Takřka jsme to všechno udělali: postavili jsme něco krásného s tvrdou prací a oddaností, jen abychom ho zničili jednou hloupou chybou. Pro některé lidi mluvíme o ztrátě dřevozpracujícího projektu nebo domácího vaření. Pro ostatní to znamená odchod do důchodu.

Přečtěte si, abyste zjistili nejběžnější chyby při odchodu do důchodu a jak se jim vyhnout.

Šest nejdražších chyb při odchodu do důchodu

1. Neužívejte pro zdravotní péči zvláštní úsporu. Příliš mnoho lidí předpokládá, že jakmile dosáhnou věku 65 let, Medicare zaplatí za všechny své zdravotní problémy. Není tak. Stále musíte platit za pojistné na Medicare, stejně jako doplňkové položky jako Medigap, pokrytí léky na předpis a položky, na které se pojištění nevztahuje. Zubní prémie jsou mimořádné a předměty jako sluchové pomůcky nejsou obvykle kryty. 65letý pár, který odešel do důchodu v roce 2016, bude potřebovat 260 000 dolarů za výdaje na zdravotní péči, podle poslední zprávy společnosti Fidelity. To je od 245.000 dolarů v roce 2015. "Jak plánujete na proces stárnutí a skutečné zvyšující se náklady musí být zohledněny v jakémkoliv plánu [pro odchod do důchodu]," říká Peter J. Creedon, CFP®, generální ředitel společnosti Crystal Brook Advisors New York City.

2. Lákají-li se nízké daně z příjmů. Státy jako Florida, které nemají žádnou daň z příjmů, přitahují důchodce z nějakého důvodu. Ale buďte opatrní: tyto státy nacházejí jiné způsoby, jak vyrovnat daňovou propast. Pravděpodobně mají vysoké prodejní a majetkové daně, které mohou vyčerpat vaše důchody. Než se zabalíte, proveďte matematiku a zjistěte, jaké jsou vaše nejlepší možnosti. Existují kalkulačky, které vám pomohou prověřit cenu plynu a potravin, které budete muset ještě koupit v důchodu.

3. Vypusťte příliš brzy. Příliš mnoho lidí odešle do důchodu, jakmile udeří určitý věk. Bohužel nemůžete přestat pracovat jen proto, že dosáhnete věku 65 let. "Rozhodnutí o tom, kdy odejít do důchodu, by se nemělo brát lehce. Měl by být vypracován dobře promyšlený plán, pokud jde o odhadované potřeby výdajů na důchod, stejně jako vysoký stupeň důvěry, že vaše prostředky budou tyto potřeby podporovat, "říká Mark Hebner, zakladatel a prezident společnosti Index Fund Advisors, Inc. , v Irvine, Kalifornie, a autor knihy "Index Funds: 12-krokový program pro zotavení aktivních investorů. "Než opustíte pracovní svět, posaďte se s odborným finančním odborníkem a zkontrolujte, jak robustní jsou vaše penzijní fondy. Expert bude schopen zjistit, jestli můžete přestat pracovat, nebo pokud budete tlačit vozíky u vašeho místního Wal-Mart (WMT WMTWal-Mart Stores Inc88. 95 + 0 .28% Vytvořeno s Highstock 4 2. 6. ), když jste 80 let, pokud přestanete pracovat. Nenechávejte svou práci předtím, než se to stane - pravděpodobnost, že se najmete ve stejném oboru, se stává náročnějším ve stáří.

4. Příliš vysoká výdaje. "Zatímco nemohu přemýšlet o příliš mnoha klientů, kteří snižují výdaje na důchod, znám hodně toho, kdo se zvýšil . Proč? Jejich výdaje, zejména v souvislosti s rekreačními aktivitami a prázdninami, se dramaticky zvyšují, "říká Mack R. Courter, CFP®, zakladatel a ředitel společnosti Courter Financial v Bellefonte v Pa. Pokud žijete na rozpočtu, to by mohlo být lákavé uvolnit. Bohužel mnoho důchodců zapomene, že mají pevný příjem. Bezpečná míra stažení je mezi 3% a 4%. Ujistěte se, že jste dodrželi tuto částku. Jen proto, že jste odchodem do důchodu, neznamená, že nemusíte žít v rozpočtu.

5. Podporujte vaše dospělé děti. Když ekonomika v roce 2008 tankovala, mnoho mladých lidí se vrátilo domů a ušetřilo peníze. Naneštěstí existuje řada z nich. Dokonce i když nezaplatíte za platbu vašeho dítěte za auto nebo za studentský úvěr, můžete stále věnovat spoustu peněz, abyste poskytli podporu. Některé odhady říkají, že platba za potraviny, služby a náklady na mobilní telefony může stát každý rok tisíce. To jsou peníze, které byste mohli ušetřit nebo utrácet na vlastní náklady. Někteří důchodci stále poskytují podporu dlouho poté, co mají děti své vlastní děti (viz Kolik stojí prarodič vás bude stát ). Pokud chcete pomoci svým dětem, ujistěte se, že to není na úkor vašeho odchodu do důchodu. "Řekněte dětem, že jakmile jsou mimo vysokou školu, jsou finančně finančně," říká Brock Williamson, CFP, Farmington v Utahu. "Podpora je v průběhu těchto let jim umožňuje být neproduktivními členy společnosti a může se stát velkou kotvou, která drží vaše vlastní cíle při odchodu do důchodu."

6. Byť příliš optimistický se svými financemi . Po odchodu do důchodu je snadné se posadit a užít si pozdějších let. Bohužel, ten optimismus může skončit tím, že vás ubližuje. Pokud jste v letošním roce měli vysoké zdravotní pokladny, nepředpokládejte automaticky, že příští rok bude lepší. Pokud existují známky, že váš domov ztrácí hodnotu, nedávejte pozor na další možnosti. Může být obtížné se podívat na studenou tvrdou pravdu, ale mohlo by to ušetřit z utrácení peněz, které budete potřebovat později. "Získat přesný obrázek o vašich současných výdajích před odchodem do důchodu vám pomůže vyhnout se nepříjemnému překvapení, pokud odchod do důchodu přinese snížení příjmu nebo možné dodatečné výdaje, které jste nikdy neměli," říká Melissa Sotudeh, CFP®, poradce v Halpern Financial v Rockville, Md.

Bottom Line

Pokud pracujete na vybudování odchodu do důchodu, měli byste ji dát do práce, abyste ji ochránili. "Noví důchodci se obecně domnívají, že stále potřebují být dobrými správci svých zdrojů," říká Russ Blahetka, CFP®, ředitel společnosti Vestnomics Wealth Management v Campbell, Kalifornie. Předtím, než uděláte nákladnou chybu, konzultujte s finančním poradcem, který vám může dát nezaujaté stanovisko. Může vás zachránit před ztrátou vaječného hnízda.