Odchod do důchodu není takový, jako kdyby vaši rodiče opustili pracovní sílu. Ve skutečnosti to možná není to, co bylo před deseti lety. Tímto způsobem se můžete podívat na měnící se obraz a co pro vás znamená.

1. Stoupající věková hranice pro odchod do důchodu

Pro tuto osobu obviňovat Správu sociálního zabezpečení (SSA). Po celá desetiletí byl "plný věk odchodu do důchodu" - tj. Věk, kdy jste mohli začít sbírat plné dávky sociálního zabezpečení - 65. Jelikož však SSA hledala způsoby, jak snížit náklady a přizpůsobit se delší životnosti, je nyní 67 let pro každého, kdo se narodil v roce 1960 nebo později. (Klikněte zde pro celý věk odchodu do důchodu.)

Bohužel, mnoho lidí, kteří chtějí pracovat déle, je těžší. Osobní zdravotní problémy (vlastní nebo členy rodiny) často vytahují lidi z pracoviště dříve, než by chtěli. Nebo se mohou stát oběťmi redukce moci v jejich firmě. Nebo je lze prosadit do výkupu: Firmy, které chtějí být v pomalé ekonomice často motivovány k tomu, aby se starší zaměstnanci odebrali do důchodu.

2. Více důchodců pracujících

Velká recese, spojená s nedostatečnými úsporami, donutila pracovní síly více lidí s určitým věkem. Podle průzkumu Gallup z roku 2016 plánuje 31% pracujících dospělých odložit odchod do důchodu až po dosažení věku 67 let. Úřad statistiky práce předpovídá, že do roku 2022 bude stále pracovat 31,9% seniorů oproti 26,8% 2012 a 20. 4% v roce 2002.

3. Méně od zaměstnavatelů

Není pochyb o tom, že pomalá úmrtí penzijního plánu byla obrovským úderem amerických důchodů v důchodu. V den, kdy vás společnost zapsala do svého penzijního plánu. Nemuseli jste přispívat; byla plně financována zaměstnavatelem. Právě jste pokračovala v práci, postupně se stáváte součástí plánu. Jakmile jste odešli do důchodu, měli jste výplata na celý život, abyste zvýšili dávky sociálního zabezpečení. "Podle amerického ministerstva práce, Bureau of Labor Statistics, 38% zaměstnanců mělo přístup k důchodu v roce 1980, ale tento počet klesl na 13% do roku 2008," říká Carlos Dias Jr., manažer bohatství Excel Tax & Skupina bohatství v Lake Mary, Florida

Dnes vládne vrcholný plán 401 (k). Stojí to společnosti méně, pověří příspěvky zaměstnanců a dává břemeno rozhodování o investici zaměstnance. Bohužel, studie zjistily, že penzijní plány snadno překonaly 401 (k) s - hodně! Částky, které vznikly 401 (k), se pro většinu pracovníků ukázaly jako nedostatečné.

4. Nízký úsporný zůstatek na účtu

Není žádným tajemstvím, že většina Američanů dosahuje alarmující nedostatečnosti v důchodovém věku, ale není to jejich vina. Podle studie AARP 25% Američanů starších 50 let uvedlo, že během Velké recese vyčerpaly své úspory a 48% respondentů mělo potíže s ukončením po recesi.

"Kombinované účinky inflace a nízkých úrokových sazeb byly pro konzervativní důchodce, kteří žijí na úrokových sazbách z bankovních účtů a dluhopisů, zničující," říká James B. Twining, CFP®, manažer bohatství na finančním plánu, Inc., Bellingham, Wash.

5. Odchod do důchodu v zahraničí

Vzpomeňte si na dny, kdy lidé odjížděli a strávili léta zahradnictví, navštěvují vnučky a dělají aktivity ve své komunitě? Dnes rostoucí počet lidí balit své věci a míří do jiných zemí, kde jsou životní náklady levnější. Nedávná studie společnosti Finaccord zjistila, že počet expatů je rekordně vysoký a očekává se, že v roce 2017 dosáhne téměř 57 milionů. Vidíte penzijní fondy příliš málo? Odchod do zahraničí .

6. Dědictví méně než

V minulosti se mnoho lidí - a často - mohlo spoléhat na zděděné peníze na to, aby své důchodové účty vložily. To nemusí být tak daleko. Rodiče nyní žijí déle a mohou potřebovat finanční prostředky samy. Navíc průzkum HSBC zjistil, že 23% předškolních věřitelů by chtělo, "aby strávili poslední dolar s posledním dechem", namísto toho, aby je odkázali dětem. Pouze 9% ze 16 000 respondentů na celém světě považovalo za důležité opustit dědictví. Vše však není ztraceno; 60% uvedlo, že pravděpodobně budou mít něco pro své dědictví, aby zdědili.

7. Žijte déle

Statisticky řečeno, měli byste plánovat žít déle než vaše rodiče. V roce 1960 byla průměrná délka života téměř 70 let. Dnes je to asi 79. To je jeden z největších úspěchů společnosti, ale finančně to představuje problémy - primárně, že budete potřebovat peníze na další roky. Dnešní důchodce potřebuje větší včelí vajce v době, kdy je těžší zachránit. Na druhou stranu, delší a zdravější odchod do důchodu znamená více let, než si užít svou rodinu a svůj život.

8. Náklady na zdravotní péči rostou

V roce 2017 se náklady na Medicare Part B zvýší u mnoha seniorů. (Vidíte Medicare Náklady, které vzroste pro většinu v roce 2017 .) A někdo se zdravotním pojištěním ví, že náklady mají tendenci se rozšiřovat a přínosy klesají. Zdravotní péče pravděpodobně sníží alespoň 12% svého rozpočtu na odchod do důchodu a toto číslo pravděpodobně stoupne, jelikož pojišťovny se stanou častějšími.

Bottom Line

Existuje důvod, proč finanční guru zněl alarm o úsporu na odchod do důchodu. Více budoucích důchodců se nyní rozhodne zůstat v pracovní síle tak dlouho, jak je to možné. Dosažení těchto životních let po sobě samém se svobodou k plnění dlouhodobých snů je mnohem méně jisté než dříve. Není to jen těžší zachránit dost; stoupající náklady zvyšují náklady.

"Jakmile se podíváte na zdravotní péči, potřebám dlouhodobé péče, inflaci a dalším neočekávaným výdajům, pracuje se až do věku 70 let, čímž se stává novým normálem," říká Dias.

Odborníci se shodují, že nejlepší věc, kterou můžete udělat, je ušetřit tolik peněz, kolik můžete, zatímco můžete - a předtím, než ji potřebujete. Proto je dobré přečíst si důchod, připravit konkrétní plány a začít jednat.Dobrá část je, že pokud uspějete, budete mít více času, abyste využili výhody veškeré své práce.