Jedinci si ze zákona nevyžadují vedení finančních knih a záznamů (podniky jsou), ale ne to může být nákladná chyba z finanční a daňové perspektivy. Výpisy z vašeho bankovního účtu a platební karty mohou být nesprávné a vy byste to nemuseli zjistit, dokud nebude příliš pozdě provést opravy. Můžete zapomenout zaplatit účet a poškodit vaše kreditní skóre. Možná nemáte ponětí o rozdělení příjmů na spoření a investice. Nebo můžete přehlížet výdaje, které by mohly poskytnout některé daňové výhody. Takže sledování vašich osobních financí má smysl.

Půjčte si profesionála nebo si to sami?

Zaznamenávání vašich příjmů a výdajů není obtížným úkolem (nepotřebujete žádné účetní zázemí nebo "dobré s čísly"), ale to vyžaduje čas a úsilí. Jak to děláte, závisí na vašich osobních preferencích. Můžete si najmout odborníka, který to všechno provede, udělejte to sami nebo je kombinujte, pomocí odborníka, který vám pomůže čas od času.

Možnost 1: Použití odborníka

Pokud nemáte čas, nebo se domníváte, že váš čas je větší než to, co byste zaplatili někomu jinému, můžete se obrátit na odbornou pomoc. Ale kdo přesně? Když lidé mluví o získání osobního účetního, často používají tento termín volně, aby se odkazovali na všechny od účetního po CPA nebo daňového zpracovatele nebo dokonce daňového poradce. Vyberte odborníka, který splní vaše potřeby:

• účetní . Tato osoba může poskytovat služby concierge pro vaše osobní finance, včetně placení účtů, vyvážení šekové knížky a prohlížení vašich výpisů z kreditní karty. Účastník může nebo nemusí mít speciální školení. Účastník může získat certifikát od amerického Institutu profesionálních účetních nebo dokončit online školení s cílem získat certifikát QuickBooks . Hodinová sazba pro účetního závisí na tom, kde se nacházíte, na tom, jaké služby hledáte a jaké odborné znalosti člověk nabízí, avšak poplatek může být ve Spojených státech jen 15 dolarů za hodinu. a dokonce nižší pro účetní v zámoří (např., oDesk.com).
• Účetní . Toto je osoba, která má školení (a pravděpodobně vysokoškolský titul) v účetnictví a může pracovat s účetními pracemi. Hodinová sazba, která opět závisí na poloze, popisu práce a odborných znalostech, činí v průměru asi 35 dolarů za hodinu, ale může být podstatně více.
• CPA . Je to účetní (s vysokoškolským vzděláním a možná i magisterským studiem v účetnictví), který získal certifikaci od amerického institutu certifikovaných účetních (AICPA) . Zatímco CPA může poskytovat služby účetnictví, tento profesionál může být pro tento úkol příliš nákladný. Hodinové poplatky za účetní služby mohou běžet 50 USD za hodinu a více. (Většina CPA nezabezpečuje zpracování účetních služeb osobně, ale zaměstnává zaměstnance ve své firmě (např.G. , účetní) pro tento úkol.)

Pro úkoly popsané na začátku je osobní účetní to, co budete potřebovat. Většina lidí nepoužívá účetního (pouze bohatí jednotlivci mohou ospravedlnit náklady na tyto daňové výhody). Účastník naplánuje pravidelná schůzka (např. Týdenní, měsíční) pro zadávání dat a provádění úkolů, které chcete provést. Účetnictví může být provedeno osobně (váš dům nebo účetní kancelář) nebo online. Ať tak či onak, budete muset poskytnout přístup k vašim bankovním účtům a výpisům z platebních karet, proto si pečlivě zkontrolujte odkazy na kohokoli, koho chcete zapojit.

Možnost 2: DIY

Jsou dny, kdy dochází k vedení knih. Dnešní uživatelsky přívětivý software a řešení cloud jsou k dispozici pro průměrného spotřebitele, a nikoli jen pro profesionály. Hlavní možnosti pro osobní finance jsou:

• Quicken Tento software vám pomůže vytvořit měsíční rozpočet a sledovat vaše finance. Při dodatečných měsíčních nákladech můžete použít platební systém, který automatizuje platby, takže budete vždy včas a zaplatíte správnou částku.
• Mincovna. comTato bezplatná platforma založená na technologii cloud vám také umožňuje sledovat osobní finance a platit účty online. Synchronizuje se s vaším bankovním účtem, aby se zjednodušily vaše osobní finance. (Další informace naleznete v části Mint. Com: Top Nástroje pro sledování peněz .

Jak Quicken, tak Mint. com mají mobilní aplikace pro záznam informací za běhu.

Možnost 3: Zkombinujte své úsilí

Můžete pracovat s účetním, který vám pomůže začít s vaším osobním účetnictvím. Podívejte se na někoho, kdo má znalosti o softwaru, který hodláte používat. Účastník může nastavit účty (které fungují jako složky), do kterých zadáváte své informace. Vytvářením účtů, které se podobají stejným kategoriím používaným pro daňové účely, zjednodušujete přípravu daňového přiznání (ať už to děláte, nebo používáte placeného odborníka). Účastník může také pravidelně kontrolovat vaši práci (např. Čtvrtletně), abyste se ujistili, že zaznamenáváte řádně své výnosy a výdaje a správně sladíte bankovní výkaz.

Bottom Line

Nicméně se rozhodnete spravovat své osobní účetnictví, ujistěte se, že to oddělíte od účtování pro jakékoliv podnikání, které vlastníte. Vytvořte náklady na toto účtování do svého rozpočtu pro domácnosti. (Potřebujete-li tipy ohledně rozpočtování, přečtěte si tutoriál společnosti Investopedia Základy rozpočtování .