Pro lidi ve věku 62 let a starší, reverzní hypotéka může přidávat trochu chvějící se místnosti k rozpočtu během odchodu do důchodu. Mnoho lidí je používá k tomu, aby pomohlo doplnit svůj příjem, zaplatit za zdravotní výdaje nebo zaplatit hypotéku.

Pozor - reverzní hypotéky jsou často komplikované a nemusí být tou nejlepší volbou v závislosti na vaší situaci.

Přečtěte si více o reverzní hypotéce a pokud ji lze použít k dalšímu zlepšení a lepšímu odchodu do důchodu. (Více viz: 5 znamená, že reverzní hypotéka je dobrý nápad. )

Reverzní hypotéka 101

Reverzní hypotéka je vlastně půjčka. Máte-li více než 62 let, můžete si půjčit peníze pomocí vlastního kapitálu ve svém domě jako zajištění. Ve většině případů vám půjčka vyplácí měsíčně. Nemusíte splácet zpětný hypoteční úvěr, dokud se neustále nevydáváte, neprodáváte domů ani nezapomeňte.

Při typickém hypotéku si půjčujete peníze od věřitele a splácíte jistinu a úroky v měsíčních splátkách, dokud nevlastníte přímo dům. Když si půjčíte peníze s reverzní hypotékou, půjčuje vám věřitelé měsíční platby. Platby jsou založeny na procentuální hodnotě vašeho domova. Máte možnost získat celkovou částku reverzního hypotéky formou paušální částky, v měsíčních platbách nebo podle úvěrové linky podle potřeby.

Konečně, čím více peněz získáte z reverzní hypotéky, tím méně vlastního kapitálu nebo vlastnictví máte ve svém domě. Pokud předáváte, zatímco zůstatek zůstane v domácnosti, zbývající hodnota, po poplatcích a výdajích, přechází na vaše dědice. Ačkoli televizní reklamy ukazují, že nikdy nebudete přežít reverzní hypotéku, to není přesné. (Pro související čtení viz: Výběr správného reverzního hypotečního úvěru a Reverzní hypotéky klady a zápory. )

Můžete přežít reverzní hypotéku?

Existují určité požadavky, které doprovázejí reverzní hypotéku. Pokud nesplníte tato ustanovení, můžete přežít reverzní hypotéku. Následuje několik předpokladů reverzní hypotéky:

• Reverzní hypoteční dlužník uvedený v názvu musí být nejméně 62 let.
• Zpětná hypotéka musí být primárním dluhem v domácnosti. Jakákoli existující hypotéka musí být splacena s reverzními výnosy z hypotéky.
• Domov, který se používá jako zástava pro reverzní hypotéku, musí být domovem primárního domova, nikoliv rekreačním domem nebo investicím do nemovitostí.
• Dlužníci musí zaplatit - včas - daně z nemovitostí, pojištění majitelů domů a další povinné požadované poplatky.
• Dlužník musí zachovat majetek a provést požadované opravy.

Pokud nejste v souladu s žádnými z těchto požadavků, budete vystaveni ztrátě domova.Pokud například nezaplatíte své daně z nemovitosti, může být spuštěno splácení úvěru. Pokud nezaplatíte daně z nemovitostí na bydlení, věřitel by mohl na nemovitosti uzavřít. Dalším způsobem, jak byste mohli překonat vaši reverzní hypotéku, je, pokud nežijete v domě po dobu delší než šest měsíců. To také může způsobit nesplácení úvěru.

Ve spotřebitelském úvěru. Nora Dowd Eisenhower varoval, že "Reverzní hypoteční dlužníci mohou přežít své úvěrové fondy půjčováním bez pečlivého plánování." Pokračovala v tom, že televizní reklamy mohou spotřebitele zavádět do myšlení, že neexistuje způsob, jak by dlužník mohl přežít své finanční prostředky, a to není pravda. Všechny požadavky reverzní hypotéky jsou uvedeny v dokumentu o úvěru. Pokud nejste v souladu s úvěrem, jste vystaveni uzavření domova a následně přečerpání úvěru.

Pokud jste v souladu s podmínkami reverzní hypotéky, nemůžete půjčku přežít. Dokonce i když žijete až do věku 110 let a jsou v souladu s reverzní hypotékou, nebudete vystěhováni nebo nuceni prodat. Dům je zárukou pro reverzní hypoteční úvěr a reverzní hypoteční program je federálně pojištěn Federální správou bydlení (FHA). Stejně jako při jakékoli půjčce budou jisté poplatky a výdaje. Náklady na reverzní hypoteční úvěr jsou pojistné FHA, které chrání věřitele před jakýmkoli nedostatkem při prodeji domu a splácení úvěru.

Spodní linie

Pokud dodržujete podmínky úvěru, je extrémně nepravděpodobné, že přežijete svou reverzní hypotéku kvůli pojištění FHA z úvěru. Na druhou stranu, pokud nesplníte některá ustanovení půjčky, na kterou jste souhlasili při podpisu, pak můžete být předmětem uzavření. (Pro související čtení viz: Reverzní hypotéka: Odchod do důchodu )