Finanční poradci jsou docela rovnoměrně rozděleni, pokud jde o to, zda se domnívají, že robo-poradci - automatizované investiční služby - jsou jako konkurence nebo nejsou irelevantní pro své podnikání. Dvacáté procenta považují robo-poradce za konkurenci, zatímco dalších 27% věří, že digitální poradenství není pro jejich praxi relevantní, podle průzkumu Pershing nazvaného Třetí ročník studie poradního úspěchu: Důvěra a obavy v novém digitálním věku . "Pouze 19% poradců si myslí, že digitální poradenství může doplnit jejich praxi a 30% připouští, že dosud nevypracovali názor na tuto technologii. (Více viz: Top 5 mýtů Robo-Advisor )

"Není pochyb o tom, že digitální platformy mění průmysl," uvedl Ben Harrison, ředitel pro rozvoj podnikání a řízení vztahů se společností Pershing Advisor Solutions. "Ačkoli většina poradců je obeznámen s digitálním poradenstvím, poměrně malé procento poradců v současné době používá tuto technologii. Největší příležitostí, kterou vidíme pro transformaci, je poradci automatizovat úkoly s nízkou hodnotou, rozšířit jejich dosah a ziskovost. "

Průzkum zjistil, že čím mladší je poradce, tím více (33%) poradců ve věku 18-34 let považuje digitální poradenství za konkurenci a pouze 9% se domnívá, že může doplnit jejich podnikání. ve věku 35-54 let je digitální poradenství jako konkurence, zatímco pouze 16% poradců ve věku nad 55 let to považuje za konkurenci.

Téměř dvě třetiny poradců (65 %) jsou poněkud nebo velmi dobře obeznámeni s digitálními radami, avšak pouze 5% je v současné době využívá v jejich praxi. V rámci malého vesmíru, který je využívá, byli poradci rozděleni mezi použití přímo s klientem nebo jeho využitím v zákulisí. :

Průvodce výběrem nejlepšího poradce Robo-Advisor ) Faktory ohrožení

Respondenti uvádějí, že cena byla obecně jednou z nejvíce t hreateningové faktory digitálních online poskytovatelů finančních služeb. Pershing poukazuje na to, že typické roční poplatky za služby robo-poradce se pohybují od 0,25% do 0,75% spravovaných aktiv, zatímco tradiční poplatky za poradce jsou asi 1-3%.

Více než tři čtvrtiny dotazovaných poradců tvrdí, že nízké náklady na digitální poradenství budou představovat určitou hrozbu pro jejich praxi. Tato data jsou zdůrazněna zjištěním jiné studie, která uvádí, že více než polovina dotazovaných investorů souhlasila s tím, že investiční poradenství, které většina finančních poradců nabízí, nestojí za 1% poplatku, tvrdí Pershing.

Někteří poradci považují nové obchodní modely zavedené digitálním poradenstvím za hlavní hrozbu, zejména když poskytovatelé digitálních online finančních řešení nabízejí osobnímu (24%) nebo vzdálenému (15%) přístupu k finančním poradcům další poplatek.Jiné aspekty digitálního poradenství, které jsou považovány za hrozivé (buď malé nebo velké), zahrnují algoritmy, které digitálně investují aktiva jednotlivce do portfolia (62%) a digitální vybírání účtů (46%). (999)> Když jsou poradci dotazováni, jestli si budou myslet, že budou muset změnit svůj model poplatků, aby mohli soutěžit s platformami digitálního poradenství? % říkají, že nebudou muset provádět změny, ale 23% tvrdí, že si nejsou jisti.

