Plánování odchodu do důchodu ve vašich 40 letech je velmi odlišné od plánování odchodu do důchodu v jiném věku. Čtyřicet lidí je mezi dvěma hlavními finančními cíli. Jsou v okamžiku svého života, když pravděpodobně ještě mají dluhy, a zároveň přemýšlejí o dlouhodobých úsporách. Kromě plánovaného odchodu do důchodu a splácení dluhů mohou 40leté děti získat dodatečné finanční cíle, jako je financování vzdělání dítěte (nebo vnuka). Všechny tyto cíle by měly být vzaty v úvahu při plánování na odchod do důchodu, protože ovlivňují úspory klienta.

Takže zde jsou pět způsobů, jak poradci mohou pomoci 40-letému plánu na odchod do důchodu. (Další informace naleznete v části: Jak doporučit klientům, kteří jsou za důchody v důchodu .)

1. Definujte cíle odchodu do důchodu

Toto je první krok k plánování odchodu do důchodu ve vašich 40 letech. Bez definovaného časového horizontu a cílů příjmů finanční poradci nemohou přesně pomoci klientům plánovat odchod do důchodu. Jakmile jsou načasování, potřeby a výdaje na příjmy plánovány, poradci mohou pomoci naplánovat, kolik klientů musí nyní ušetřit.

Definované cíle spolu s tolerancí klienta na riziko pomohou také poradcům vytvořit investiční strategie pro roky před odchodem do důchodu. Investiční strategie stanovená pro čtyřicetiletého může být odlišná, když dosáhne 45 let, protože příjmy, úsporná kapacita, riziko a časový horizont se změní, jakmile se blíží cílovému dni odchodu do důchodu. Každoroční revize cílů a investičních strategií pomůže klientům (a poradcům) zůstat na cestě se svými penzijními plány.

2. Zvyšte úspory na důchody každý rok

Vzhledem k tomu, že příjmy klientů stoupají, měly by být jejich penzijní spoření. Když vzniknou neočekávané výdaje a mají přednost jiné cíle, důchodové spoření jsou často prvními náklady, které se dostanou na zadní hořák. Poradci mohou povzbudit klienty k zaplacení prvních a faktorových důchodových úspor na měsíční výdaje. Tímto způsobem si klienti mohou vždy dovolit ušetřit na odchod do důchodu. (Další informace naleznete v části Poradci: Klienti se pokoušejí o odchod do důchodu .)

3. Odplácení dluhu

Pokud si klienti chtějí maximalizovat důchodové spoření, musí minimalizovat výdaje, zaplatit hypotéku a odstranit dluh. Klienti mohou alokovat dodatečný příjem na úspory - krátkodobé i dlouhodobé. Čtyřicet lidí má s největší pravděpodobností 20 až 30 let před odchodem do důchodu a prostě nikdy neví, jaké typy finančních křivkových životů budou posílat.

Rychlejší klienti splácejí dluh, tím rychleji mohou začít platit peníze do fondu pro nouzové splácení a investovat do důchodu. Pokud mají klienti nouzové úspory, nebudou potřebovat, aby do svých úspor do důchodu vstoupili nebo akumulovali více dluhů, pokud by nastala finanční krize.

4. Využijte všech účtů pro odchod do důchodu

Pokud 40-let nemůžeme najít dostatek disponibilního důchodu, abychom maximálně vyčerpali důchodové spoření, existují i ​​jiné způsoby, jak ušetřit na odchod do důchodu. Jedním z nich je plně využít výhod 401 (k) plánu sponzorovaného zaměstnavatelem. Finanční poradci by měli povzbudit klienty, aby přispěli maximální částkou do plánu 401 (k), aby využili odpovídající příspěvky zaměstnavatele. (Více viz: Jak poradci mohou řídit vývoj důchodu .)

Klienti mohou také investovat další peníze na individuální důchodový účet (IRA). Klienti mohou přispět až 5 500 dolarů ročně do Roth IRA nebo tradiční IRA. Tato částka se zvyšuje na 6, 500 dolarů, když zákazníci dosáhnou věku 50 let. Každý dolar se počítá, pokud jde o moudré investování a úsporu na odchod do důchodu. Klienti mohou maximalizovat příspěvky několika různými způsoby, než investovat paušální částku z vrácení daně nebo ročního bonusu nebo častěji (např. Dvakrát týdně nebo měsíčně) s předem schválenými příspěvky.

5. Zvažte děti

Pokud si klienti chtějí uložit pro vzdělání dítěte nebo vnuka, musí při stanovování měsíčního rozpočtu vzít v úvahu 529 příspěvků. Pomáhat mladým generacím s vysokoškolským vzděláním je štědré, ale zároveň je třeba, aby si klienti uvědomili, že peníze vynaložené jinde jsou peníze, které jsou odebrány z vlastních důchodů.

Zrátané podtržení

Vytvoření finančního plánu na pomoc klientům při stanovení priorit výdajů a úspor, jakož i předvedení rozdílu v předpokládaném důchodu s různými úrovněmi úspor může pomoci klientům nastavit finanční priority ve svých 40 letech. (Více viz: Strategie plánování důchodu pro klienty v jejich 60s .)