Pro mnoho lidí, kteří mají tradiční individuální důchodové účty (IRA), je nalezení způsobu, jak převést tyto prostředky na Roth IRA, do choulostivého procesu. Můžete ušetřit tisíce na daních, pokud převádíte ty peníze, ale také se vystavujete riziku, že budete mít obrovský daňový poplatek, pokud se rozhodnete převést.

Většina lidí se snaží převést své tradiční IRA, protože si uvědomí, že dluží spoustu peněz, jakmile budou vyplaceny peníze. Problém? Pokud konvertujete svou tradiční IRA na Roth, budete muset také platit daně z této částky ve vztahu k tomu, do jaké daňové pásmo se nacházíte. (Více viz: Jak převést IRA bez Roth IRA .

Časování

Obecně platí, že nejlepší čas převést tradiční IRA na Roth je, když budete v nízkém daňovém pásmu. Protože budete muset platit daně z částky, kterou převádíte, je důležité, abyste to udělali jen tehdy, když budete platit nižší procentní sazbu daně. Proto je nejlepší provést konverzi, čím mladší jste, když máte větší pravděpodobnost, že budete v nejnižších daňových pásmech. Starší lidé se však také mohou nacházet v nízkém daňovém pásmu, když jsou v důchodu, ale dosud nevybírají sociální zabezpečení.

"Nejdůležitější čas pro důchodce, který by vykonal jednu nebo více konverzí, by byl během této doby, hned po odchodu do důchodu, ale před zvolením sociálního zabezpečení," řekl Andrew McFadden, certifikovaný finanční plánovač (CFP ) a zakladatele společnosti Panoramic Financial Advice. "Platí to zejména tehdy, pokud se chystají čerpat ze svých úspor, aby financovali počátek svého odchodu do důchodu. Peníze na svých spořicích účtech jsou již zdaněny a nebudou muset uznat žádné příjmy, když provádějí výběry z tohoto účtu. Bez zdanitelného sociálního zabezpečení v této situaci je velmi pravděpodobné, že jsou ve velmi nízké daňové pásmo. "(Další informace:

Převod tradičních IRA úspor na Roth IRA .)

Existuje jiná doba, kdy byste měli využít vaší nižší daňové pásmo. "Některé příklady důvodů, proč by daňový příjem mohl být v daném roce nižší, by mohl začít podnikat, aby si z osobních důvodů vyloučili práci, jako je například mít dítě, vojenský člen, který se rozvine do bojové zóny za celý nebo celý rok, jehož plat je bez daně nebo nezaměstnaná, "řekl Steven Fox z NextGen Planning. (Více viz:

Top 10 chyb, které je třeba vyhnout na vašem Roth IRA .) Daňové úvěry

Je také dobré převést tyto prostředky, pokud existuje rok, kdy vaše daňové kredity převyšují váš zdanitelný příjem . "Možná, že pár přijal dítě a byli příjemci osvobození od daně na osvojení, který je na sever od 13 000 dolarů," řekl McFadden."Pokud daně z příjmů, které dluží, nepřesáhnou 13 000 dolarů, pak se nedostanou k plnému využití úvěru. Pokud tomu tak je, a pár má nějaké IRA zůstatky, teď by bylo ideální čas, aby se přeměnil stejně jako jejich IRA zůstatek, jak může splnit celkové využití daňového úvěru. To se může vztahovat na jakýkoli počet daňových úvěrů. "(Pro více viz:

Roth vs. tradiční IRA: Který je pro vás to pravé? ) Bottom Line

Navzdory všem zápletkům, které konvertují tradiční IRA, . Pokud existuje způsob, jak minimalizovat, kolik zaplatíte v daních, stojí za to se podívat. Pokud chcete ušetřit peníze na konverzi Roth IRA, musíte naplánovat další kroky. Pokud se vám zdá, že v letošním roce vyděláte hodně, zjistěte, zda můžete naplánovat konverzi na příští rok. Nebo pokud vaše dítě v příštím roce absolvuje střední školu, převeďte, dokud si stále nemůžete nárokovat závislost.

Můžete také s finančním odborníkem promluvit o všech nápadech, které by mohly mít na zmírnění vašeho daňového zatížení. To je běžná záležitost, kterou má mnoho lidí, a ověřený odborník by vám mohl nabídnout konkrétnější rady týkající se vaší osobní situace. (Další informace naleznete v části

Průvodce k 401 (k) a IRA Rollovers )