a:

Protože cílové prostředky (TDF) se stávají populárnějším nástrojem pro budování bohatství, mnoho z nich nabízí osobní přizpůsobení, aby lépe pomohlo účastníkům dosáhnout svých investičních cílů. Fondy s cílovým datem jsou dlouhodobé investiční opce, které se často používají při plánování penzijního připojištění nebo při financování vysokých škol. TDF využívají strategii udržování kombinace akcií, dluhopisů a dalších investic, které se mění nebo vyvažují v průběhu času, aby se staly konzervativnějšími, jakmile se blíží cílový den. Cílový rok fondu je obvykle jménem samotného fondu.

Rozdíly mezi fondy TDF a CTDF

Spíše než jen výběr volného fondu, vlastníci finančních prostředků pro zvláštní datum (CTDF) se mnohem více podílejí na rozhodování a celkově řízení fondu. Největší rozdíl spočívá v tom, že sponzor plánuje výběr aktiv, které mají být zahrnuty, finanční prostředky k použití a klouzavá cesta, která určuje, jak se tato alokace aktiv mění v průběhu času. Jedna z nejběžnějších kritik TDF je jednoduchý přístup pro většinu investorů. Rozhodnutí zůstávají v rukou správců fondů a sponzoři plánu mají jen málo, pokud vůbec nějaké, o tom, jak jsou investovány. Sponzoři CTDF jsou schopni sledovat a upravovat fond právě tak, jak dělají své další investice, a účastníci plánu těží z toho, že mají TDF, které reagují více na své potřeby.

- 9 ->

Zatímco klady a zápory TDF jsou často diskutovány, pro mnohé je praktický přístup bezpečným způsobem, jak dlouhodobě investovat. Pro ty, kteří chtějí mít více rozhodovací pravomoci a dohled nad plánováním jejich odchodu do důchodu, mohou být CTDF dobrou volbou, ale přicházejí s mnohem větší odpovědností.