Podvody s kreditními kartami stojí spotřebitelům asi 4 dolary. 8 miliard ročně a obchodníci 190 miliard dolarů ročně. Zákon o spravedlivém vyúčtování kreditů (FCBA) omezuje odpovědnost spotřebitelů za transakce s neautorizovanými kartami na 50 USD. Společnosti z kreditních karet musí pokrýt zbytek, takže tyto agentury jsou vysoce investovány do sledování a omezování podvodů. Za tímto účelem uvedli do hry velmi schematické a složité postupy pro odhalování a zpracování podvodů. Následují tři hlavní způsoby, jakými se to dělá.

Firmy sledují vaše vzory

Společnosti platené kreditními kartami sledují své výdajové vzorce prostřednictvím systémů, které určují platnost vašich nákupů. Pokaždé, když se váš vzor rozpadne s vysoce ceněnými nebo neobvyklými akvizicemi nebo s transakcemi uskutečněnými mimo vaše domovské místo, společnost si to všimne a upozorní vás. Společnost také zaznamenává změněnou frekvenci, například pokud jste přihlásili více transakcí než dříve a vaše transakce elektronického obchodu používaly změněnou adresu IP. Zloději mají tendenci testovat kreditní karty tím, že dělají menší transakce a následně stále větší. Společnosti pro kreditní karty vás upozorní, pokud si uvědomí, že takový vzor.

Společnosti používají vaši pomoc

Možná jste hlásili jednu nebo více případů krádeže kreditní karty. Společnosti z oblasti platebních karet následně zaznamenávají podobné poplatky na jednu nebo více vašich karet a vyzývají vás, abyste je ověřili. Zloděj může být zapojen do podvodu pod různými jmény, nebo jiní hackeři mohou páchat stejné nebo podobné podvody.

Společnosti využívají technické algoritmy

Společnosti poskytující kreditní karty používají vysoce sofistikovaný systém technických algoritmů k zachycení podvodů. Zahrnují to shlukování, kde banky spojují společné nákupy dohromady a překonávají akvizice; v průměru, kde banky vypočítají prostředky vašich nákupů, aby určily vaše typické nákupní chování; a klasifikace, kde banky označují transakce podle kategorií, které zahrnují geografii, čas, pravděpodobnost podvodu a tak dále.

Standardní analýza dat se rozrostla do rozsáhlé analýzy dat, kdy inženýři používají technologie jako cloud computing a strojové učení k detekci abnormalit. Společnosti pro kreditní karty procházejí kopy dat, aby vyloučily falešné pozitiva a odhalily vzory. Výpočetní systém využívá petabyty pro zpracování všech těchto dat. V každém okamžiku zpracovává PayPal 1. 1 petabajt dat na každých 169 milionů zákaznických účtů. Toto množství zpracování může poškodit výpočetní strukturu společnosti, takže se počítač obrátí na cloud computing pro pomoc. Cloud computing se táhne, aby získal nekonečno dat. Tímto způsobem se společnosti pro kreditní karty podařilo odhalit více podezřelých signálů.

Společnosti zabývající se kreditními kartami také využívají strojové učení, které zahrnuje počítačové modely vyškolené tím, že jsou krmeny typickými transakcemi, které vyplaví předpovědi.Strojové učení analyzuje transakci a vytváří pravděpodobnou číslici, která hodnotí její důvěryhodnost. Tento proces pomáhá obchodníkům odhalit podvody včas, takže pokud byla vaše kreditní karta odmítnuta pokladníkem, je pravděpodobné, že model způsobil vysoké skóre pravděpodobnosti podvodu, které upozorňovalo prodejní systém na odmítnutí transakce.

Klíčová služba

Rada pro standardy zabezpečení PCI se věnuje zlepšování bezpečnostních standardů ochrany dat vašeho účtu. Obchodníci, kteří zpracovávají kreditní karty, jsou povinni provádět své bezpečnostní audity jednou za rok a technologie chip-and-pin jsou jen jedním z mnoha nových informačních systémů, které vyústily v odhalování podvodů. Podvody s kreditními kartami však stále rostou, přičemž podle průkazu Gemaltu v roce 2014 se v roce 2014 na celém světě vyskytly 1 540 narušení.

Společnosti, které se zabývají kreditními kartami, vybírají různé podvody, aby zachycovaly podvody. Jedná se o tradiční a objevující se rozsáhlé analýzy dat, které detekují abnormální vzorce. Údaje ukazují, že jejich úsilí vytváří nižší průměrné roční míry podvodů, přinejmenším v Americe. Například podvodníci používající kreditní karty ukradli v roce 2013 od 13,1 milionů spotřebitelů ve Spojených státech 18 miliard dolarů. Toto číslo kleslo v roce 2014 na 16 miliard dolarů z 12 7 milionů obětí v USA.