Ve Spojených státech existuje asi 78 milionů baby boomů. Do roku 2008 nejstarší už skončilo 62 let, což je nejdříve způsobilý věk pro dávky sociálního zabezpečení. V příštích 10 letech se očekává, že mnoho dalších lidí odebere nebo alespoň začne vážně uvažovat o své situaci v důchodu. Sázky jsou vysoké a v měsících, které vedou k vašemu odchodu do důchodu, se mohou hýbat. Zde jsou některé důležité kroky, které byste měli zvážit před vstupem do vašich zlatých let.

1. Připravte plán důchodového důchodu
První krok, který by měl každý nejbližší důchodce udělat, je vytvořit plánovaný rozpočet a rozvahu. V rozpočtu se budete muset podívat do budoucnosti a určit vaši peněžní příjmy (výnosy) a peněžní výdaje (výdaje). Doufejme, že váš příliv překoná váš odliv, nebo už jste na špatném začátku.

Dále byste měli sestavit jednoduchou bilanci s uvedením aktiv a dluhů, která vám pomohou určit vaši čistou hodnotu. Vzhledem k tomu, že mnoho důchodců bude muset žít z části svých úspor, je důležité znát spodní čáru. Budete také potřebovat provést daně do důchodové rovnice, která může být vyšší nebo nižší v závislosti na vaší situaci v důchodu.

2. Požádejte o sociální zabezpečení
Pokud máte nárok na důchodové dávky sociálního zabezpečení, měli byste se obrátit na Správu sociálního zabezpečení (SSA) o odhad vašeho nároku přibližně šest měsíců před datem skutečného odchodu do důchodu. Jakmile získáte tuto citaci, můžete si prohlédnout aktuální výhody spojené s různými daty odchodu do důchodu. Když jste se rozhodli pro věk odchodu do důchodu, měli byste podat žádost o SSA tři až čtyři měsíce před skutečným odchodem do důchodu. Můžete to provést voláním SSA přímo nebo pomocí online aplikace.

3. Nastavte zdravotní péči
Jak si uvažujete o svém odchodu do důchodu, musíte zvážit vaše zdravotní pojištění a jak plánujete, že za něj budete platit. Pokud odstupujete předčasně, máte možnost stále využívat zdravotní pojištění poskytnuté zaměstnavatelem pro vás a vašeho manžela nebo potřebujete hledat soukromé pojištění? Dokonce i v normálním věku odchodu do důchodu vám Medicare pomůže, ale budete muset ještě nějakou část účtu zaplatit.

4. Diskutujte o možnostech penzijního připojištění se stávajícím zaměstnavatelem
Pokud jste stále jedním z "šťastlivců", který se kvalifikoval pro podnikový penzijní plán, budete se chtít obrátit na svého správce přibližně o šest měsíců před odchodem do důchodu. Jedním z vašich nejtěžších rozhodnutí bude, zda si vezmete jednu nebo společnou výplatu, takže budete muset pečlivě myslet. U většiny z nás, kteří nedostaneme důchod, budeme muset přemýšlet o převrácení 401 (k) nebo o dalších možnostech distribuce.Pokud máte akciové společnosti, možná budete chtít poradit se finančním odborníkem, takže při vyplacení nezaplatíte velkou částku, kterou lze vyloučit.

5. Zvažte Pojištění dlouhodobé péče
Jednou z nejčastěji přehlížených oblastí životního plánování je pojištění dlouhodobé péče v případě, že vy nebo váš manžel potřebujete nějakou formu specializované péče nebo pomoci. Zvažte politiky, které pokryjí pomoc při každodenních činnostech, při péči o dospělé, při asistenčních službách, při návštěvě domácích zdravotních sester a ošetřovatelské péče. Politika, která se vztahuje na oba partnery, vám poskytne nejlepší sazby a eliminuje hazard, jejichž partner bude potřebovat péči nejprve. Některé společnosti vám nyní umožňují zaplatit pojistku jednorázovou platbou, čímž se vyhnete měsíčním nebo ročním pojistným.

