a:

Také známý jako "primární hypoteční pojištění", PMI je ochrana věřitelů (bank) v případě, že selháte na primární hypotéku a již neplatíte platby a domov skončí uzavření trhu. Při žádosti o úvěr na bydlení obvykle věřitelé požadují, aby dlužník poskytl 20% zálohu na bydlení. Pokud není dlužník schopen snížit 20% nebo více, nebo nemá potřebné prostředky k tomu, pak věřitelé typicky hledají úvěr jako rizikovější investice pro svou rozvahu a budou vyžadovat platbu PMI od dlužníka.

Platba PMI se zpravidla vyplácí měsíčně jako součást celkové hypoteční platby věřiteli. Během několika let splácení úvěru a poté, co dlužník zaplatil dostatečně částku jistiny (k pokrytí 20%), může kontaktovat svého věřitele a požádat o zrušení platby PMI. Mnoho dlužníků buď zapomene, nebo neví, že PMI lze odstranit, jakmile se dosáhne přijatelné úrovně.

Další způsob, jak se vyhnout placení PMI, je vyčerpání menší půjčky (obvykle s vyšší úrokovou sazbou), které pokryje částku ve výši 20%, což je běžně nazýváno "Piggybacking". Nyní je dlužník zavázán ke dvěma půjčkám, ale protože finanční prostředky z druhého úvěru jsou použity k zaplacení 20% vkladu, dlužník se může vyhnout placení PMI. Dlužník může zpravidla odečíst úroky z obou půjček na federální daňové přiznání, pokud uvádějí odpočitatelné položky, což většina majitelů domů vůbec. (Pro související čtení se podívejte na

Vyrovnejte soukromé hypoteční pojištění .)

Na tuto otázku odpověděl Steven Merkel.