Je to běžná chyba. Rodiče se zbavili svého odchodu do důchodu, aby své děti dostali na vysokou školu. Ve skutečnosti více než polovina z nich uvedla, že by raději využila svých vlastních důchodových úspor namísto toho, aby jejich děti vydělaly studentské půjčky, podle údajů společnosti T. Rowe Price Group, Inc. (TROW TROWT Rowe Price, 2015) Skupina Inc 94. 98 + 0 43% Vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 ) Průzkum rodinného finančního obchodu , který dotazoval 2 000 rodičů. Téměř polovina respondentů z průzkumu uvedla, že by byla ochotna pracovat déle a později odejít do důchodu, pokud by to znamenalo, že by mohla pokrýt výuku svých dětí. Zatímco taková rodičovská štědrost by měla být chvályna, pravdou je, že odvrácení úspory v důchodu takovým způsobem jim nakonec ublíží. Rodiče potřebují zajistit dostatek peněz na vlastní odchod do důchodu před nebo během ukládání svých dětí na vysokou školu.

Časy se změnily

Minulé generace možná myslely jinak, že platí o vzdělání svých dětí. Jedním z důvodů je, že vysoká škola byla mnohem cenově dostupná. Kromě toho v mnoha dnech mnoho zaměstnanců dostalo prostřednictvím svého zaměstnavatele více štědřejších a zaručených důchodových dávek, takže šetření na odchod do důchodu bylo pravděpodobně bezpečnější a snadnější. Dnes se však většina pracovníků spoléhá na úspory prostřednictvím svých 401 (k) plánů a může nebo nemusí získat odpovídající příspěvky od svého zaměstnavatele. (Pro více informací viz: funguje déle než životaschopný důchodový plán? )

Přidejte k tomu skutečnost, že lidé žijí déle, což znamená, že odchod do důchodu může trvat mnohem déle, než tomu bylo dříve, a předpoklady o úsporách před desetiletími mohou být naprosto nevýrazné. Proto je pro rodiče důležité, aby začali šetřit na důchod dříve a důsledně. Důchodce dnes může hledat 20 nebo 30 let života bez výplaty. To je hodně, o čemž se chystáte předložit, školné nebo ne. (Další informace najdete v části Jak vyvažovat důchody v důchodovém věku s náklady na školení .)

Nezvyšujte svůj dluh

Podle průzkumu T. Rowe Price je mnoho rodičů ochotno pracovat více a déle a dokonce zvyšovat své vlastní dluhové úrovně, pokud to znamená, že jejich děti budou schopný absolvovat školu bez dluhu. Ve skutečnosti asi 51% dotazovaných rodičů uvedlo, že by byli ochotni převzít druhé zaměstnání nebo pracovat na částečný úvazek, aby mohli hradit náklady svých dětí. Z dotazovaných 52% respondentů uvedlo, že by bylo ochotno převzít dluh ve výši 25 000 nebo více dolarů, aby pokryl výuku svých dětí. A 9% respondentů uvedlo, že budou ochotni půjčit co nejvíce, aby pomohli svým dětem platit za vysokou školu.

Nedostatečná vzpomínka na to, že se snažíte vyplatit vlastní půjčky na vysoké škole, učinilo mnoho rodičů soucitných se situací jejich dětí.Ve skutečnosti, podle průzkumu T. Rowe Price, 45% rodičů, kteří si vybrali studentské půjčky na zaplacení svého vlastního vysokoškolského vzdělání, věří, že tato zátěž měla nepříznivý vliv na jejich vlastní schopnost začít šetřit na důchod. Zatímco tomu tak je, mnoho finančních poradců je vytrvalé v poradenství svým klientům, že nebudou muset ušetřit na svůj vlastní odchod do důchodu nebo zvýšit svůj vlastní dluh a současně ukládat peníze do svých školních fondů pro děti. Místo toho doporučují úsporu pro oba současně, pokud je to možné. Doporučují také, aby lidé začali šetřit peníze dříve a ve větších částkách, neboť to může často zmírnit potíže s tím, že budou muset přijít s obrovskými částkami později. (Další informace naleznete v části Průvodce klienty finančního poradce: Uložení pro vysokou školu .)

Spuštění účtu 529

Nastavení účtu účtu 529 je opravdu dobrý způsob, jak začít šetřit budoucnosti vašich dětí. Příspěvky na tyto účty jsou často způsobilé pro odpočet daně ze státního rozpočtu, a když jsou peníze staženy za účelem placení za školní docházku, pokoj a stravu, považují se za příjem bez daně. To znamená, že mnozí rodiče se vyjádřili obavy, že pokud začnou vkládat peníze do spořicího účtu 529, mohlo by zničit jejich šance na kvalifikaci pro jakékoliv balíčky finanční pomoci od škol podle svého výběru. Ale to je jen zřídka. Úspory na účtu 529 jsou skutečně počítány jako majetek rodiny, když univerzity přezkoumají finanční situaci žadatele, ale zřídka se vezme do úvahy ve finančním poměru, který je určen k určení toho, kdo dostane tolik pomoci. Je to skutečně rodinný příjem, který se nejvíce používá k určení toho, co je součástí balíčku finanční pomoci. (Více viz: Výběr správného 529 plánu úspor v oblasti školství .)

Přesto by rodiče, kteří investují část mzdy každý měsíc do 529 účtů, měli také zajistit, aby vyčleňovali peníze ve vlastním důchodovém fondu. Uložení zhruba 15% hrubého příjmu do zabezpečeného důchodového fondu každý měsíc je ideální, mnozí poradci souhlasí a toto číslo zahrnuje jakoukoliv firemní zápas, který může být daný. Rovněž je vhodné nastavit benchmarky založené na věku. Rodiče by se měli usilovat o to, aby si ušetřili dvakrát roční platy do 40 let, šestkrát do věku 50 let a desetkrát do věku 60 let. (Více viz: Zaplatit za vysokoškolské vzdělání s penzijními fondy .)

Často tomu tak není. Jedním z důvodů je, že rodiče mají stále tendenci spadat do pasti záchrany pro výuku svých dětí před úsporou za jejich odchod do důchodu, a to hlavně proto, že se jim kolej zdá být okamžitější než odchod do důchodu. Ale jakmile člověk dosáhne svých čtyřicátých či padesátých let, bude odchod do důchodu mnohem blíž. Poslední věc, kterou chce některý z rodičů udělat, je finanční zatížení svých dětí, jakmile se jejich děti stanou dospělými. Takže šetřit hodně a brzy na odchod do důchodu je nutné.

Uskutečnění důchodu v důchodu

Skutečnost spočívá v tom, že úspora za jejich odchod do důchodu by měla být prioritou v životě každého - i když to znamenalo, že by děti neměly chodit na vysokou školu nebo žijí více frugálně během pracovních let .Mnoho finančních poradců navrhuje, aby se jejich klienti pokoušeli žít na 70% až 80% své mzdy, zatímco ostatní by se na úspory. A pokud je to vůbec možné, měly by ušetřit jak výuku svých dětí, tak jejich vlastní odchod do důchodu současně - s úsporou na odchod do důchodu jako prioritu. Maximální úspora úspor během pracovních let je klíčem k udržení finančního zabezpečení později. ( ) Bottom Line

Rodiče by měli uložit pro své odchod do důchodu přednost před úsporou za náklady na jejich děti. V ideálním případě by měly být oba prováděny současně. Spouštění včas a úspora více je vždy klíčové. (Další informace viz:

Nezapomeňte děti: Uložit pro jejich vzdělání a odchod do důchodu .)