6. Zřízení peněžního nouzového fondu
K dispozici je nouzový hotovostní fond, který vás provede těžkými časy. Působí jako záchranná síť v případě, že se něco stane drahým nebo neplánovaným, jako jsou zdravotní výdaje, poklesy trhu nebo nákladné problémy údržby domů, jen abychom jmenovali jen několik. Za běžných ekonomických podmínek by většina důchodců měla mít k dispozici tři až šest měsíců rezervních nouzových hotovostí odděleně od svého investičního portfolia. Pokud jsou ekonomické časy náročné a žijete z vašich úspor, měli byste také zvážit přidání 12 až 18 měsíců hotovosti do svého investičního portfolia, aby se dluhopisy a akcie mohly obnovit během špatných časů.

7. Update Estate Documents
Mnoho lidí si myslí, že právě proto, že mají malou nemovitost nebo nízkou čistou hodnotu, že nepotřebují plánování majetku. To nemohlo být dále od pravdy; odchod do důchodu vyžaduje ještě více řešení životního plánování než v pracovních letech. Některé z běžnějších věcí, které je třeba zvážit, zahrnují plnou moc, náhradní zdravotní péči, aktualizace příjemců (IRA, anuity, plán 401 (k) apod.). Pokud by vaše čistá hodnota byla vysoká, možná byste chtěli zvážit dobročinné důvěry, generační důvěry nebo přímé giftingové techniky.

8. Get Organized
Proč máme tendenci mít několik různých a někdy stejných účtů u několika různých bank, makléřských firem nebo dokonce minulých zaměstnavatelů? Odchod do důchodu je skvělý okamžik, kdy můžete vzít své finance za rohy a zaokrouhlit kancelářskou posse. Zvažte konsolidaci všech těchto 401 (k) plánů do individuální IRA nebo případně pracujte pouze s jedním nebo dvěma správci.
Vytvořte si písemný seznam všech svých spořících a investičních účtů spolu se všemi pojistnými smlouvami obou manželů. V mnoha případech jeden z manželů píše kontroly všech účtů v okolí domu. Je dobré střídat, který z manželů zaplatí účty jednou za čas, aby se ujistil, že oba rozumíte rodinným nákladům, investicím a pojištění. V případě jedné z vašich úmrtí bude muset druhá manželka převzít tyto povinnosti.
9. Vyvarujte se velkých nákupů
Když se připravujete na odchod do důchodu, můžete mít své pohledy na jeden nebo několik předmětů na velké lístky, jako je loď, nové auto nebo doma.Vezměte si takové velké nákupy a vyplácíte je ještě předtím, než dojde k odchodu do důchodu, zatímco stále získáváte příjem. Můžete také chtít zaplatit stávající nebo nové pojistky, začít s plánem nemovitostí dříve kvůli nákladů na právní zastoupení a postarat se o jiné dluhy před odchodem do důchodu.

10. Přezkoumejte potřeby životního pojištění
Životní události jako manželství, rozvod, nové děti, změna zaměstnání a odchod do důchodu mění vše. Tyto události jsou hlavními příležitostmi pro přezkoumání příjemců v pojistných smlouvách životního pojištění, získání více či méně pojištění a možná dokonce nárok na starší snížené sazby (možná ne životní pojištění, ale auto možná). Možná jste ztratili své stávající životní pojištění od svého zaměstnavatele, váš nový majetkový plán vyžaduje další pojištění nebo jste zvolili výplatu jednorázového důchodu a máte strach o příjmu manžela při vaší smrti. Nehledě na případ, je třeba určit, že by to mělo být zváženo.
Několik měsíců před odchodem do důchodu je zapotřebí spousty výzkumů, plánování a času, aby bylo možné přijímat rozumná rozhodnutí. Několik předškolních věřitelů bude chtít získat svůj CPA, finančního plánovače a právního zástupce v procesu za účelem pokrytí všech různých cest. Tímto způsobem zajistíte, že nic nebude chybět a potvrdit, že odchod do důchodu je udržitelná realita. Jedná se o jedno z největších rozhodnutí vašeho života, takže ho neberte lehce. Správné plánování a moudré rozhodnutí budou dělat věčnou odměnu.