Váš zaměstnavatel nebo správce plánu plánu 401 (k) by vám měl poskytnout kopii plánu souhrnného plánu (SPD) plánu 401 (k). Pokud nemůžete najít svou kopii, obraťte se na zaměstnavatele a vyžádejte si náhradní kopii. Kopii plánu SPD lze také získat na Ministerstvu práce (DOL) na adrese: Department of Labor, EBSA, Public Disclosure Room, místnost N-1513, 200 Constitution Avenue, NW, Washington, DC 20210. ( Mohou vám účtovat poplatky za kopírování, které jsou obvykle velmi malé.)
JPD musí obsahovat vysvětlení - z netechnického hlediska - o ustanoveních plánu, např. O vašich výhodách a právech v rámci plánu, včetně toho, kdy máte nárok na distribuci.
Alternativně můžete požádat svého zaměstnavatele o vysvětlení odmítnutí vyhovět vaší žádosti; ve skutečnosti musíte být písemně vysvětleni. Legitimní vysvětlení pro zpoždění distribucí zahrnuje následující:
- Nejste ještě oprávněni přijímat rozdělení z plánu. Například plán může vyžadovat, aby účastníci dosáhli určitého věku předtím, než budou považováni za způsobilé k distribuci. Tento věkový požadavek se může uplatnit i v případě, že již nepracujete ve společnosti.
- Plán může provádět platby pouze s určitou četností, například čtvrtletně. Pokud jste tedy požádali o distribuci v polovině ledna, možná budete muset počkat do 31. března, než obdržíte požadovanou částku.
Pokud máte pocit, že váš zaměstnavatel nedodržuje podmínky plánu, můžete kontaktovat DOL bezplatně na čísle 1-866-444-3272 a požádat o mluvení s regionálním zástupcem pobočky poblíž vás , nebo se můžete obrátit na regionální kancelář - viz // www. dol. gov / ebsa / aboutebsa / org_chart. html # section13 pro seznam regionálních kanceláří a jejich kontaktní informace.
Na tuto otázku odpověděla Denise Appleby
(Kontakt Denise)
Moje stará společnost nabízí plán 401 (k) a můj nový zaměstnavatel nabízí pouze plán 403 (b). Mohu převést peníze v plánu 401 (k) na tento nový plán 403 (b)?
Záleží. Zatímco předpisy umožňují převrácení aktiv mezi 401 (k) plány a 403 (b) plány, zaměstnavatelé nejsou povinni umožnit převrácení do plánů, které udržují. Následně přijímací plán (nebo zaměstnavatel, který sponzoruje / udržuje plán) nakonec rozhodne, zda přijme příspěvky z přechodu z plánu 401 (k) nebo jiného plánu.
Mám bývalý zaměstnavatel plán na sdílení zisku. Nyní se snažím koupit domů. Mohu použít mé peníze na sdílení zisku, abych dala zálohu na dům?
Plány sdílení zisku jsou plány na odchod do důchodu se společnostmi, které zaměstnancům poskytují procento z příjmů společnosti. Plán sdílení zisku je podobný plánu 401 (k), protože se považuje za plán definovaných příspěvků. Jediným rozdílem je, že jediným subjektem přispívajícím k plánu je zaměstnavatel - založený na zisku společnosti na konci každého fiskálního roku.
Jaké informace má můj zaměstnavatel, pokud jde o můj plán 401 (k)?
Získáte informace o plánech 401 (k), jako je souhrnný popis plánu, souhrnná výroční zpráva a roční výkaz o účtu od správce plánu.