V náročných ekonomických podmínkách se každá finanční instituce chce dostat do rukou svých spotřebitelských peněz, aby posílila svůj majetek a zvýšila svou zákaznickou základnu. V dnešní době se místní a národní banky staly tak dobrými v marketingu a prodeji svých produktů, obcházely obchody s potravinami, které nabízely své oko-lov, nemůžou odolávat, myslet se tavící, omáčky "obchody". Pravděpodobně vidíte alespoň dvě nebo tři nabídky pro otevření bankovního účtu ve vaší poštovní schránce, některé banky dokonce nabízejí hotovost nebo dárkové karty, které vám pomohou začít.
Mnoho bank bojuje o přežití a snaží se rozvíjet své podnikání tím, že přitahuje zákazníky od svých konkurentů prostřednictvím nabídky freebie nebo cash back. Podívejme se na to, jak by měli spotřebitelé využít těchto obchodů a najít nejlepší bankovní účet pro svou finanční situaci. (Pokud chcete otevřít libovolný typ bankovního účtu, přečtěte si Demystifikaci bankovních účtů .

Vyberte správný bankovní účet
Potřeby pro každého jsou jiné a mění se v závislosti na čase a situacích. Následujících pět kritérií vám pomůže zúžit možnosti výběru správného typu účtu pro vaše potřeby dnes.

1. Účel použití
Je zřejmé, že vaše rozhodnutí jsou řízena vašimi potřebami. Kupujete auto, když potřebujete vozidlo pro dojíždění. Stejně tak otevřete nový bankovní účet, když ho potřebujete, tj. ušetřit peníze nebo psát šeky. Vaše potřeby by měly být dostatečně specifické, aby vám pomohly vybrat správný typ účtu.

Například, pokud chcete psát a hotovostní šeky, potřebujete běžný účet. Možná už máte kontrolní účet, ale nemá zájem o získávání finančních prostředků a chcete, aby vaše peníze rostly, i když je stále přístupné. V této situaci zvážit umístění peněz na spořící účet s kontrolou dostupnosti. Pokud nechcete peníze v blízké budoucnosti, ale chcete ji investovat po dlouhou dobu, zvážíte, zda jste ji vložili do účtu s vysokou úrokovou výnosností (CD). (Chcete-li se dozvědět více o discích CD, podívejte se na Zvyšte svůj příjem pomocí žebříku CD .)

Pokud máte v úmyslu začít podnikat, měli byste podnikové transakce zachovat odděleně od osobních účtů tím, že otevřete účet pro kontrolu obchodu. Stále můžete rozšiřovat své podnikatelské peníze buď tím, že peníze odložíte na účet spořitelen nebo na CD. Vyberte správný účet, který odpovídá vaší potřebě, a neotevírejte pouze účet. Příliš mnoho bankovních účtů může komplikovat váš život a vést pouze k nejasnostem pro začátečníky.

2. Pohodlí
Klíčovou otázkou, kterou si můžete položit při otevření účtu, je: "Jak snadné a rychlé mohu získat mé peníze?" Odpověď závisí na zvolené bance, protože různé banky mají různé hodiny a nabízejí různé denní limity a časy převodu.
Nejprve zjistěte, zda banka má více poboček ve vašem městě nebo okolí.Pokud tomu tak není, zjistěte, zda má banka alespoň přístup k bezplatnému přístupu k bankomatům (ATM) v celém městě. Pokud banka nemá vlastní bankomaty, měla by mít přinejmenším volný přístup k ATM partnerům s jinými bankomatovými sítěmi. Také zkontrolujte, zda má banka mobilní bankovní zařízení s pozdními hodinami, což pomáhá, když nemáte přístup k bance během běžných pracovních hodin.

Internetové bankovnictví je v dnešní době nutností. Zjistěte, zda banka nebo účet nabízí internetové nebo online prostředky pro převod peněz, což je dobrý nástroj pro přesun peněz z různých bankovních účtů. Tato výhodná zařízení vám ušetří spoustu času.

3. Freebies and Fees
Pokud jde o banky konkrétně, nic není zadarmo. Jako spotřebitelé vždy platí určitou cenu za službu nebo produkt, ať už je to předem nebo později. Dává nám dojem, že dostáváme něco volného, ​​ale v podstatě podniky (a banky), které tento výrobek prodávají, nakonec přidají náklady na freebie k jiným produktům, které kupují spotřebitelé, čímž spotřebitelé konečně pokryjí své "bezplatné" propagace.

Některé z návykových taktik používané bankami k lákání u spotřebitelů jsou:

• Žádný poplatek za údržbu (často, po omezenou dobu).
• Žádné měsíční poplatky za služby (opět v časovém limitu).
• Volné peníze ($ 50-100) při otevření nového účtu s přímým vkladem.

Poté, co vás přivádí, banka nastaví síť, aby vás zajistila. Možná jste dostali perku, ale teď s největší pravděpodobností budete muset udržovat konkrétní zůstatek po celou dobu (což omezuje váš přístup k vašim vlastním penězům a dělá jim neustálý zájem na vašich penězích), nebo vás zvyknou používat jiné služby, které nemají Nedostanete s tímto bezplatným balíčkem, který nakonec vyplatí více za jednoduché služby, na které jste zapomněli, když jste byli přitahováni touto lesklou dohodou.

