Společensky zodpovědné investice rostly, aby představovaly klíčový segment finančního trhu. Investoři, kteří se chtějí vyhnout určitým druhům společností nebo odvětví, jejichž aktivity nesouhlasí - cigaretáři, provozovatelé kasin atd. - mohou do tohoto sektoru hledat společnosti a produkty, které jsou slučitelné s tím, co věří.

Podobný pohyb se nyní začal také ve společnosti poskytující úvěr, protože začínající skupina alternativních finančníků se odchyluje od normy v přístupu k schvalování, financování a obsluze klientů. Tento nový druh věřitele se zaměřuje na poskytování finančních prostředků místním společenstvím a jednotlivým dlužníkům s použitím upraveného souboru kritérií, která by byla často nepřijatelná pro banky nebo jiné tradiční zdroje kapitálu. (Více viz: Které sociálně odpovědné maloobchodníky se nejvíce odvolávají vůči etickým investorům? )

Konsolidace dluhu

Přestože je tento trh stále plný dravých věřitelů, kteří vyžadují velké přední poplatky a často dále poškozují kreditní skóre svých zákazníků, existuje i mnoho, které jsou skutečně odhodlány získat jejich zákazníkům z kreditní karty a dalších typů dluhů a pomáhá jim změnit své výdaje. Výplata a Lendup jsou dvě takové firmy, které umožňují zákazníkům požádat o online konsolidační úvěry, které účtují nižší sazby a nižší poplatky než většina kreditních karet.

Umožňují zákazníkům také přístup k platformám Payoff's Lift, které poskytují tipy a rady, jak zlepšit výdaje na utrácení a zvýšit kreditní skóre. Jiné místní subjekty, jako například Business of Good v Clevelandu, také vyrostly po celé zemi ve snaze poskytnout zákazníkům s nízkými příjmy krátkodobé půjčky, které nabízejí výrazně lepší podmínky než poskytovatelé platebních služeb. Přestože se většina těchto subjektů stále snaží dosahovat zisku, jsou schopny poskytovat úvěry, které vytvářejí pouze zlomek zisků, které jsou vestavěny do dravých úvěrů a karet.

-> -

Sofi

Tato unikátní společnost byla založena v roce 2011 čtyřmi partnery, kteří sdíleli přesvědčení, že trh studentských půjček v Americe byl a je v mnoha ohledech značně nedostatečný, začínající kariéru. Společnost SoFi je odhodlána napravit tuto nerovnost tím, že nabízí konkurenční úvěrové produkty, které šetří dlužníky v průměru 14 000 000 dolarů. Vzhledem k tomu, že je nebankovním věřitelem, není vázán předpisy tohoto odvětví a je tedy schopen využít nekonvenční upisování proces, který nemůže být duplikován uvnitř odvětví. (Pro související informace viz: Technologie může pomoci se studentskými půjčkami. )

SoFi zahrnuje do svého schvalovacího procesu kromě faktorů jako je historie plnění svých finančních závazků faktory jako profesionální zásluhy a zaměstnání dlužníka .Společnost se rychle rozrostla, aby se stala největším online refinančním úvěrem studentů v USA a od svého založení financovala více než 4 miliardy dolarů půjček pro 50 000 zákazníků. Tato alternativní forma upisování se jednoznačně ukázala jako velmi účinná, neboť společnost měla zatím pouze dlužníky čtyři dlužníky. A dokonce i toto neuvěřitelné číslo bylo způsobeno úmrtí dlužníka v každém případě, což v takových případech vyústilo v to, že takový úvěr Sofi odpustil podle své standardní politiky.

Daniel Fell, ředitel pro rozvoj podnikání společnosti, tvrdí, že hodně z jeho úspěchu lze připsat jeho flexibilnímu přístupu k schvalování a servisu svých klientů. "Mnoho poskytovatelů studentských půjček z toho činí téměř nemožné, aby si dlužníci mohli vyplatit své půjčky a naše oddělení služeb zákazníkům bylo důkladně vyškoleno v každém aspektu navigace každé překážky, kterou je třeba vyčíslit pro prakticky všechny významné poskytovatele úvěrů a služeb , "Uvedl ve svém prohlášení. Společnost je dokonce ochotna nabídnout dlužníkům, kteří mají nárok na šestiměsíční odklad svých platebních výpůjček s cílem zabránit tomu, aby byli z výchozího stavu. Společnost SoFi také rozšířila své nabídky o rodičovské i osobní půjčky a hypotéky. Chcete-li zobrazit jejich aktuální sazby, navštivte // sofi. com / SLRRates a // sofi. com / PLRates.

Ale odhodlání společnosti SoFi pomáhat svým zákazníkům nezastavuje pomoc s půjčkami. Sofi také nabízí kariérové ​​poradenství svým dlužníkům, praktiku, která je v oblasti poskytování úvěrů téměř neslýchaná. Malý, ale vysoce vyškolený personál na plný úvazek může poskytnout koučování pro životopisy, osobní branding, vytváření sítí, vyjednávání a přípravu na pohovory. Více než 1 000 zákazníků využilo tuto službu, přičemž více než jedna desetina z nich našla nové pracovní místa.

Společnost SoFi také kladla velký důraz na podnikání a pomáhá zákazníkům z tisíciletí dosahovat svých snů se šestiměsíčním programem na klíč, který jim učí podnikatelské dovednosti. Potenciální studenti musí předložit podnikatelský plán a soutěž o třídní prostor je intenzivní, ale ti, kteří se dostanou, dostanou šanci, aby své nápady rozvinuli skupině investorů, když absolvovali. Přes tuto třídu prošlo více než 30 studentů a nedávno začala nová skupina. SoFi dělal seznam CNBC Disruptor 50 a síť provozovala segment se sedmi studenty, kteří podnikli třídu podnikatelů.

