněz. Například U. S. Trust - bankovnictví společnosti Bank of America - poskytuje tým profesionálů mezi malou skupinou klientů s vysokým čistým příjmem ve své oblasti, řekl Doug DiVirgilio, výkonný ředitel banky.

Často bude mít jednotlivec HNW jediného správce účtu, který dohlíží na tým odborníků na základě potřeb klienta. Tito odborníci mohou zahrnovat investiční poradce, manažera portfolia, plánovače majetku, důvěrníka, pojišťovnu a daňového poradce a také soukromého bankéře, který spravuje hotovostní účty klienta a další bankovní služby, které mohou být potřebné. (Viz Největší daňové otázky pro osoby s vysokou čistotou pro nahlédnutí do těchto zvláštních daňových zátěží.)

Soukromé banky budou spolupracovat s externími finančními poradci klienta, aby vytvořili finanční plán, který nejenže maximalizuje výdělečnou sílu svých peněz, ale i po odchodu.

The Frills

Čím víc peněz máte, tím víc červený koberec, který se těmto bankám rozvinou. Přestože se podíl na správě soukromého bankovního sektoru v roce 2014 zvýšil v průměru o 3,4%, je odvětví pod tlakem na "trvale vysoké maržové výsledky" podle benchmarku globálního privátního bankovnictví 2015 zveřejněného partnerstvím Scorpio.

Z tohoto důvodu budou soukromé banky bojovat za vaše miliony. Barclays například nabízí službu, kterou nazývá Little Book of Wonders. Bankovní partneři s luxusními značkami poskytují klientům až pět bezplatných zážitků ročně v určitých oblastech životního stylu. Děti mohou mít zkušenost s provozem zoologické zahrady za den a dospělí by mohli získat například soukromou prohlídku korunovačních klenotů nebo místnosti Churchillovy války.

Společnost HSBC Private Bank v rámci svých výhod získává své významné sportovní sponzorství.Wimbledon a velké golfové turnaje jsou jen některé z lístků, které můžete získat bankami.

Ale klienti HNW hledají více než sportovní lístky a exkluzivní výlety. Podle společnosti DiVirgilio jsou klienti velmi znepokojeni úrovní finanční gramotnosti jejich potomků. Když přijde čas předat velké množství peněz svým dětem, chtějí klienti nastavit je na úspěch. To je důvod, proč U. S. Trust vytvořil program Financial Empowerment, který vychovává další generaci o důležitých tématech, jako je nákup domova, zahájení podnikání a charitativní příspěvky. Ostatní soukromé banky mají také nástroje finančního vzdělávání.

Mladší klienti HNW se také zajímají o společensky odpovědné investice, tvrdí DiVirgilio. Společnost U. S. Trust poskytuje svým klientům HNW přístup k strategiím S2I - sadu sociálně odpovědných investičních možností. Společnosti jsou ohodnoceny na zhruba 400 kritériích pro zahrnutí do těchto strategií. Jedním z příkladů je Strategie rovnosti žen a dívek, která hodnotí společnosti jejich rovnost, sociální spravedlnost, antidiskriminaci a globální pracovní postupy a zohledňuje negativní mediální portréty žen a dívek. Jiná zahrnují Environmentální udržitelnost a management, Strategie náboženských hlasů a hodnot a Lidská práva a uznání, která se zaměřuje na příznivé zacházení s lesbickou, homosexuální, bisexuální a transsexuální komunitou (LGBT).

Osobní bankéř není ani tak špatný, neboť vše, od uložení šeku k získání půjčky, je pro vás vyřizováno. Chase Private Client, soukromé bankovnictví společnosti Chase Bank, nabízí seznam výhod, které zahrnují žádné poplatky za služby nebo poplatky za téměř nic, žádné zahraniční poplatky, specializovaný hypoteční věřitel a obchodního bankéře, pokud potřebujete. Všechny výhody se rozšiřují na členy rodiny, pokud jsou na účtu spoluvlastníci. Platí to i pro ostatní soukromé banky, které mají držení banky.

A ačkoli dny ukrytí vašich peněz na švýcarském bankovním účtu nejsou to, co kdysi byly, očekávejte některé inovativní strategie, o kterých pravděpodobně nebude vědět maloobchodní zákazník.

Kolik potřebuji?

Některé banky nabízejí "soukromé" služby s investičním majetkem, které dosahují až 50 000 dolarů, ale pro získání skutečného soukromého bankovnictví budete potřebovat alespoň několik milionů dolarů. Některé banky budou pracovat s pouhým 1 milionem dolarů, ale v případě společnosti US Trust budete potřebovat nejméně 3 miliony dolarů. Investiční aktiva zahrnují hotovost, investice včetně makléřských a důchodových účtů a některé další aktiva. Hodnota vašeho domova se nezapočítává.

Čím víc máte, tím více soukromých a exkluzivních služeb. Pokud máte více než 25 milionů dolarů v U. S. Trustu, což vám přináší mimořádně vysoký rozsah čistého jmění, získáte přístup ke službám specializované správy majetku banky. Chcete-li vlastnit dřevo, nemovitosti, ropné a plynárenské zájmy nebo farmy a ranč, můžete. Společnost U. S. Trust má manažery, které se specializují na kompletní dodávky na klíč.Nemusíte vědět, jak sklízet pšenici na vlastní zemědělskou půdu. Je samozřejmé, že tomu tak je i v jiných soukromých bankách.

Rozměry záleží

V počátcích soukromých bank byly tyto banky nezávislé subjekty často tajně zakrývány. S bouřlivou nedávnou historií bankovního průmyslu si soukromé banky stále zachovávají svou exkluzivitu, ale více se sblíží s jejich mateřskou značkou. Klienti naleznou komfort ve větších bankách s velkým množstvím spravovaných aktiv. Špičkovou soukromou bankou na světě je společnost UBS; Morgan Stanley je blízko. Třetí největší je Bank of America / U. S. Trust. Jiné banky v USA zahrnují Citibank (číslo šesté) a J. P. Morgan (číslo sedm); Goldman Sachs uzavírá první 10.

Pokud dáváte přednost místnímu bankovnictví, mnoho regionálních bank má soukromé zbraně.

Spodní linie

Soukromé banky se často starají o generace rodinných příslušníků. Jsou hrdí na udržení těch nejlepších talentů, protože vědí, že jejich klienti dávají přednost tomu, aby co nejdéle vypořádali se stejnými lidmi. HNW jednotlivci nemají rádi změnu, pokud jde o jejich peníze.

Pokud nakupujete soukromou banku, začněte s vaší aktuální bankou, ale zavolejte i soukromé zbraně několika dalších, abyste zjistili, jak vám pro vás vynesou červený koberec. Pokud pracujete s finančním poradcem, požádejte o jeho doporučení. Finanční poradci často mají vnitřní míč na nejlepších soukromých bankách v oblasti.

Podívejte se na Ochrana majetku pro osoby s vysokou čistou hodnotou , kde najdete další informace o tom, jak udržet vaše aktiva bezpečná.