Spořicí dluhopisy a vkladové certifikáty (CD) jsou dluhopisy, které lze koupit komerčně. Investoři využívají oba tyto typy investic k získávání peněžních příjmů v nízkorizikové alternativě k akciím, nemovitostem nebo jiným komplexním investičním nástrojům. Pro rok 2016 jsou úsporné dluhopisy výhodnější než CD díky růstu úrokových sazeb.

Riziko úsporného spoření / návratnost bude lepší v roce 2016

Obě splátkové dluhopisy a CD jsou považovány za vysoce bezpečné investice. Federální úspory dluhopisů jsou však považovány za nejméně rizikové dluhové nástroje, protože mají rating AAA a jsou plně podporovány federální vládou. To snižuje riziko investování do úschovy nižší než riziko investování do CD.

Spořicí dluhopisy platit nižší úrokovou sazbu z investované jistiny než CD, aby kompenzovaly nižší riziko. Zatímco návratnost splátkového dluhopisu je obvykle nižší než CD, poskytuje také vyšší jistotu, přičemž stále platí úroky z jistiny. V roce 2016 s kolísavými úrokovými sazbami, nestálými cenami ropy a řeckou dluhovou krizí stále roste, je lepší jít s dluhovou investicí s ratingem AAA.

Pokud jsou dluhopisy úspor považovány za bezpečnější, CD jsou pojištěny Federální pojišťovnou pro pojištění vkladů (FDIC) až do výše 250 000 USD na jednu banku. Pokud tedy investor investuje skromně, bylo by rozumné před investováním investovat do CD a úsporných dluhopisů s vysokými ratingy s finančním poradcem.

Spořitelní dluhopisy mají větší flexibilitu v roce 2016

Federální rezervní banka již poprvé za téměř deset let zvýšila úrokové sazby o mezní částku. Existují dodatečné spekulace, že Fed zvýší úrokové sazby opět v roce 2016. To znamená, že investoři, kteří chtějí investovat do dluhového nástroje, by se měli připravit na pravděpodobnost stoupajících nebo kolísavých sazeb.

Existují dva různé typy vládních úsporných dluhopisů. Dluhopis EE je dluhopis s pevně úročeným úrokem, který je garantován dvojnásobnou nominální hodnotou v průběhu 20 let. Tato sazba je pevně stanovena při nákupu dluhopisu a daň je odložena až do vybírání dluhopisu. Dluhopis I má pevnou i variabilní úrokovou sazbu. Pevná sazba je stanovena po zakoupení obligace I a variabilní sazba se upravuje každých šest měsíců na základě inflace spotřebitelských cen.

Pro rok 2016 by bylo rozumné, aby investoři využívali fluktuace úrokových sazeb zakoupením obligací. Tím je chrání před dalším zvýšením úrokových sazeb s proměnlivou složkou a složka s pevnou úrokovou sazbou také chrání před možnostmi plochých nebo klesajících úrokových sazeb.

Doba do splatnosti zvýhodňuje spořící dluhopisy

Spořicí dluhopisy jsou v podstatě státní půjčky Spojených států. Společné denominace se pohybují od 25 do 10 000 dolarů a investor musí počkat nejméně šest měsíců před vyřízením splátkového dluhopisu. Je však možné držet spořící poukázku po dobu 30 let, což umožňuje investorovi vydělat úroky z jistiny za celé období.

Na druhou stranu CD mají čas do splatnosti, který se obvykle pohybuje od jednoho do pěti let. Jakmile investor zakoupí CD, částka jistiny je uzamčena po celou dobu životnosti CD a finanční instituce vydávající CD může posoudit těžké sankce za předčasné stažení. Po splatnosti CD se musí investor znovu prodávat za další CD s výhodnými sazbami. Díky tomu je doba do splatnosti pro investory, kteří investují do spořicích dluhopisů, což přispívá k flexibilitě, jak je uvedeno výše.