Nikdo neví, jak dlouho budou žít. To, co všichni víme, je to, že průměrná délka života se za posledních 50 let neustále zvyšuje. Podle Světové banky se průměrná délka života v USA zvýšila ze 70 v roce 1960 na 79 v roce 2015. Díky zdravotnímu pokroku a idealizaci zdravého životního stylu lidé žijí déle. To je skvělá zpráva, ale také to znamená, že lidé budou potřebovat, aby jejich důchody do důchodu trvaly déle - možná déle, než očekávali.

Jak finanční poradce pomáhá klientům plánovat život během odchodu do důchodu? Existuje spousta otázek, které je třeba položit, odkud bude důchodový důchod pocházet z toho, jak dlouho trvají důchody v důchodu. Pokud klienti šetří, ale ne plánují odchod do důchodu, nikdy není příliš pozdě, než začnete. Zde jsou tři způsoby, jak finanční poradci mohou pomoci 50-letého plánu na odchod do důchodu. (Další informace naleznete v článku: Jak doporučit klientům, kteří jsou za důchodovým spořením.)

1. Maximalizujte příspěvky do důchodu

V ideálním případě jsou klienti v jejich 50 letech s největším potenciálem výdělečné činnosti. To představuje velkou příležitost pro plánování odchodu do důchodu. S vysokou mzdou a snad s nízkým objemem dluhu (protože hypotéka je splacena nebo blízká splacení), mohou klienti maximalizovat své příspěvky do důchodu.

Pokud má klient v IRA nepoužívanou příspěvkovou místnost, je čas začít zvyšovat příspěvky. Pokud by jejich zaměstnavatelé nabídli plán 401 (k), měli by zákazníci zvýšit své příspěvky, aby využili všechny odpovídající příspěvky. To pomůže zvýšit důchodové spoření v letech před odchodem do důchodu. Klienti se mohou také zeptat, zda jejich zaměstnavatel nabízí neregistrované skupinové spořitelní plány, jako jsou plány akciových opcí, které pomohou zvýšit své úspory a maximalizovat jejich příspěvky.

2. Najděte rovnováhu mezi růstem a zachováním

Plánování odchodu do důchodu pro klienty v jejich padesátých letech představuje zajímavou výzvu. Na jedné straně chce tato věková skupina během posledních příspěvkových let vytlačit co nejvíce růstu svých investic. To by však mohlo znamenat, že jejich akumulační důchodové spoření vystaví velkému riziku. Je důležité si uvědomit, že v několika málo letech by příjmy, které tyto investice mohly, mohly představovat velkou část jejich důchodu v důchodu. Tam přijde pomoc od profesionálního finančního poradce. (Více viz: Strategie důchodového plánování pro klienty ve svých 60 letech.)

Protože se blíží plánované datum odchodu do důchodu, je důležité znovu vyvážit jejich penzijní portfolio - nebo na nejméně zhodnotit své cíle a rozdělení aktiv na ročním nebo čtvrtletním základě, aby zjistili, zda je třeba vyváženost.Když investují 20 let na odchod do důchodu, mají mnoho let, než se zotaví z potenciálních poklesů trhu. Bohužel tomu tak není u lidí ve svých 50 letech, kteří plánují v blízké budoucnosti odejít do důchodu. Přezkoumání investic, aby zákazníci byli spokojeni s úrovní rizika a časovými horizonty, je rozhodující pro úspěšné plánování důchodového pojištění v padesátých letech.

3. Začněte přemýšlet o životním stylu při odchodu do důchodu

Pro 50-ti let může být odchod do důchodu od pěti do patnácti let. Něco, co usnadní finančním poradcům pomoci klientům plánovat odchod do důchodu v 50. letech, je začít se zeptat klienty o životním stylu, který chtějí mít v důchodu. Klíčem k úspěšnému plánování odchodu do důchodu musí být realistické.

Klienti by měli zvážit faktory, jako je například místo, kde chtějí žít, kolik chtějí cestovat, závislé osoby a jak hodlají denně trávit svůj čas. Odtud mohou poradci vytvářet prognózu odchodu do důchodu založenou na současných a budoucích úsporech, budoucích zdrojích příjmů a měsíčních závazcích, jako jsou zbývající dluhy a životní náklady.

Přemýšlení o plánech nemovitostí a budoucích daňových pásmech hraje také důležitou roli při plánování odchodu do důchodu ve vašich padesátých letech. Diskutováním o těchto tématech finanční poradci pomohou klientům nastavit realistické důchodové cíle a vytvořit vhodný penzijní plán. (Další informace naleznete v tématu: poradci: Klienti se pokoušejí o odchod do důchodu.