Většina finančních poradců se zabývá řízením klientských aktiv v jedné či druhé funkci, ať už jako makléř, plánovač, správce peněz nebo pojišťovací agent. A zatímco finanční média často vykládají poradce a manažery peněz jako prodejci hladovějící na zakázku, existují dobré důvody, proč je možné použít jednu pro správu vlastních peněz.

Trikem je najít skutečně kompetentního poradce, který by přijal zdravou investiční filozofii a mohl by vám pomoci dosáhnout vašich finančních cílů v rámci vašeho rizika tolerance a časového horizontu. (Pro související čtení viz: Jak najít finanční poradce vašich snů .

Plutvy poradce

Jednou z nejdůležitějších služeb, které mohou finanční poradci poskytnout svým klientům, je čas, aby se vybrali investice. Prvním krokem k úspěšnému investičnímu portfoliu je určení vaší tolerance vůči riziku, investičních cílů a časového horizontu, a to je oblast, kde je mnoho klientů špatně informováno. Možná si myslíte, že celý váš 401 (k) plán investovaný do akcií společnosti je dobrý nápad, protože to, jak trh vzrostl za posledních 10 let, ale váš poradce bude pravděpodobně lepší soudce o tom, co by se opravdu mohlo stát vašemu pokud cena akcií klesne o 50% na silném trhu s medvědy.

Kompetentní finanční poradci mají na dosah ruky bohaté informace a zkušenosti, které vám pomohou dosáhnout vašich finančních cílů efektivněji a s odpovídající mírou rizika. Jsou si vědomi nových produktů a služeb, které jsou spotřebitelům k dispozici, a rizik a odměn, které přicházejí s nimi.

Jak již bylo zmíněno výše, mohou vám také pomoci pochopit typy a úrovně rizika, které byste měli ve svých portfoliích užívat na základě vašich cílů. Poté vám mohou najít vhodné vozy, které vám pomohou dosáhnout vašich životních cílů namísto pronásledování horkých zásob nebo jiných investic v krátkodobém horizontu. (Pro související čtení viz: Jak získat maximum z vašeho finančního poradce .

Váš poradce může také koordinovat vaše portfolio s vaším účetním nebo daňovým zpracovatelem tak, aby maximalizoval případné daňové úspory při vybírání daňových ztrát. Budou také mít často větší rybářský fond, pokud jde o investiční příležitosti.

Například můžete hledat nástroje produkující příjmy, jako jsou preferované akcie pro vaše portfólio pro odchod do důchodu, ale nebyli jste schopni najít něco, co vás tam vzrušuje. Váš poradce však může mít přístup k upřednostňovaným IPO nebo jiným nástrojům, které může prodávat jiný z jeho klientů, který přesně odpovídá tomu, co hledáte.

Většina poradců může také sledovat, co se děje na trzích, mnohem důkladněji, než vy, dokonce i když se sami obchodujete sami a máte nastavené poplachy, které vás upozorní, když se vyskytnou určité události.Existuje mnoho příležitostí, které vám mohou chybět, protože jste jinak zaměstnáni, že váš poradce může uvést, jako například v případě depresivních akcií, které vlastníte náhle výkyvy v ceně a nejste schopni umístit objednávku prodeje, protože jste na setkání v práci. Poradci jsou také vyškoleni, aby ve svém obchodování používali chladnou logiku místo toho, aby dělali emoční rozhodnutí, která jsou založena na tom, co dělají všichni ostatní.

Spodní linie

Zodpovědný finanční poradce, který má na paměti vaše nejlepší zájmy, bude pravděpodobně schopen spravovat své investiční portfolio pro vás lépe než vy sami, pokud nejste velmi zkušený investor. Správný poradce vám pomůže určit typ portfolia, který potřebujete vytvořit, a pak vám pomůže realizovat svůj plán. Můžete hledat finanční poradce ve vaší oblasti tím, že navštívíte webovou stránku Rady CFP na adrese www. cfp. com nebo webové stránky Asociace finančního plánování na adrese www. fpanet. org. (Pro související čtení viz: 5 Fakta Finanční poradci si přejete .