Pokud jde o připravenost na odchod do důchodu, nemusí být tak připravená, jak si myslíte. Podle průzkumu o tržbách do roku 2016 společnosti TIAA ví méně než polovina Američanů, kolik ušetřili na důchod, a pouze 35% vědí, kolik měsíčních příjmů budou vytvářet. Současně zjišťuje, že Američané odstupují dříve, 54% opouští práci před 65 lety. (Více informací viz Předčasné: realistický plán na odchod mladšího. )

Střední kariéra je vhodná doba k posezení a posuzování, kde jste a kde doufáte, že budete, když odjedete do důchodu. Možná zjistíte, že již děláte dobrou práci - nebo že jste to opravdu museli posílit, abyste dosáhli místa, kam doufáte, že jste v době odchodu do důchodu. Čím starší dostanete, tím víc to bude potřebovat, aby se dohnala, takže je nyní čas začít.

Jak posoudit připravenost na odchod do důchodu

Navzdory všem diskusi o potřebě přípravy lépe než kdykoli předtím na odchod do důchodu mnoho předstupujících důchodců stále chybí. To platí i pro lidi, kteří jsou blízko R-Day: Pouze 39% amerických šedesátých má více než 250 000 dolarů vyčleněno pro své pozdější roky, podle průzkumu o odchodu do důchodu ve věku od 16 do 999 let.

Snad to jediné, co je horší než mít příliš malé hnízdo vejce, vůbec nic nešetří. Federální rezerva odhaduje, že každý pátý člověk ve věku 55 až 64 let má nulovou dovolenou. Dokonce i když jste v polovině kariéry špatně, máte ještě čas, abyste se dostali na mnohem lepší místo před tím, než odešli do důchodu.

Chcete-li vědět, kde jste - jediný způsob, jak zjistit, co dělat dál - první krok je posoudit svou připravenost na důchod. Dobrá zpráva: Stále jste uprostřed kariéry. (Chcete-li zjistit, jak se vyrovnáváte s ostatními ve své věkové skupině, viz

Průměrné důchody podle věku pro rok 2016

.

Zúčastněte se vašich současných úspor

Prvním krokem k měření toho, jak dobře jste se připravovali na odchod do důchodu, se dívá na to, co jste dosud zachránili. To zahrnuje peníze, které jste nahromaděli v penzijním plánu zaměstnavatele, jako například 401 (k) nebo 403 (b), stejně jako individuální důchodový účet (IRA). Máte-li peníze uložené na účtu IRA CD nebo účtu zdanitelných investic, chtěli byste je přidat také.

Pokud jste vůbec nic nezachránili, začněte tím, že určíte nejlepší místo (místa), abyste přidělila část vašeho příjmu na odchod do důchodu. Zaměstnavatelův plán by měl být vaší první volbou, pokud vaše společnost nabídne jeden, zejména pokud existuje odpovídající příspěvek. Nezapomeňte ušetřit alespoň dost, abyste se mohli kvalifikovat do zápasu.

Zpráva z finančních strojů z roku 2015 zjistila, že v roce 2014 zaměstnanci, kteří se nedostali dostatečně na to, aby získali shodu společnosti, ztratili v průměru o 1 336 dolarů v přidaných úsporách.To jsou peníze, které si nemusíte dovolit každoročně ztratit, pokud už spadáte na cestu úspor. (Pro více informací viz

401 (k) Matching Works

.) Je také důležité spojit se s vaším dalším majetkem: hodnotou vašeho domova, drahého umění nebo jiných cenností ), dokonce i loď, pokud ji máte. Podívejte se také na jakékoliv příjmy, které si myslíte, že vám v budoucnu přijdou, jako je dědictví, o kterých už víte. Nezapomeňte odhadnout, kolik sociálního zabezpečení nebo jiných důchodových příjmů by vám mohlo přijít, ačkoli střední část kariéry je málo brzy poznat tyto údaje podrobně. Jak vypadá moje kontrola sociálního zabezpečení?

