Pro většinu lidí je bankovní účet jednoduše místem držet peníze, ne vydělávat peníze. To platí zejména v těchto dnech, úrokové sazby zůstávají na historických minimech.
Přesto existuje několik typů bankovních účtů, takže spotřebitelé by měli vědět, které z nich nejlépe vyhovují jejich potřebám.
Spousta lidí rozumí dvěma hlavním typům bankovních účtů: spořicím účtům, které umožňují snadný přístup a získávají skromný zájem a kontrolují účty, které se používají pro každodenní potřebu hotovosti a nezaplatí jen malý nebo žádný zájem.
To je dobré pro začátečníky, ale existují i jiné typy účtů, které zákazníkům umožňují získat vyšší zájem výměnou za menší přístup k jejich hotovosti. Tito se nazývají časové vkladové účty a vkladové účty, které jsou podobné, ale mají některé klíčové rozdíly.
Termínované vklady
Termínované vklady, také známé jako vkladové certifikáty, platit mnohem vyšší úrokovou sazbu, ale vyžadují minimální vklad a vázat peníze na určitou dobu, která se může pohybovat od šesti měsíců do 30 roky.
Nejméně v USA jsou nejoblíbenější termínované vklady historicky jeden, dva nebo pět let. Po uplynutí této doby mají vaše peníze větší potenciál růstu prostřednictvím investičního účtu. Sazby termínovaných vkladů / CD se velmi liší v závislosti na primární sazbě půjček, což je samo o sobě funkcí federální sazby stanovené Federální rezervou.
Termínované vklady jsou známy různými názvy v jiných zemích. Například v Kanadě se nazývá termínovaný vklad ; v Irsku je to účet s pevně stanoveným termínem a ve Spojeném království spořicí obligace (což se liší od amerického dluhového cenného papíru se stejným názvem).
Banky uvádějí na trh tyto typy účtů již řadu let, často nazývají účety Checking Plus nebo Advantage. Je to pokus nabídnout spotřebiteli to nejlepší z obou světů - snadný přístup a vyšší zájem - než by se dostali s běžným kontrolním nebo úsporným účtem.
Výhodou vkladů na volání je, že mohou být denominovány v různých měnách. Pro Jihoafrickou republiku, která chtěla minimalizovat své výnosné podíly a zároveň využila relativní stabilitu libry šterlinků nebo amerického dolaru, je to způsob, jak to učinit, aniž by byly vystaveny obrovským transakčním nákladům s každým vkladem nebo stažením.
Banky nabízejí časové a volební účty pouze proto, aby přilákaly více vkladatelů.Vzhledem k tomu, že banky vydělávají peníze formou půjček, čím více peněz mají na vklad, tím více půjček, které mohou poskytnout. U bank, které nabízejí mírně vyšší úrokovou sazbu na oplátku za stabilnější peněžní tok, dává smysl.
Který je lepší?
Rozhodování o tom, který účet je lepší, je pouze záležitostí vašeho cíle. Pokud chcete mít připravený přístup k vašim penězům, pravděpodobně lepší volbou je vklad. Ale pokud máte nadbytečnou hotovost, kterou si nemyslíte, že budete potřebovat nějakou chvíli, je nejlepší volbou termínovaný vklad.
Krása časového vkladu spočívá v tom, že patří mezi nejbezpečnější věci ve všech osobních financích. Skryté náklady jsou prakticky neexistující, a to pouze v nejrůznějších případech. (Například půjčená instituce si vyhrazuje právo zkrátit termín podle vlastního uvážení, nikoli to, že někdy udělají.) Podívejte se na vklad na termín, jako by to bylo, a vy užijete své peníze zpět se zájmem. Předčasně se stáhněte a budete vystaveni trestům.
V praxi využívají termínované vklady investoři (jednotlivci, podniky apod.), Kteří hledají bezpečné skladování. Za to obětují likviditu - či přesněji - likviditu
za určitou úroveň
. Každý potřebuje nějaké snadno dostupné peníze. Jakmile překročíte místo, kde má tato hotovost není problém, teprve pak byste měli prozkoumat čas a volání vkladů. Bottom Line Zda jsou vklady na účet nebo termínované vklady lepší, víte, že bankovní účet nikdy není prostředkem pro (značné) zisky. Je to prostě bezpečné místo, kde se můžete vrátit o několik bodů větší než to, co byste dostali od toho, abyste s penězi nic nedělali.
Jak bezpečná investice je vkladní certifikát?
Objevte vkladové certifikáty, jejich základní make-up a řadu variant a pochopte, proč jsou to některé z nejbezpečnějších investic.
Kde najdu minulé rekordní data pro hotovost nebo dividendu společnosti?
Dozvědět se více o datech výplaty dividend a způsobu, jakým jsou určeny příjemci dividend. Zjistěte, jak tyto záznamy vyhledávat.
Kde si firmy udržují svou hotovost?
Pokud jste se někdy podívali na rozvahu společnosti, nepochybně jste si všimli, že první účet v rámci aktuální položky aktiv je hotovost a peněžní ekvivalenty. Hotovostní účet obsahuje, jak naznačuje název, všechny hotovosti společnosti, zatímco účet peněžních ekvivalentů představuje vysoce likvidní investice, kterou společnost může během několika dní převést na hotovost.