Očekává se, že příjmy domácností vzroste v průběhu příštích 15 let o 60% a do roku 2030 se zvýší na více než 140 bilionů dolarů, což by podle výzkumu vynaložilo až 240 miliard dolarů od centra Deloitte pro finanční služby.

Zpráva varuje, že manažeři bohatství, kteří chtějí zachytit takové bohatství, by neměli soudit a přicházet tisíciletí na úkor všech klientů Baby Boomer a Generation X. Zpráva společnosti Deloitte předpovídá, jak se generační bohatství bude vyvíjet ve čtyřech generacích: Tichá generace (lidé narozená mezi lety 1925 a 1942), Baby Boomers, Generace X a Millennials do roku 2030. To také zdůrazňuje, co manažeři bohatství by měli zvážit, pokud jde o úpravu obchodních modelů přizpůsobit a uspokojit měnící se demografie bohatství v příštích 15 letech.

"Management bohatství ve Spojených státech je obrovský podnik dnes a je to ještě větší," uvedl Gauthier Vincent, ředitel společnosti Deloitte Consulting LLP a vůdce praxe správy majetku společnosti Deloitte. "Tento trh se však pravděpodobně stane stále více segmentovanými jedinečnými generačními potřebami."

Přečtěte si o tom, jak se trh změní, a tipy na úpravu vaší praxe. (Více viz:

Generační marketing: sklizeň celého rodokmenu ) ->

Jak generace stack Up

Baby Boomers budou i nadále nejbohatší generace v USA až do roku 2030. Zůstanou také největším fondem poplatků pro firmy poskytující finanční služby. Budou mít v roce 2030 více než 53 bilionů dolarů bohatství, což představuje zhruba 45% celkového bohatství domácností. Téměř jeden z pěti Baby Boomers má již investable aktiva více než 500 000 dolarů a 37% má více než 50 000 dolarů vkladů.

Podíl této generace na čistém bohatství domácností dosáhne v roce 2020 maxima 50%. Do roku 2030 klesne na méně než 45%, poté se rychle sníží se zvýšením míry úmrtnosti.

Pokud jde o generaci X, bude mít nejvyšší nárůst podílu národního bohatství do roku 2030. Tato generace bude růst z méně než 14% celkového čistého bohatství v roce 2015 na téměř 31% do roku 2030. Zpráva tvrdí, že firmy poskytující finanční služby které ještě nebyly probudeny k potenciálu Generace X, může být příliš pozdě na párty. Asi 37% společnosti Gen X mělo v roce 2015 více než 100 000 dolarů z investovaného majetku.

Zatímco bohatství tisíciletých jedinců poroste nejrychleji, v roce 2030 bude představovat pouze méně než 20% národního bohatství domácností. je pravděpodobné, že se brzy stanou spotřebiteli špičkových bohatých služeb. (Pro související čtení viz:

Platební poradci: Co preferují mladí a bohatí. ) "Všechno, co bylo řečeno, nedoporučuji, abyste se zbavili koule této nové generace investorů, protože Gen X a Millennials budou v roce 2030 tvořit polovinu bohatství," řekl Vincent.

Jakmile zesílí, předpokládá se, že finanční aktivy tisíciletí vzroste z 1 dolaru. 4 biliony v roce 2015 na 11 dolarů. 3 biliony v roce 2030. V současné době má jen 14% tisíciletí v investičním majetku více než 100 000 dolarů.

Tichá generace

Tichá generace, jejíž nejmladší členové jsou 70 let, dostávají mnohem méně pozornosti, než si zaslouží, tvrdí zpráva. Tito lidé představují bohatství téměř 24 bilionů dolarů. Zatímco bohatství této generace se brzy začne zužovat, zpráva varuje, že ignorovat je může být chyba. Upozorňuje na to, že průměrný Američan, který je dnes ve věku 70 let, bude pravděpodobně žít dalších 14 let a 70letá americká žena pravděpodobně bude žít již dalších 16 let.

Většina bohatství Tiché generace bude předána mladým generacím během následujících dvou desetiletí. To představuje příležitost pro poradce budovat vztahy s dědici této generace, aby vytvořily větší přilnavost v zákaznické základně. Zatímco tito dědicové dnes nemusí být nejziskovějšími klienty, mohou být jednou, až přijdou do dědictví. (Pro související čtení viz:

Top 5 chyby, které by se měli vyvarovat všichni poradci ) Jumping on Client Opportunity

Zpráva tvrdí, že segmentace generací není marketingovým trikem a že tradiční strategie frézování cookie být neefektivní při uspokojování měnících se potřeb klientů. Namísto toho bude pro manažery bohatství klíčem k úspěchu různorodost nabídek bohatství a obchodních modelů.

Zpráva nastíní následující čtyři typy nabídek generačních služeb, které se pravděpodobně objeví a stanou se základním kamenem podnikání v oblasti správy majetku ve Spojených státech během následujících 15 let:

Konsolidované služby pro bohaté klienty

• . Bohatí generátoři Baby Boomers a generálové Xers, stejně jako někteří tisíciletí s vysokou čistotou, budou potřebovat konsolidované nabídky produktů - plánování daní, důchodové a majetkové plánování - aby jim pomohly budovat bohatství a splňovaly složité cíle v oblasti středního věku a odchodu do důchodu. Stewardship
• nabídky pro klienty s klesajícími aktivy . Velký počet důchodců, kteří jsou Baby Boomers a součástí Silent Generation, bude vyžadovat poradenské služby pro kalibraci úrovně výdajů a dalších finančních potřeb integrovaných se zjednodušenými službami plánování majetku pro méně zámožné klienty. (Pro související čtení viz: Life Estate vs. neodvolatelný důvěry: Který je lepší? ) Školení pro nováčky
• . Začáteční služby s různými strukturami poplatků, obvykle postavené na platformách robo-poradců, se stanou cennými pro vstup do pracovního procesu tisíciletí a mladších, méně bohatých klientů. Zpráva ale varuje, že firmy zabývající se správou majetku budou muset mít na paměti, že budou mít plán, kdy bude čas na to, aby se takzvané tréninkové koly vydaly. Řešení řízení dluhu
• .Aby pomohli mladým generacím X a tisíciletím ztratit dluh, manažeři bohatství budou muset nabídnout řešení založená na radu, která by změnila chování při úsporách a výdajích se zaměřením na snížení dluhu. "Naše prognóza dluhu vyvolává jasnou možnost, že by aktiva domácností mohla růst rychleji než závazky v příštích dvou desetiletích, což představuje strukturální důvod pro banky, aby služby správy majetku byly základem jejich nabídky produktů", řekl Jim Eckenrode, výkonný ředitel Středisko finančních služeb Deloitte. "Z dlouhodobého hlediska by klientské synergie ze silné franšízy bohatství mohly bankám nabídnout lepší příležitosti k růstu než čisté půjčování."

Bottom Line

Finanční poradci mají velkou příležitost před nimi zachytit růst generačních aktiv během příštích 15 let. Aby tak učinili, budou muset uspokojit individuální potřeby každé generace s různorodou nabídkou. Zatímco pozornost se nyní obrací na milovníky příštích tisíciletí, zpráva Deloitte ukazuje, že Baby Boomers zůstanou nejbohatší generací do roku 2030 - poradci by měli dělat svou roli, aby ignorovali žádnou demografickou skupinu. (Další informace viz:

Poradci: Vyvarujte se této chybě s klienty )