může pomoci. Buďte realističtí o svém cíli odchodu do důchodu Jakmile máte představu o tom, co jste uložili, další krok je porovnáním s cílovým důchodovým číslem. To znamená pochopit, kolik měsíčních příjmů budete potřebovat, aby vaše úspory vygenerovaly, jakmile už nebudete pracovat. Podle průzkumu celoživotního výdělku TIAA 45% lidí s vysokými příjmy vědělo, kolik příjmů by mohli očekávat při odchodu do důchodu, zatímco pouze 27% příjemců s nižšími příjmy dokázalo říci totéž. Budeme hovořit více o tom, jak nastavit cílové číslo v další splátce vašeho

Průvodce středním kariérou plánování odchodu do důchodu

. Některé obecné body, které vám pomohou začít: Nakonec je vaše individuální číslo založeno na několika faktorech: věk a aktuální míra úspor, věk, na který hodláte odejít do důchodu, kolik jste již uložili a jaký typ života plán udržet v důchodu. Čím delší je časový horizont, tím lépe, zvláště pokud jste dosud nedosáhli výrazného pokroku při ukládání. Například 30-letý rocník, který činí 45 000 dolarů ročně, bude muset odložit 10% svých příjmů do 401 (k), aby odešel do důchodu ve věku 65 let s úspory ve výši 1 milionu dolarů. To předpokládá 7% roční výnos a 100% zaměstnavatelský zápas. Pro srovnání, 50-rok-starý s tím stejným platu a 200 000 dolarů 401 (k) zůstatek by musel ušetřit 35% příjmů zasáhnout 1 milion dolarů známky. Pokud jste ve vašich 40 letech, jste někde uprostřed. Pokud nezískáte takový 7% návrat, budete muset ještě více ušetřit.

Spouštění čísel z toho, co jste uložili versus to, co potřebujete mít při odchodu do důchodu, může být otevírání očí, dokonce i depresivní, ale je třeba být reálný ohledně vaší budoucnosti a zajistit, že jste na správné cestě. Odtud můžete přejít na další krok, který hledá způsoby, jak zvýšit vaše úspory.

Podívejte se na příležitosti k vyplnění mezery

Pokud jste zjistili, že vaše současné úspory nebudou stačit na pokrytí vašich potřeb na odchod do důchodu, máte dvě možné kroky k řešení potenciálního nedostatku. Prvním krokem je zvýšit míru úspor.

Pokud si nemůžete dovolit, abyste šli z úspory 10% svého platu ve vašem 401 (k) na 20% hned, můžete ještě učinit menší kroky k dosažení tohoto cíle. Informujte se u svého správce plánu, zda váš plán umožňuje zvýšení příspěvků, a rozhodněte se zvýšit odložené platby o 1% až 2% ročně.Tímto způsobem ušetříte více, a pokud získáte současně zvýšení, nebude vám chybět další peníze, které vyplynou z vašeho výplaty. V letech 2016 a 2017 můžete ušetřit až 18 000 dolarů v 401 (k).

Pokud již vyčerpáváte plán zaměstnavatele, je na čase podívat se na to, kde můžete ušetřit na důchod, a zároveň si užívat daňových výhod. Pro rok 2016 a 2017 můžete zaparkovat až do výše $ 5, 500 v tradičním nebo Roth IRA. Můžete ušetřit další $ 1, 000 za rok, pokud jste 50 nebo starší. Všimněte si, že pokud jste vy nebo váš manžel (pokud jste společně obdrželi podnět) jste schopni odvodit příspěvky IRA z důvodu důchodového pojištění. Klikněte zde pro podrobnosti.

Účet zdravotního spoření (HSA) je další úsporná cesta, pokud jste zapsáni do vysokohodnotného zdravotního plánu (HDHP). Tyto plány umožňují ušetřit peníze na kvalifikované léčebné výdaje, ale jakmile dosáhnete 65 let, můžete z jakéhokoliv důvodu učinit výběry z HSA zdarma. Budete platit pravidelnou daň z příjmu na distribuci.

Bottom Line

Připravit se na odchod do důchodu je pokračující proces a vyžaduje pečlivé plánování. Když se podíváte na to, kde jste teď a kde byste chtěli skončit, je nezbytné pro formování vašich cílů. Finanční poradce vám může pomoci při správném rozhodování o zvýšení úspor. Pokud uvažujete o konzultaci s poradcem, nezapomeňte zkontrolovat plán poplatků, abyste pochopili, za co platíte.