Důvěra znamená všechno ve vztazích, ať už se zaměřujeme na romantiku, rodinu nebo finance.

Udělejte to , zejména ve finančních záležitostech , které mohou být emocionálně vyčerpávající, destruktivní a nákladné jako něco jiného, ​​co zažíváme v našich životech. Bezohledný finanční poradce může způsobit, že by nic netušícího investora bylo těžce zraněno nebo dokonce tragicky zničeno životem tvrdé práce a úspor.

Dnes má otázka důvěryhodnosti finančního poradce zvýšený význam. Vzpomínka na to, jak investiční poradce z New Yorku Bernard Madoff utekl tolika sofistikovanými a vysoce vydobyjícími lidmi, stále pořádně svítí. Navíc existuje dnes spousta způsobů, jak mohou investoři vytvářet - a ztrácet - peníze. Wall Street se zdá, že vynalezl nové finanční produkty téměř denně, z nichž každý je více vyzývavý (a přesto potenciálně zmatený) než ten druhý. Proto veřejnost potřebuje lidi, aby je poradili. Tyto investice však přinášejí i velké riziko. Jednotliví investoři přirozeně spoléhají na odborné znalosti a zapojení finančních poradců.

Další komplikace obrazu, ne každý investor má stejné potřeby současně. Mladý člověk by mohl upustit od vysoce konzervativního pojetí zachování kapitálu, protože bude pracovat a vydělat peníze na další desetiletí. Tento jedinec by mohl být mnohem ochotnější jít do spekulativních finančních nástrojů, než kdyby někdo blížící se věku odchodu do důchodu, který tvrdohlavě shromáždil zdravé hnízdí vejce, a především chce chránit ho bez zbytečného zhoršení nebo rizika.

Chcete-li zvýšit osobní úroveň komfortu s investičním poradcem, odborníci doporučují zkontrolovat znalosti poradce na webových stránkách FINRA (Financial Industry Regulatory Authority). Pokud má poradce v minulosti nesoulad s předpisy, jako je zákon o zabezpečení důchodového zabezpečení zaměstnanců (ERISA), bylo by těžké věřit, že poradce udělí vaše finance svou prioritu.

Zvědaví investoři požádají poradce o otázky týkající se těchto pěti základních témat:

1. Základní hodnoty
Zjistěte, jaké jsou základní hodnoty vašeho poradce. Osoba bezúhonnosti by měla být schopna recitovat své hodnoty k vám. Pokud se poradce pokouší prodat vám finanční službu, která generuje provizi bez ohledu na to, jak dobře vám vyhovuje, hodnoty této osoby pravděpodobně nejsou v souladu s vámi. Poradce, který věří v dlouhodobý vztah s vámi - a ne jen na řadu transakcí generujících provize - může být považován za důvěryhodný.

2. Platební plán
Ujistěte se, že chápete, jak je poradce kompenzován za investiční poradenství nebo transakce, takže nejste automaticky ztrácíte část vašeho hnízdícího vajíčka s někým, kdo v srdci nemá vaše nejlepší zájmy."Zjistěte, kolik peněz platí za jejich služby," řekl Joe De Sena, poradce soukromého bohatství s J. De Sena & Associates na Long Island. "Existuje roční poplatek? Platíte šekem pokaždé za jejich služby? Nebo bude poplatek automaticky odúčtován poradcem z vašeho majetku? Platíte tuto osobu na základě úrovně jejího výkonu? Klienti by navíc měli pro daňové účely zaúčtovat přesně, kolik zaplatili poradci.

3. Úroveň odbornosti
Dan Masiello, finanční poradce na ostrově Staten Island, N. Y., zdůrazňuje význam poradenství odborníků, školení a vzdělávání. "Pro vaši úroveň komfortu jako zákazníka se budete chtít podívat na někoho vzdělání, certifikace v oboru a počet pokročilých stupňů," řekl. Důležité je také ujistit se, že váš budoucí poradce nemá v regulačních orgánech záporné odkazy nebo záporné odkazy v obchodních sdělovacích prostředcích nebo se v minulosti stalo vyšetřováním za špatné chování. "Postoupení poskytuje klientovi určitý stupeň komfortu, když dovoluje mluvit se svými klienty," řekl Masiello. "Klíčovým slovem je transparentnost, která přispívá k tomu, že někdo může věřit. Dáváte přednost tomu, abyste viděli úroveň stability. Byl váš poradce oddaný stejné organizaci na nějakou dobu a byl v profesi po dlouhou dobu? "Významné finanční certifikáty, které lze hledat, zahrnují Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Specialist fondu (CFS) a Chartered Investment Councilor.

4. Služba
Slyšíte od nich pravidelně? "Uvedl Derek Finley, finanční poradce společnosti WJ Interests in Sugar Land v Texasu, který spravuje 165 klientů a 190 milionů dolarů. Jednoduchá, skvělá otázka! Tento bod může být v konečném důsledku co nejvíce obtížný, nebo dokonce zločinecký. Jak nepříjemné a frustrující je to, aby investor nebyl informován o vývoji zpráv, který by mohl ovlivnit jeho portfolio, jako je změna ceny akcií, roztržení v prominentní společnosti nebo akvizice v průmyslu, který má vliv na akcie v portfoliu zákazníka? Poradce by mohl stát klientovi peníze tím, že ho nezjistí, že by se dozvěděl o závažných událostech. Samozřejmě to neznamená, že všechny telefonáty od vašeho makléře jsou pozitivním znamením. Buďte nápadní z makléřů, kteří vás nabývají hovory, které jsou pouze prodávány výrobky a zvyšují provize.

5. Trpělivost
Bude váš poradce potřebný čas, aby metodicky a trpělivě vysvětlil jeho doporučení? Všiml si Trent Porter z prioritního finančního plánování v Denveru, který spravuje 27 klientů: "Jedna z největších červených vlajek je, pokud nerozumíte vašim investicím, zvláště pokud váš poradce není schopen nebo ochoten jim vysvětlit, když je o to požádán. Investoři musí být velmi oslabení z poradců, kteří se starají o jejich majetek, a la Madoff. "

Můžete přijmout opatření, abyste si pomohli sami za těmito důležitými body.

"Když má třetí osoba-správce přímo drží a podává zprávy o vašem majetku, pomáhá chránit před podvody," řekl Porter. "Buďte si také vědomi toho, zda jsou nebo nejsou důvěrníkem, což zákonně vyžaduje, aby vás zaujali před vlastním zájmem. Šokující je, že všichni poradci nejsou povinni tak učinit. Jen proto, že jsou fiduciáři, neznamená to, že nebudete odtrhováni. Ale je to dobrý začátek. "Chcete-li získat třetí osobu, obraťte se na poskytovatele služeb správce, jako je Charles Schwab, TDAmeritrade nebo Fidelity.