Vaše kreditní skóre je tříciferné číslo, které měří vaši odpovědnost za dlužníka a celkovou finanční stabilitu (viz Co je dobré kreditní skóre? ).

Vzhledem k tomu, že čerpá z údajů zjištěných ve vašich úvěrových zprávách (obvykle ze tří hlavních úřadů: Experian, Equifax a TransUnion), může to být dobrý ukazatel toho, jak pravděpodobně získáte příznivé sazby a podmínky pro vaše budoucí půjčky a úvěrových linií.

Lidé se špatným kreditem mají tendenci mít na své kreditní zprávy několik negativních hodnocení, jako jsou pozdní platby, selhání plateb, poplatky a možná i nejhorší bankroty.

Pokud máte špatný úvěr a stanete se součástí "subprime" úrovně spotřebitelů, zjistíte, že tyto pět věcí v životě se stává mnohem obtížnější.

1. Vlastnictví automobilu

Vzhledem k tomu, že ekonomika se stále zotavuje od recese v polovině roku 2000, prodejci automobilů a banky nabízejí více úvěrů s nízkým rizikem pro osoby se špatným úvěrem, což dnes poměrně usnadňuje financování automobilů se špatným úvěrem.

Pokud však máte špatný úvěr, neočekávejte, že tyto půjčky budou levné. Mohli byste velmi snadno zjistit, že zaplatíte mnohem vyšší úrokovou sazbu ve srovnání s někým s dobrým úvěrem.

Zde jsou důležité úrokové sazby, protože pokud jste při nákupu auta nejdříve nedostali tolik peněz, mohli byste snadno zaplatit víc než auto, které opravdu stojí za to.

I když se rozhodnete pro delší úrokovou sazbu za delší období (některé půjčky na úvěry typu "subprime" jsou navrženy po dobu sedmi let nebo více), časem budete pravděpodobně platit výhradně tisíce dolarů.

2. Získání zaměstnání

Existuje obvyklý mýtus, že zaměstnavatelé kontrolují kreditní skóre žadatelů - nemají. Je ovšem zcela běžné, že zaměstnavatel během hodnocení vyhodnotí kreditní zprávu žadatele (lidé často oba zmatení - viz Co je důležitější pro věřitele, moje kreditní skóre nebo můj úvěrový posudek? )

Co je ve vaší kreditní zprávě může být stejně důležité jako to, co je v životě. Zaměstnavatelé musí vědět, zda jste spolehliví a zodpovědní.

Pokud uvidí, že máte potíže s placením plateb kreditními kartami a studentskými půjčkami nebo s bankrotem v minulosti, mohou se začít ptát, zda můžete být spolehlivým členem společnosti.

3. Vlastnictví domova

Nákup domu je největší finanční krok, který někteří spotřebitelé vůbec učiní. Pokud nejste mezi nejbohatšími Američany, je pravděpodobné, že budete muset přijmout 30letou hypotéku na zaplacení za dům.

Mnoho realitních kanceláří a bank se stále zotavuje z šoku hypoteční krize, a to tak, že hypotéky pro lidi se špatným úvěrem jsou stále těžké najít (ačkoli se věci nedávno uvolnily).

Pokud máte dostatek štěstí, že budete moci koupit dům navzdory špatnému úvěru, pravděpodobně budete muset zvýšit výši vaší zálohy a zaplatit strnující pojistné za vaše úrokové sazby pro upisovatele, abyste se cítili pohodlně .

Kombinace vyšší než normální zálohy a vyšší úrokové sazby by mohla dát majiteli domů mimo dosah pro někoho se špatným úvěrem.

Pokud máte špatný úvěr a chcete si koupit domů, zvážit čtení Nejlepší zdroje hypotéky, pokud máte špatný kredit .

4. Zahájení podnikání

Dokonce i když máte vynikající úvěr, začínáte podnikání a pokračujete v jeho podnikání, je stále riskantní a obtížné úsilí. Ve skutečnosti zhruba 50% všech malých podniků uzavírá po prvních čtyřech letech.

Přidání špatného kreditu do mixu jen ztěžuje situaci, zvláště když zvážíte skutečnost, že jedna ze tří malých podniků používá k financování svých operací kreditní karty.

Pokud budete muset uzavřít úvěry nebo otevřít kreditní karty, aby vaše malá firma fungovala, okamžitě budete mít vážnou nevýhodu kvůli vyšším úrokovým sazbám.

Všechny peníze směřující k vyšším úrokovým platbám sníží vaše ziskové marže a snižují vaše šance na úspěch.

Další informace naleznete v 8 tipů pro zahájení vlastní činnosti .

5. Udržování zdravého vztahu

Není to neobvyklé, že se páry potýkají s finančními prostředky. Ať už jde o frivolní nákup, nedostatek rozpočtu nebo nadměrný dluh, spory o řízení peněz znamenají značný tlak na jakýkoli vztah.

Pokud máte špatný kredit, pravděpodobně to víte a cítit se s ním nějaká ostuda, stigma nebo úzkost. Tyto negativní pocity mohou poškodit intimitu, kterou sdílíte s blízkými.

Je dobré pravidelně diskutovat o financích domácností s vaším významným jiným. Ve skutečnosti někteří lidé říkají, že najdou dobré kreditní skóre "sexy".

Bottom Line

Špatný úvěr usnadňuje život. Vyšší úrokové sazby a méně příznivé úvěrové podmínky by vás mohly platit za vaše finanční chyby pro nadcházející roky.

Mějte své měsíční platby včas, vyvarujte se převzetí nadměrného dluhu a žijte v rámci svých prostředků, abyste svůj špatný úvěr přeměnili na dobrý kredit. Podrobnosti naleznete v části 10 způsobů, jak zlepšit svůj úvěrový přehled .