Vkladové certifikáty spojené s indexem, známé také jako depozitní certifikáty spojené s akciemi, poskytují příležitost vytvářet návratnost investic, která jsou podobná těm, které poskytují známé všeobecné indexy trhu, Index Standard & Poor's 500 (S & P 500) Dow Jones Industrial Average (DJIA) nebo Nasdaq s bezpečností a ochranou hlavní ochrany poskytované tradičními vkladovými certifikáty (CD). Chase Manhattan Bank byla první společností, která nabízí indexované vkladové certifikáty, které debutovaly v roce 1987 a byly rychle dostupné mnoha dalšími poskytovateli investic. V tomto článku vysvětlíme výhody těchto investic a proč byste je mohli chtít zvážit pro vaše portfolio.

Odvolání
Vkladové certifikáty založené na indexech se silně odvolávají na investory, kteří chtějí získat akciový trh jako výnosy z jejich investic, ale nechtějí riskovat ztrátu jistiny spojené s investice na akciovém trhu. Aby tato potřeba byla splněna, indexované vkladové certifikáty odkazují na výnosy, které investoři získají z výnosů vytvořených jedním z mnoha hlavních indexů akciových trhů. Některé nabízejí, aby odpovídaly 100% výnosu generovanému daným indexem. Ostatní odpovídají určitému procentu, například 90%. Pokud index odmítne, některé indexované certifikáty nabízejí zaručený minimální výnos z investice, zatímco jiné zaručují pouze návratnost původní investice. V USA Federální pojišťovna pro pojištění vkladů garantuje jistinu až do výše 100 000 dolarů. (Pokud se chcete dozvědět více, přečtěte si Jsou Vaše pojištěné vklady? )

Úvahy
nezajistíte žádné ztráty jistiny při držení do splatnosti, existují další faktory, které by měly být brány v úvahu před investováním. Například přístup k jistině a výnosům je často omezen. Zvláštní podmínky investice se liší podle poskytovatele, přičemž někteří poskytovatelé vydávají certifikáty na tři roky, pět let nebo jinou stanovenou dobu. Některé certifikáty neumožňují přístup, dokud certifikát nedosáhne zralosti. Jiní poskytují okno, například jednou za rok, kdy lze aktivum stáhnout bez pokuty. Pokud je požadován přístup k penězům, může být uložena sankce.

Také, pokud vybraný index klesne v hodnotě, návratnost investice může být stejně nízká jako nula. To vyvolává otázku příležitostných nákladů, protože tyto peníze by mohly přinést pozitivní výnosy, pokud by byly investovány jinde.

Daňové důsledky jsou další položkou, která by měla být vzata v úvahu, protože výdělky generované indexovanými vkladovými certifikáty jsou zdaněny v vygenerovaném roce. K odložení daňového závazku lze certifikát zakoupit na účtu s odloženým zdaněním, jako je například individuální důchodový účet (IRA).

Strategie Indexové vkladové certifikáty mohou být použity různými způsoby. Mohou zajistit bezpečné skladování za peníze, které neočekáváte, že budou potřeba po několik let. Mohou být také použity jako konzervativnější konec strategie přidělování aktiv většího portfolia. (Chcete-li se dozvědět více o tom, jak zvolit správný mix cenných papírů, je klíčem k minimalizaci rizika při maximalizaci návratnosti, přečtěte Dosažení optimálního přidělování aktiv a Strategie přidělování aktiv spojené certifikáty mohou být také použity jako součást strategie s pevným příjmem. Investování s fixním příjmem se v našich myšlenkách často stává zadním místem na rychle se rozvíjejícím akciovém trhu s jeho každodenní činností a sliby o vynikající návratnosti, ale pokud jste důchodci nebo se blížíte k důchodu, investování s pevnými výnosy se může stát primárním soustředit se. V této fázi se nejdůležitějším cílem stává zachování kapitálu s garantovaným příjmem. Používání indexově propojených cenných papírů má potenciál zvýšit výnosy portfolia, které je vázáno na index. (Pro další informace o této strategii si přečtěte

Zvyšte svůj příjem pomocí CD rebríku .) Přečtěte si před zakoupením

Vkladové certifikáty související s indexem jsou dostupné od různých poskytovatelů, ačkoli nejsou často zprostředkovávány zprostředkovateli, protože nejsou hlavními generátory příjmů, pokud jde o prodejní provize nebo poplatky za jejich prodej. Jelikož se jedná o řadu podmínek s velmi různými základními ustanoveními, pečlivé nakupování vám pomůže určit přesnou nabídku, která nejlépe vyhovuje vašim osobním investičním cílům.
Bottom line

Indexové vkladové certifikáty jsou v každém případě nejvhodnější pro investory, kteří nepotřebují okamžitý přístup k jejich penězům. Před investováním je důležité mít jistotu, že rozumíte všem smluvním podmínkám, zejména těm, které souvisí s indexem, který vaše investice bude sledovat, procentuálním výnosem indexu, který se na váš účet připočte, částkou, kterou budete získáte, pokud podkladový index odmítne hodnotu, přístupnost vašeho příkazce a pokuta za předčasné ukončení. Věnovat pozornost těmto podrobnostem dříve, než investujete, půjde dlouhou cestou k tomu, abyste zajistili, že jste zítra spokojeni s vaší investicí.