Média a finanční odvětví již léta vyzývají spotřebitele, aby si vybrali finanční poradce a vypracovali plán, jak dosáhnout finančních cílů. Zatímco toto je jistě dobrý nápad, někteří klienti tento krok učinili dalším krokem tím, že pomocí více než jednoho poradce spravuje své peníze. V některých případech to může být další moudrý krok, ale ne vždy.

Otázka, zda potřebujete více než jednoho poradce k dosažení vašich finančních cílů, bude záviset na několika faktorech. (Pro související čtení viz: Jak by Gen X měl plánovat odchod do důchodu )

Dvě, tři hlavy lepší než jedna?

Pokud už máte jednoho finančního poradce, pak zjevně nepotřebujete najít jinou, pokud vám pomůže splnit všechny vaše cíle. Ale pokud je váš poradce jednoznačně nedostatečný v jedné nebo více oblastech finančního řízení, jako je plánování majetku, pak byste pravděpodobně měli začít hledat další přírůstek do vašeho finančního týmu. V tomto případě možná budete chtít jednoduše najít správce plánování majetku nebo důvěryhodného pracovníka banky, na rozdíl od jiného finančního poradce, ale musíte se ujistit, že jsou splněny všechny vaše potřeby.

Nejsilnější otázkou je, zda potřebujete více než jednoho obchodníka s cennými papíry nebo investičního poradce. Pokud si nejste jisti, že dostanete nejlepší peněžní výplaty od vašeho současného správce peněz, možná budete chtít mluvit s někým jiným, abyste získali další názor. Klíčovým faktorem jsou typy investic, které váš současný manažer používá; pokud jste nyní převážně investováni do levných indexových fondů, které jsou tankováním, protože existuje medvědí trh, pravděpodobně nebudete lépe přemístit své portfolio na někoho, kdo bude obchodovat s vašimi penězi více aktivně, protože mnoho akademických studie ukazují, že drtivá většina aktivních manažerů peněz v dlouhých časových intervalech nakonec trpí indexy trhu.

Pokud se tedy rozhodnete přesunout některé nebo všechny své finanční prostředky do jiné firmy nebo manažera, nezapomeňte přemýšlet o důvodech, proč to děláte. Pokud máte pocit, že investiční filozofie druhého poradce je realističtější nebo může ukázat, že by vám mohla dosáhnout lepších výsledků nebo stejných výsledků s menším rizikem, pak může být správná volba. Ale měli byste být schopni stručně vyčíslit důvody, proč jste nespokojeni se svým současným poradcem, než se rozhodnete jít někam jinam. (Pro související čtení viz: Co poradci se mohou naučit od 2 milionářů z NBA )

Kdo je na starosti?

Pokud skončíte s využitím více než jednoho poradce, bylo by rozumné mít alespoň jedno z nich přesně vědět, co dělají ostatní, abyste mohli efektivně koordinovat všechny své finance. Pokud například najmete jednoho poradce, který vám poskytne komplexní finanční plán a využijete také makléře ke správě vašich skutečných investic a státního zemědělského agenta, který pokryje všechny vaše potřeby pojištění, pak váš komplexní poradce bude muset vědět, co děláte spolu s ostatními, stejně jako znalost vašeho penzijního plánu společnosti a vaše bankovní účty.(Více informací viz: 5 věcí, které je třeba požádat, než si najmete finanční poradce .)

Spodní linie

V mnoha případech může být nutné mít více než jednoho finančního poradce, je komplikovaná a vyžaduje několik oblastí odborných znalostí. Je však důležité, aby všichni vaši poradci nebo makléři byli s vámi nakonec na stejné stránce, aby se zajistilo, že nebudou nakonec proti sobě pracovat. Více informací o nalezení finančního poradce nebo o tom, zda máte pro vás více než jednoho poradce, najdete na webové stránce Asociace finančního plánování na adrese www. fpanet. org. (Pro související čtení viz: Investiční tipy pro ty, které se blíží k odchodu do důchodu )