Přidělení majetku správně způsobem, který odpovídá vaší toleranci vůči riziku, investičním cílům a časovému horizontu, je jedním z nejzákladnějších rozhodnutí a procesů při plánování odchodu do důchodu. Investoři, kteří selhávají v tomto úkolu, se mohou vystavit riziku, že se jim podaří překonat svůj majetek nebo ztratí více peněz, než si mohou dovolit. Zde jsou některé klíčové chyby, které se mnoho spořitelů v důchodu věnuje, když přidělují své penzijní aktiva.

Nedostatečné riziko

I když je zachování kapitálu hlavním problémem pro většinu investorů, je také nutné zachovat dostatečné zajištění proti inflaci, abyste nevyčerpali peníze . Částka, kterou je třeba vyčlenit na akcie, aby se to uskutečnilo, se bude lišit v závislosti na toleranci vůči riziku a časovém horizontu, nicméně všechno, co je v garantovaných nástrojích a doufáte, že to bude trvat, je riskantní nabídka, pokud vaše portfolio není výjimečně velké. (Pro více informací viz: Jaká je Vaše riziková tolerance? )

Převzetí příliš velkého rizika

Pokud jste měli dobré trhy na akciovém trhu a jste spokojeni se vzestupy a pády, udržování portfolia v akciích může vypadat jako dobrý idea. Pokud jste však v důchodu, nemáte už příliš mnoho času na náhradu ztrát na trhu, takže je čas začít myslet na vaše riziko čerpání. Tímto rizikem se měří doba, kterou bude trvat, než se ztratí vaše tržní ztráty po medvědí době. Můžete skončit opravdu ublížit, pokud budete muset převzít materiální rozdělení z důchodového majetku, když ceny jsou dolů, protože nebudete mít tolik akcií zbývá, když trh se zotaví. Musíte být schopni rozlišit mezi rizikovou kapacitou a rizikovou tolerancí.

Přidělení na základě neúplných informací

Pokud strukturujete svůj rozvrhový plán z penzijního plánu, nezapomeňte započítat do jiných zdrojů příjmu, jako je sociální zabezpečení nebo důchod, takže se díváte na celý obrázek. Pokud máte dostatek štěstí, abyste získali důchod, pravděpodobně budete mít ve svém portfoliu vyšší riziko, protože již máte klíčový zdroj zaručeného příjmu. (Více informací naleznete na adrese: Boj s tichým vrahem v důchodu )

Nevíte-li se o skutečné rozdělení aktiv

To je větší faktor, pokud je podstatná část vašeho portfolia investována do aktivně spravovaných vzájemných fondů. Vaše fondy mohou vlastnit podstatné podíly v jedné nebo několika aktivech, což znamená, že pokud vlastníte také některou z těchto podílů sami mimo fond, můžete být v těchto cenných papírech nadměrně váženi. Morningstar Inc. (MORN MORNMorningstar Inc87, 14 + 0, 05% vytvořeno s Highstock 4. 2. 6 ) X-Ray Screener je vynikající nástroj, který vám pomůže zjistit, kolik konkrétní jistoty, kterou vlastníte ve svém portfoliu.

Odchod z jiných finančních cílů

Pokud máte v úmyslu nechat dědictví pro vaše děti nebo jiné dědice poté, co jste pryč, pak budete pravděpodobně muset své portfolio vážit více v akciích, abyste dosáhli vyšší míry růstu . Můžete také chtít podívat na nákup životního pojištění, pokud nemáte. Jedna z nových politik, která nabízí zkrácené výhody, vám může poskytnout také ochranu proti invalidním a dlouhodobým výdajům. (Další informace viz: Vyvarujte se chybám v portfoliu odchodu do důchodu .)

Bottom Line

Toto jsou jen některé chyby, které finanční plánovače vidí pravidelně. Další chyby mohou pocházet z nepochopení rizik, která přicházejí s daným typem investice, nebo ziskem z finančního chování. To je důvod, proč je dobré pracovat s finančním plánovačem, který je školen v oblasti plánování odchodu do důchodu a může vám pomoci s přidělením vašich aktiv. (Další informace naleznete v článku: 5 chyby v plánování odchodu do důchodu, které byste již mohli udělat .