Nakonec si dávejte pozor na jakékoli freebies a ujistěte se, že před otevřením účtu získáte všechny detaily, háčky a limity. To je jeden z těch časů, kdy si určitě přejete číst jemný tisk.

4. Doplňkové členské příspěvky
Mnoho bank, družstevních záložen a dalších finančních institucí nabízí doplňkové výhody pro to, že jsou členem nebo majitelem účtu v bance. Někteří například nabízejí bezplatné nebo zlevněné bezpečnostní schránky. Pokud potřebujete skříňku uzavřenou do vajec, aby jste vložili své věci, můžete ušetřit nějaké peníze tím, že v těchto bankách otevřete účet.

Některé banky nabízejí bezplatné zpracování mzdy nebo zvýhodněné ceny pro firemní účty, pokud souhlasíte s přímým uložením šeků zaměstnanců na jejich běžný účet, který by měl být v téže bance. Tím se ušetří minimální poplatek za zpracování poplatků ve výši 40 dolarů účtovaný jinými dodavateli.

Mnoho bank nabízí bezplatné vstupy do muzeí nebo vstupenky na zľavy do zábavních parků, pokud používáte debetní kartu (propojenou s jejich bankou). Jedná se o všechny doplňkové výhody pro otevření účtů v některých bankách, neměly by však být rozhodujícím faktorem při volbě otevření účtu. (Více o tom vidíte Unavený z bank?Vyzkoušejte Úvěrovou unii a Zvolte, aby jste porazili banku .

5. Ochrana podle pravidel Federálního rezervního systému (FRS) je každá legální banka nebo finanční instituce, která nabízí jakýkoli typ kontroly, úspory, peněžní trh nebo účet CD, a je pojištěna až do výše 100 000 dolarů pro každou osobu (včetně všech účtů) prostřednictvím Federální pojišťovny pojištění vkladů (FDIC). Vaše investiční účty naopak nejsou chráněny pod deštníkem FDIC.
Pokud otevřete účet se známou národní bankou, můžete si být jisti, že má právní pojištění od FDIC. Pokud však jednáte s místní bankou, ověřte u vedení banky, že vaše peníze jsou v bezpečí a pojištěny FDIC. (Pro související čtení viz

Jsou pojištěné vaše bankovní vklady? ) Požadavky na otevření účtu

Následující položky jsou to, co musíte banku poskytnout při otevření osobního účtu: Vaše číslo sociálního zabezpečení (SSN)
Dvě formy identifikace (včetně jednoho s fotografií). Některé příklady zahrnují: řidičský průkaz, státní doklad, pas nebo fotografickou kreditní kartu a někdy i předchozí debetní nebo kreditní kartu vedenou u banky.

• Doklad o aktuálním pobytu (ověření adresy). Může se jednat o účet za služby nebo o jakoukoli poštu, která zobrazuje vaše jméno a adresu.
• Počáteční vklad. Částka se liší v závislosti na každé bance, ale zpravidla se jedná o 1-100 USD pro otevření kontrolních nebo spořících účtů. a minimálně 500 dolarů za CD.
• Následující položky jsou to, co musíte banku poskytnout při otevření firemního účtu:
• Dvě formy identifikace (včetně jednoho s identifikačním číslem fotografie). Některé příklady zahrnují: řidičský průkaz, státní doklad, pas nebo fotografickou kreditní kartu a někdy i předchozí debetní nebo kreditní kartu vedenou u banky.

Doklad o registraci podniku. Identifikace může zahrnovat: identifikační číslo zaměstnavatele (EIN) nebo federální identifikační číslo zaměstnavatele (FEIN) od společnosti IRS nebo obchodní certifikát (v některých státech se toto nazývá certifikát "Doing Business As" (DBA)).

• Počáteční vklad. Částka je obvykle 25 až 100 USD.
• Otevření kontrolního účtu
• Pokud máte pochybnosti, neváhejte klást otázky zástupci banky (prodej nebo zákaznický servis) ohledně následujících bodů:

Můžete přímo ukládat a využívat služby placení účtů?
Získáte speciální sazby, snad pro další půjčky nebo CD?

• Máte několik možností nabídek platební karty? Některé banky nabízejí peníze zpět na používání debetních karet nebo zaokrouhlující debetní kartu s nucenými úsporami.
• Máte minimální vyváženost nebo průměrnou váhu? Někdy je znění nejasné a matoucí, ujistěte se, že objasňujete jakékoliv pochybnosti, které máte s bankou.
• Může být vaše výplata, která je složena přímo týdně, dvakrát týdně nebo měsíčně, bez poplatků?
• Závěr
• Je skutečně důležité vybrat správný účet pro správný účel, protože se bude držet s vámi a na vaší kreditní historii po dlouhou dobu. Udělejte tak nějaký čas porovnáním různých bankovních účtů a použijte ukazatele, které jsme diskutovali výše, abyste se rozhodli.Mohou vám pomoct napravit účet pro vaši osobní finanční situaci.