a:

Fondy pro cílový den mají dva typy poplatků. První typ poplatku se vyplácí společnosti, která spravuje fond a vybírá podkladové investice. Druhý typ poplatku se vyplácí samotným správcům podkladových investic. Například většina společností podílových fondů, jako jsou americké fondy, zaměstnává jednoho manažera, který je zodpovědný za přidělení fondu s cílovým datem v rámci portfolia jednotlivých akciových a dluhopisových fondů. Každý akciový a dluhopisový fond je však také řízen nezávisle. I když existují v podstatě dva typy placených poplatků, investor vidí na svém výpisu pouze jeden celkový poplatek, často nazývaný něco jako "získané poplatky a výdaje."

Poplatky za fondy s cílovým datem klesly

Vzhledem k konkurenčnímu charakteru trhu s cílovými fondy od roku 2015 poplatky každoročně klesají již téměř deset let. Tento trend byl obzvláště zhoršen kvůli nově zjištěné prevalence cílových prostředků v rámci plánů společnosti 401 (k) a kvůli neúnavnému snižování nákladů společnostmi, jako je Vanguard, které používají indexové fondy namísto aktivních manažerů.

-> ->

I když fondy s cílovým datem účinně účtují dva druhy poplatků, celkový poplatek, který investoři platí, je obvykle mnohem nižší než čistý poplatek, který zaplatí, pokud zaměstná finanční poradce a také platí individuální poplatky za fond . Vanguardův fond zaměřený na rok 2050 například účtuje investorům pouze 0,18%. Zejména v rámci plánů společnosti 401 (k) mohou být poplatky za cílové dluhopisy dokonce nižší než poplatky nabízené jednotlivým investorům, protože poskytovatelé finančních prostředků jsou velmi přitahováni potenciálními úsporami z rozsahu.