Spořicí dluhopisy jsou často přehlíženy investory, kteří hledají dokonalou investici. Dluhopisy úspor však představují bezpečné investující vozidlo s dalšími výhodami, které mnohé produkty nenabízejí.

Pro ty, kteří nejsou obeznámeni s těmito výrobky nebo potřebují obnovu, jsou splátkovými dluhopisy závazky státního dluhu v USA; dluhopisy jsou podporovány ministerstvem financí a monitorovány Úřadem pro veřejný dluh. Spořicí dluhopisy jsou neobchodovatelné cenné papíry (na rozdíl od akcií, které každodenně kolísají), které platí úrokovou sazbu, která je složena pololetně a měsíčně.

SEE: Top 6 použití pro dluhopisy

4 Důvody k nákupu spořících dluhopisů
Jelikož dluhopisy spořitelny jsou podporovány americkou federální vládou, jsou tyto dluhopisy považovány za jednu z nejbezpečnějších investic dostupný. Poskytují stálý tok výnosů z úroků při zachování hodnoty vašeho příkazce.

Existuje pět hlavních výhod nákupu spořících dluhopisů:

1. Konkurenční úrokové sazby
   Vláda USA nabízí úrokové sazby, které jsou často konkurenceschopné s trhem. Některé dluhopisy jsou upraveny pro inflaci, zatímco jiné jsou nabízeny se slevou na akruální bázi, což zaručuje splacení nominální hodnoty po 17 letech. Kromě toho jsou všechny úrokové platby spláceny pololetně a měsíčně, takže vaše investice roste rychleji.

   Tato měsíční úroková akrulace je něco, co se obvykle nenachází ve většině ostatních dluhopisů. Například ve firemním dluhopisu obdržíte úrokovou platbu každých šest měsíců. V úsporných dluhopisech řady EE a Series I je úroková sazba měsíčně vypočtena a poté reinvestována spíše než vyplacena. Pro účely výpočtu vláda použije hodnotu dluhopisu v den, kdy má být složení provedeno k výpočtu úrokové platby.

   -> ->
2. Daňové výhody
   Protože vláda USA vydává dluhopisy s úsporami v naději, že přiláká více lidí, sladí dohodu s přidanými odloženými a osvobozenými daňovými výhodami. Všechny výnosy z úroků z těchto dluhopisů jsou zcela osvobozeny od daní ze státních a místních daní a odkládány od federálních daní až do vykoupení nebo splatnosti.

   To může být důležitým problémem pro mnoho investorů, zejména pro ty ve vyšších federálních daňových pásmech nebo pro ty, kteří žijí v regionech s vysokými místními a státními daněmi. Úroky mohou být navíc osvobozeny od federálních daní z příjmů, pokud se dluhopis používá k úhradě výdajů na vzdělání držitele dluhopisu.
3. Pohodlí
   Dluhopisy na úschovu také poskytují výhodu, která se v jiných produktech s pevným výnosem snadno nenachází. Vydávají se v osmi různých denominacích, které začínají od 50 dolarů a postupně se pohybují až na 10 000 dolarů. To vytváří flexibilitu pro investory, kteří chtějí investovat částky peněz v přírůstcích méně než 1 000 dolarů.Tyto dluhopisy mohou být dále vykoupeny kdykoli po počáteční minimální době držby šesti měsíců. Mějte na paměti, že pokud splácíte předčasně (před pětiletou dobou držby), váš hlavní nebude nikdy klesat, ačkoli vám bude účtována penalizace rovnající se posledním třem měsícům výplaty úroků.
4. Snadné splacení
   I když tyto dluhopisy nejsou obchodovatelné, jako kupní nebo korporátní dluhopis, nákup a splácení úsporných dluhopisů je poměrně jednoduché. Tyto dluhopisy můžete koupit v libovolné bance nebo pomocí hlavních kreditních karet můžete dokonce nakupovat splátkové dluhopisy online na internetových stránkách Bureau of Public Debt. Některé společnosti dokonce nabízejí interní měsíční nákupní plány, které odečítají výplaty zaměstnanců. Vykoupení je ještě jednodušší, protože většina bank vymění dluhopisy správnou identifikaci, i když s nimi nemáte účet.

SEE: Společné chyby při koupi dluhopisů

Ministerstvo financí nabízí dva produkty
série I
Dluhopisy řady I jsou indexovány pro inflaci, která vychází z indexu spotřebitelských cen pro spotřebitele ve městech. Tyto dluhopisy platit pevnou základní procentní podíl skutečného úroku, který je stanoven při nákupu a upraveném o inflaci na pololetním základě. Jednodušeji, zájem o tyto dluhopisy se skládá ze dvou složek: A a B. Část A je stanovena při nákupu po dobu trvání dluhopisu a to je to, co získáte po dobu 30 let. Část "B" se upravuje každých šest měsíců podle úrovně spotřebitelské inflace. Spojením "A" a "B" pomocí speciálního vzorce odvozeného americkou státní pokladnicí přicházíme s kompozitní sazbou, která představuje úrokovou sazbu, kterou obdržíte na dluhopisu.

Série EE
Dluhopisy série EE jsou akruální, což znamená, že kupujete dluhopisy za zvýhodněnou cenu a získané úroky se hromadí tak, aby dluhopisy dosáhly nominální hodnoty nebo vyšší. Úrok je založen na 90% průměrného výnosu pětiletého cenného papíru; to měsíčně vzrůstá, ale je složeno pololetně. Pojistka EE je zakoupena na polovinu nominální hodnoty, protože dluhopis je po 20 letech zaručen, že dosáhne nominální hodnoty. Po uplynutí 20 let bude dluhopis nadále úročit až do splatnosti 30 let od nákupu.

Všechny tyto produkty jsou k dispozici jakémukoli občanovi nebo rezidentovi s platnými čísly sociálního zabezpečení. To zahrnuje obyvatele Puerto Rico, civilní zaměstnance ozbrojených sil Spojeného království a vojenský personál. Dokonce i obyvatelé Kanady nebo Mexika pracující v rámci hranic Spojených států pro společnosti, které nabízejí plán spoření společnosti, mohou koupit americké úspory. Pokud žijete mimo území Spojených států, je pravděpodobné, že ve vaší zemi existuje podobná obligace spoření. Jednotlivci, kteří mají nárok na nákup těchto dluhopisů, jsou omezeni na roční hranici nominální hodnoty 30 000 dolarů, ale nákup jedné řady neovlivňuje další nákupy druhé.

Bottom Line
Zatímco úsporné dluhopisy nemusí být nejzajímavější finanční téma, poskytují vynikající bezpečnostní a daňové výhody.Dáme vám možnost rozhodnout, zda investice do spořicích dluhopisů vyhovují vašim potřebám portfolia.