Ačkoli SoFi je stále bláznivý ve velikosti jeho bankovní bratranci, oni vzali na vědomí nové dítě na bloku v důsledku rostoucí nespokojenosti zákazníků mezi vlastní zákaznické základny. Společnost SoFi také vyčnívá z davu kvůli tomu, že se zaměřuje na tisíciletí dlužníky, na rozdíl od těch, kteří byli ve svých padesátých a šedesátých letech, ve věkové kategorii, ve které většina bank má tendenci najít své ziskové zákazníky. Průměrný klient SoFi je ve věku 33 let a kvalifikuje se jako prvořadý či nadprůměrný dlužník. I když se na horizontu pravděpodobně objeví zvýšená regulace u nebankovních poskytovatelů úvěrů, společnost SoFi bude moci počítat s vysokou spokojeností zákazníků, z nichž mnozí investovali do společnosti. CDFI

Místní podniky, cenově dostupné bytové skupiny a další organizace, které se otevřou v oblastech s nízkými příjmy, mají poměrně často problémy se zabezpečením půjček od tradičních věřitelů. Koalice komunitních finančních institucí pro rozvoj byla založena v roce 1992 a poskytuje základnímu kapitálu pro začínající podniky a další subjekty, které mohou obohatit své místní komunity. Koalice zahrnuje banky, družstevní záložny, úvěrové fondy a poskytovatele mikropodniků, jakož i rozvojové společnosti a fondy rizikového kapitálu, které jsou zaměřeny na rozvoj komunity. Koalice má v současné době centrálu ve Washingtonu a za tuto dobu přidělila téměř 1 miliardu dolarů vládního financování, které mělo být použito pro startovací kapitál. Koalice vytvořila Fond CDFI, který spravuje ministerstvo financí, a vyplácí kapitálové dotace a jiné formy financování členským institucím CDFI. Částečný seznam členů CDFI zahrnuje:

Alternativní federální úvěrová unie

• Asociace pro podnikatelskou příležitost

• Calvert Sociální investiční nadace

• Fresno komunitní rozvoj Finanční instituce

• Leviticus Fund

• Koalice pro reinvestici národního společenství

• NeighborWorks America

• Síť financování příležitostí

• Regionální rozvíjení malých podniků Pacific Coast

• Rockaway Development and Revitalization Corporation

• Woodstock Institute

• mnoho z jejích členů řídili místní manažeři komunity nebo neziskový personál. Vedení zkušených manažerů úvěrů a dalších odborníků z průmyslu postupně převzalo a to, co bylo původně vnímáno jako čistě charitativní úsilí některých, dalo cestu k názoru, že půjčování mikropodniků může být životaschopným zdrojem příjmů hlavních věřitelů. Goldman Sachs (GS

• GSGoldman Sachs Group Inc243. 83-0. 23%

vytvořený společností Highstock 4. 2. 6 ) nedávno věnoval rozsáhlý fond financování CDFI jako součást programu na vytvoření 10 , 000 nových podniků. Jedním z klíčových atributů, které pomáhají tomuto pohybu přitahovat investory, je jeho schopnost recesí během počasí a další hospodářské útlumy. Důvodem je z velké části skutečnost, že dlužníci, kteří generují výnosy pro koalici s jejich výpůjčními platbami, již působí v hospodářsky znevýhodněných oblastech, což je účinně imunizuje z velké části běžného dopadu poklesu trhu. Ve skutečnosti, instituce CDFI měly v letech 2008 a 2009 méně poplatků než tradiční věřitelé podporovaní FDIC. Opportunity Finance Network OPN je další nezisková koalice složená z členů CDFI spolu s dalšími charitativními subjekty, jako je organizace založené na víře, místní charitativní nadace a korporace, stejně jako všechny úrovně vlády. Rovněž sdílí poslání větší koalice, aby zajistila kapitál pro nedostatečně financované a znevýhodněné komunity a současně vytvářela solidní výnosy pro investory od svých dlužníků.Věřitelé v OPN se ukázali být extrémně obezřetní při výběru životaschopných dlužníků, neboť celková sazba poplatků z jejich neplacené klientely dosahuje pouhého procenta. Koalice nakonec hledá nejen ekonomickou, ale i sociální a politickou spravedlnost pro znevýhodněné dlužníky a komunity prostřednictvím vytváření podniků a pracovních míst. Na podnikové úrovni poskytuje také poradenské a investorské služby členům CDFI a je aktivní v oblasti veřejné politiky a povědomí. (Pro související čtení viz:

Extreme Social Responsible Investing

.) Spodní linie Společensky zodpovědné půjčky se konečně začínají odvíjet na finančním trhu jak na domácím trhu, tak po celém světě. Přestože je tento sektor stále ještě v plenkách, solidní míra návratnosti a udržovaná úroveň úspěchu, kterou zaznamenala na některých velmi turbulentních trzích, začíná přitahovat pozornost institucionálních investorů. Odpovídající pohyb obyvatelstva na trhu osobních půjček může také znamenat začátek mnohem většího trendu. Další informace o tom, jak můžete spolupracovat se společensky odpovědnými poskytovateli půjček, naleznete na webu www. vyplatit. com nebo www. cdfi. org nebo kontaktujte svého finančního poradce. (Více viz:

Hodnota v sociálně odpovědném úvěru

)