Když malé podniky zaostávají mezi přijetím hotovosti a hotovostí, mohou využít kolaterálu k získání potřebných prostředků na krátkodobé potřeby, jako jsou placení zaměstnanců a nákup surovin. Emitenti úvěrů na základě aktiv berou jako jistotu pouze určité druhy aktiv a mají zvláštní požadavky. Přezkoumejte způsobilá aktiva, která mohou být použita jako zajištění a osvědčené postupy při hledání úvěrů na základě aktiv.

Způsobilé aktiva pro zajištění úvěrů na základě aktiv

Věřitelé akceptují pohledávky; vysoce kvalitní rozvahové položky, jako jsou výrobní zařízení a nákladní automobily; a produktový inventář jako zajištění pro úvěry na základě aktiv. Každý typ majetku poskytuje dlužníkovi jiný soubor výhod a nevýhod.

Pohledávky

Majitelé malých podniků mohou jako záruku za úvěry na základě aktiv používat pouze pohledávky nejvyšší kvality, často ty, které jsou v rozmezí 60 až 90 dnů. Věřitelé hodnotí pohledávky s 20 až 30% slevou ze skutečné hodnoty. V případě, že dlužník nesplácí své úvěry založené na aktivech, nižší ocenění umožňuje věřiteli, aby vypořádal pohledávky se slevou, povzbudil rychlejší platbu a dosáhl zisku.

Nevýhodou použití jistých nejlikvidnějších aktiv jako kolaterálu je, že byste mohli skončit ve větší peněžní krizi, pokud by tyto majetek zadržel váš věřitel. Další nevýhodou je, že banka může požádat o aktualizovanou účetní závěrku, včetně projekcí pro nadcházející čtvrtletí nebo fiskální roky, aby dospěla k konečnému rozhodnutí.

Výrobní zařízení a nákladní vozidla

Na rozdíl od pohledávek jsou výrobní zařízení a průmyslová vozidla oceněny na méně než 70% jejich skutečných hodnot. Poskytovatelé úvěru musí zohlednit další náklady a výzvy. Pokud je pro určitý stroj nebo vozidlo velmi omezený počet potenciálních kupujících, finanční instituce, která úvěr vydala, může mít sníženou vyjednávací schopnost. Poskytovatel úvěru může vyžadovat dodatečné posouzení, aby měl lepší představu o skutečné tržní hodnotě aktiva a zahrnul náklady na tato ocenění do plánu poplatků za úvěr. V případě, že likvidace aktiva nezahrnuje celkovou zůstatek úvěru, vlastník podniku stále odpovídá za zbývající dluh.

Zásoby

Ať už jsou vyrobeny ze surovin nebo hotových výrobků, zásoby mají nejnižší ocenění z možných aktiv, které lze použít jako zajištění za úvěr. V závislosti na velikosti mohou zásoby vyžadovat skladovací prostor, kontrolu klimatu a bezpečnost. Poskytovatelé úvěru oceňují způsobilé zásoby přibližně na polovině svých tržních hodnot. Při využívání zásob nebo jiných provozních aktiv jako zajištění má majitel podniku často pojištění a zhodnocení majetku.Aby se snížila expozice vůči riziku, může mít věřitel dodatečné požadavky na vydání úvěru na základě aktiv.

Osvědčené postupy při hledání úvěrů založených na aktivách

Malé podniky, které právě začínají nebo mají omezené úvěrové historie, mohou využívat půjčky na základě aktiv jako řešení k financování jejich krátkodobých potřeb v hotovosti. Nezáleží na tom, který ze tří typů zajištění, které podnikatel plánuje použít, musí mít své účetní závěrky v pořádku a aktuální.

Předvídáním všech potenciálních požadavků věřitele, jako jsou hodnocení, pojištění a historie vypořádání pohledávek, majitel firmy zvýší své šance na zajištění úvěru na základě aktiv. Vezměte v úvahu všechny své dostupné možnosti financování, než se zaregistrujete k půjčkám na základě aktiv. V roce 2012 znal pouze jeden ze tří majitelů malých podniků své skutečné podnikové úvěrové skóre podle březnového šetření 889 malých firem The Wall Street Journal a Vistage International, výkonné mentorské skupiny založené v San Diegu. Zabezpečený úvěr je výhodnější než nezajištěný úvěr a umožňuje majitelům firem posílit své obchodní úvěrové skóre.

Bottom line

Získání krátkodobého financování je možné s náležitým zajištěním. Berte na vědomí požadavky na každý typ zajištění a připravte jej. Zatímco půjčky na základě aktiv mají určité vnitřní rizika, mohou poskytnout tolik potřebného kapitálu, aby se dostali z peněžní krize a zvýšili výnosy společnosti.