V posledních dvou letech se zlepšila připravenost na důchod po celé generace, ale podle studie společnosti Fidelity Investments za období studie o důchodovém spoření

může být stále lepší.

Počet lidí, kteří si od roku 2013 pravděpodobně dovolí alespoň nezbytné výdaje na odchod do důchodu, se v roce 2015 zvýšil z 38% na 45%. To stále znamená, že 55% lidí je vystaveno riziku, že nebudou připraveni na úplné krytí základních životních nákladů při odchodu do důchodu .

Přečtěte si o tom, kde všichni jsou z hlediska spoření pro odchod do důchodu, a jak se vaše situace v oblasti plánování zvětšuje. (Pro související čtení viz: Kdy je čas přestat se ukládat na odchod do důchodu?

)

Měření připravenosti

Pro provedení studie společnost Fidelity použila vlastní patentovou míru připravenosti na odchod do důchodu (RPM). RPM společnosti Fidelity zahrnovalo údaje 4, 650 respondentů a provedlo je prostřednictvím své plánovací platformy pro odchod do důchodu, což vyústilo v jediné skóre, které měřilo schopnost domácnosti pokrýt odhadované výdaje při odchodu do důchodu. Výsledky také poskytují pohled na připravenost napříč generacemi, Baby Boomers, Gen X a Millennials.

Domácnosti spadají do čtyř kategorií v spektru připravenosti na důchod, které jsou spojeny s číselným rozsahem, který je založen na schopnosti domácnosti pokrýt odhadované výdaje na odchod do důchodu na trhu: zelená je dobrá / velmi dobrá a žlutá / červená znamená, že může být zapotřebí zlepšení.

(Obrázek níže od společnosti Fidelity Investments.)

• Tmavě zelená / na trati (skóre vyšší než 95): Na pokrytí více než 95% odhadovaných nákladů. V roce 2015 se do této kategorie dostalo 27%, z 23% v roce 2013.
• Zelená / dobrá (81-95): Na cestě za nezbytné výdaje, nikoliv však na diskreční náklady, jako je cestování, zábava atd. procentní podíl domácností je v dobré kondici, a to z 15% v roce 2013.
• Žlutá / Vážná (65-80): Není na cestě a bude pravděpodobně potřebovat skromné ​​úpravy jejich plánovaného životního stylu. Dvanáct procent je v žluté, z 19% v roce 2013.
• Červená / potřebuje pozornost (méně než 65). Není na trati, s pravděpodobnými úpravami plánovaného životního stylu. Přestože 32% je v červené, je počet výrazně nižší než 2013 (43%). (Pro související čtení viz: 6 důležitých pravidel RMD pro odchod do důchodu. )

Připravenost podle generace

Zde je náskok připravenosti mezi generacemi:

Nejdůležitější události	Baby Boomers	82
Zatímco Baby Boomers jsou v poměrně dobrém stavu, aby pokryli potřebné věci, mají méně času na to, aby jim pomohli přemístit do tmavě zelené.	Méně možností, než jejich mladší kolegové, aby se vyrovnali s nedostatkem.	Pro tuto generaci by nejlukrativnějším krokem bylo zvážit delší práci. Gen X 73
Gen Xers má ještě 15 let a více, aby se dostal do zeleně.	Pro tuto generaci jsou nejvýkonnějšími kroky zvýšit úspory a zvážit delší práci.	tisíciletí 70
Nejdále od odchodu do důchodu, ale v poměrně dobré podobě.	V roce 2013 byli tisíciletí v červené čísle 61, ale výrazně se zlepšili.	Tisíceletí mají příležitost ušetřit a investovat. Pro tuto generaci je nejvýkonnějším krokem zvýšení úspor. Jak skóre Ameriky Údaje Fidelity ukazují, že americký důchodový výsledek je 76, který spadá do žluté zóny. To znamená, že mnoho domácností nesplní odhadované základní výdaje na důchod. To bude pravděpodobně vyžadovat oběti, jako například snížení výdajů na důchod, které mohou snížit kvalitu jejich života, zvláště pokud se na trhu vyskytne prudký pokles.

Je dobrá zpráva. Američané jsou nyní jen čtyři procentní body od pohybu do zelené zóny, což je velké zlepšení od roku 2013, kdy bylo skóre 69. Toto zlepšení je z velké části ovlivněno celkovým pokrokem v úsporách a přidělováním investic, Fidelity tvrdí. Průměrná míra úspor se zlepšila z 7,3% na 8,5%. Největší zlepšení zaznamenaly tisíciletí, a to z 5,8% na 7,5%. Baby Boomers nejvíce ušetřili. 9. 9% jejich platů se snížilo z 8,1% v roce 2013.

Společnost Fidelity zjistila, že lidé také učinili značné zlepšení při rozhodování o strategii inteligentního investování a pochopení, jak přidělit aktiva na základě jejich věku. V roce 2015 62% respondentů přidělilo své prostředky způsobem, který věrnost považuje za vhodnou věc, ve srovnání s 56% v roce 2013. (Více viz:

10 Známky, že nejste v pořádku.

Jak zlepšit připravenost na odchod do důchodu Fidelity doporučuje následující kroky pro zvýšení připravenosti na odchod do důchodu. Zvyšte úspory

. Dokonce i malé zvýšení mohou mít velký rozdíl. Některé poměrně snadné a bezbolestné způsoby, jak to udělat, zahrnují investování zvýšení platů do úspor nebo zvýšení příspěvků na plán pracovních míst o úsporu pouze o 1% ročně. Úspory na odchod do důchodu by měly nejvíce využívat úsporná vozidla, která jsou zvýhodněná z daní, jako jsou 401 (k) s, 403 (b) s, IRA, zdravotní spořitelny a odložené daňové renty. Měli by také zvážit, že Roth IRA nebo Roth 401 (k) - příspěvky jsou po zdanění, ale stáhnutí jsou bez daně z příjmů. Společnost Fidelity doporučuje, aby jako obecné zásady stanovila roční cíl ušetřit 15% nebo více příjmů (včetně případů zaměstnavatelů). Úpravou míry úspor minimálně na 15% se průměrné skóre RPM 76 zvýší na 84.

Přezkoumání mixu aktiv.

Ačkoli tržní chování nelze předvídat, potenciál dlouhodobého růstu lze vložit do portfolia prostřednictvím volby investic a diverzifikace, která může poskytnout růst a překonat inflaci a současně omezit riziko poklesu. Nahrazením portfolií, které jsou buď příliš konzervativní nebo příliš agresivní s přidělením odpovídajícím věku, se medián RPM skóre 76 zvýší na 78. Pozdější odchod do důchodu.

Ačkoli to není vždy nejoblíbenější volba, čekat déle znamená více času na vytváření úspor. Kromě toho může dojít k prodloužení měsíčních dávek, a to až do doby, než dojde k nástupu plných sociálních dávek (ve věku 65-67 let). Přizpůsobením očekávaného věku odchodu do důchodu mírně od mediánu hlášeného věku odchodu do důchodu 65 až mezi 66 až 67 let Fidelity zjistil, že medián RPM skóre 76 se zvýšil na 86. Bottom Line

Zatímco připravenost k odchodu do důchodu v USA vzrostl v posledních dvou letech, více než polovina Američanů může stále klesnout. Ti, kteří nejsou na cestě pohodlně odejít do důchodu, mohou věci změnit tím, že uloží více, zlepší přidělování svých aktiv a později odešlou - ale čím dřív začnete provádět změny, tím lépe. (Více viz: Může mít vliv na vaše výhody v oblasti sociálního zabezpečení?

)