Obsah:
Plány 401 (k) jsou jedním z nejběžnějších dostupných penzijních plánů. Plán 401 (k) musí nabídnout podnik. Tyto plány jsou k dispozici také pro vlastníky podnikatelů; v tomto případě se nazývají individuální nebo sólo 401 (k) plány.
401 (k) jsou penzijní spořitelny, ve kterých mohou zaměstnanci financovat své vlastní účty s předem daně z vlastních platů; toto se nazývá odklad platu. Tyto příspěvky jsou daňově odečitatelné v roce, v němž jsou vytvořeny, a rostou odložené daně. Účastníci plánů si v rámci svých plánů vybírají své vlastní investice, ale jsou omezeny na možnosti, které poskytovatelé plánu plánují. Další výhodou přispívající k těmto plánům je, že zaměstnavatelé často mají volitelnou shodu, nevýlučnou shodu nebo diskreční příspěvky na sdílení zisku.
Kdo poskytuje 401 (k) plány?
Téměř každá makléřská společnost může poskytnout vlastníkovi podniku plán 401 (k). Největší poskytovatelé v zemi jsou Vanguard, Fidelity a BlackRock. Mluvíte s finančním poradcem nebo obchodním zástupcem přímo z jedné z těchto společností, můžete začít proces zahájit.
Zaměstnavatelé mohou také otevřít 401 (k) s prostřednictvím svých poskytovatelů mzdových plateb, jako jsou Paychex nebo ADP. Tímto způsobem je příspěvkový proces hladký, místo aby musel jednat s dvěma samostatnými společnostmi. Hlavním předmětem podnikání těchto společností je však nabízet služby mzdových a obchodních obchodníků, takže jejich platformy 401 (k) nemusí být stejně kvalitní jako společnosti s investicemi, jako je Vanguard.
Jste-li vlastníkem samostatně výdělečně činného podniku, nabízí různé společnosti 401 k). Jakákoli on-line zprostředkovatelská firma, jako je E-Trade, Fidelity nebo Schwab, může tento typ účtu otevřít za minimální náklady.
Bez ohledu na velikost vaší firmy je důležité konzultovat s administrátorem třetí strany (TPA). Některé plány nabízejí tyto služby "in-house", ale pokud ne, kontaktujte jeden sám. TPA je zodpovědná za dodržování vašeho plánu 401 (k) v souladu s normami Internal Revenue Service (IRS). Plán nevyhovění může mít mnoho důsledků, jako jsou sankce nebo nepovolené příspěvky.
AD:10 Trhů Kde Vanguard nabízí nejlevnější variantu (VTI, VV)
Objevte trhy, kde Vanguard nabízí nejlevnější ETF. Společnost Vanguard je vedoucím postavením na trhu s nízkými náklady na diverzifikované fondy pro dlouhodobé investory.
Moje stará společnost nabízí plán 401 (k) a můj nový zaměstnavatel nabízí pouze plán 403 (b). Mohu převést peníze v plánu 401 (k) na tento nový plán 403 (b)?
Záleží. Zatímco předpisy umožňují převrácení aktiv mezi 401 (k) plány a 403 (b) plány, zaměstnavatelé nejsou povinni umožnit převrácení do plánů, které udržují. Následně přijímací plán (nebo zaměstnavatel, který sponzoruje / udržuje plán) nakonec rozhodne, zda přijme příspěvky z přechodu z plánu 401 (k) nebo jiného plánu.
Jsou pravidla distribuce pro plány 401 (k) a 403 (b) shodná s plány IRA?
Distribuce jsou odlišné pro IRA, kvalifikované plány a plány 403 (b). U IRAs kvalifikované plány (např. 401 (k), plán na nákup peněz a podíl na zisku) a plány 403 (b), rozdělení, které se objeví před účastníkem, dosáhnou věku 59. 5, podléhají 10% distribuční trest), pokud účastník nesplní výjimku.