Z těch, kteří si myslí, že budou muset upravit poplatky, 79% je přesvědčeno, že je bude muset snížit, aby konkurovali nižším cenám nabízeným na digitálních platformách. Jen 12% se domnívá, že nakonec zvýší poplatky a nabídne další služby, které ospravedlní zvýšení cen. Aby se přizpůsobili vzniku digitálních poradenských platforem, většina finančních poradců (61%) si myslí, že budou muset přidat služby, které soutěží, nebo budou i nadále ziskové a relevantní. Mnoho poradců je stále přesvědčeno o svých současných nabídkách a 21% si myslí, že nebudou muset přidat další služby, které soutěží. Osmnáct procent poradců si nejste jisti, že budou muset přidat služby, aby udrželi krok. (999)> Akce pro poradce

Studie navrhuje kroky, které mohou poradci využít k tomu, aby mohli doplňovat a rozvíjet své podnikání digitální inovace:

Postupně implementujte technologii

. Poradci by měli pochopit, kde sedí v digitálním spektru, a vytvořit plán, kde chtějí být. Většina z nich začíná automatizací opakujících se úkolů nebo úkolů s nízkou hodnotou v jejich podnikání. Jakmile budou implementovány, pak by měly systematicky pracovat na přijímání stále sofistikovanějších nástrojů.

Zvyšte efektivitu a osobní výkon . Digitální nástroje, jako ty, které automatizují klientskou komunikaci, pomáhají zachovat "zkušenost s vysokým dotykem", o čemž jsou známi mnozí poradci, ale osobněji přizpůsobeným specifickým zájmům klientů. Zlepšit ziskovost a technologický důvtip.

Automatizací klíčových úkolů, které podporují poskytování služeb správy majetku, poradci mohou zvýšit své marže a produktivitu. Mohou využít čas, který ukládají, aby se zaměřili na cenné aktivity, jako je hloubkové finanční plánování. Přivádění technologií do podnikání poradců nejen přispívá k ziskovosti, ale vytváří modernější pocit pro komunikaci a interakce mezi klienty, které dnešní technicky zdatní investoři touží.

Kloubová hodnota

. Vzhledem k tomu, že investoři a poradci reagují na trendy v oblasti digitálního poradenství, je důležitější než kdy jindy, aby poradci vzdělávali své klienty o práci, kterou vykonávali, a o významné hodnotě a moudrosti, kterou poradce nabízí ve vztahu k poplatkům. (Více viz: Nejlepší tipy pro finanční poradce v oblasti digitálního věku

) Buďte realističtí, pokud jde o zaměření praxe

. Pokud mají poradci chuť k technologickému růstu, měli by investovat čas a peníze do nejnovějších schopností.Pokud tomu tak není, jejich zaměření by se mělo posunout k finančnímu plánování nebo sloužit bohatým investorům. "Je krátkozraké omezit způsob, jakým může technologie doplňovat podnikání pouze k digitálnímu poradenství," řekl Kim Dellarocca, výkonný ředitel společnosti Pershing. "Digitální poradenství je důležité, ale je to jen jedna oblast, kde musí firma vyvinout svou technologickou strategii, aby poskytla zkušenosti s řízením bohatství, které odráží očekávání dnešních spotřebitelů a pracovníků. " (

> Metodologie

Průzkum byl proveden on-line od 14. dubna do 1. května 2015 a cílených poradců v USA nejméně 18 ve věku od komise finančních poradců společnosti Harris Poll. Z 350 provedených rozhovorů bylo 101 registrovaných investičních poradců (RIA nebo nezávislé RIA, které nepracují na dlužníkovi nebo pobočky s regionálními zprostředkovateli), 100 s drobnými poradci (pracujícími v dluhových domech nebo s regionálními makléřskými firmami) a 149 mezi dalšími poradci (ti, kteří pracují v pojišťovacích agenturách, nezávislých zprostředkovatelských agentorech nebo bankách). Bottom Line

Ať už jsou poradci považováni za hrozbu nebo příležitost, robo-poradci jsou zde k pobytu. Poradci se budou muset přizpůsobit, aby udrželi krok s časem a začlenili digitální technologie do svých praktik. (Pro více informací viz: Nejčastější důvody, proč poradci by měli jít RIA )